January 13, 2026 • 32 mins
Las fiestas de fin de año suelen pintarse como un tiempo de alegría y celebración, pero la realidad es que para muchas familias también llegan acompañadas de estrés, ansiedad y presión económica. Este año, una nueva encuesta revela que más estadounidenses —en especial los adultos jóvenes y la comunidad latina— se sienten más ansiosos que en años anteriores, aunque todavía buscan la manera de encontrar lo positivo de la temporada. Hoy vamos a hablar de qué está pasando con nuestra salud mental durante las fiestas y cómo podemos cuidarnos mejor. Nos acompaña la Dra. Theresa Miskimen Rivera, presidenta de la American Psychiatric Association.
Además, sabemos que la economía juega un papel importante en este estrés. Por eso también nos acompaña el Dr. Jorge Ruiz-Menjívar, profesor de Economía de la Familia y del Consumidor y especialista en gestión financiera familiar de la Universidad de la Florida, quien nos compartirá consejos prácticos para ahorrar dinero, especialmente en tarifas bancarias, y cómo la comunidad hispana puede aplicar estos tips incluso en momentos económicamente difíciles.
Además, sabemos que la economía juega un papel importante en este estrés. Por eso también nos acompaña el Dr. Jorge Ruiz-Menjívar, profesor de Economía de la Familia y del Consumidor y especialista en gestión financiera familiar de la Universidad de la Florida, quien nos compartirá consejos prácticos para ahorrar dinero, especialmente en tarifas bancarias, y cómo la comunidad hispana puede aplicar estos tips incluso en momentos económicamente difíciles.
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Speaker 1 (00:01):
Hoy en Estamos Contigo.
Speaker 2 (00:02):
Bienvenidos a este episodio de Estamos Contigo. Les habla Claudia
Mendoza y hoy vamos a hablar sobre las fiestas de
fin de año. Ellos suelen pintarse como un tiempo de
alegría y celebración, pero la realidad es que para muchas
familias también llegan acompañadas de estrés, ansiedad y presión económica.
Este año una nueva encuesta revela que más estadounidenses, en
(00:23):
especial los adultos jóvenes y la comunidad latina, se sienten
más ansiosos que en otros años. Hoy vamos a hablar
sobre lo que está pasando con la salud mental durante
las fiestas y cómo podemos cuidarnos mejor. Para hablar más
sobre esto nos acompaña la doctora Teresa Miskimen Rivera, presidenta
de la American Psychiatric Association. Además, sabemos que la economía
(00:45):
juega un papel importante en el estrés. Por eso nos
acompaña el doctor Jorge Luis Menjivar, profesor de Economía de
la Familia y del Consumidor y especialista en Gestión Financiera
Familiar de la Universidad de la Florida, quien nos compartirá
consejos prácticos para ahorrar dinero, especialmente en tarifas bancarias y
cómo la comunidad hispana puede aplicar estos tips, incluso en
(01:06):
momentos económicamente difíciles. Así que sin más preámbulo, comencemos.
Speaker 1 (01:12):
iHeart Latino presenta Estamos Contigo, un programa semanal lleno de información,
segmentos y entrevistas para empoderar a nuestra gente. Ahora comienza
Estamos Contigo.
Speaker 2 (01:25):
Bueno, las fiestas suelen verse como una época de alegría,
pero para muchas personas también traen estrés, ansiedad y preocupaciones económicas.
Una nueva encuesta revela que este año más estadounidenses, especialmente
los adultos jóvenes y la comunidad latina, se sienten más
ansiosos que en otros años. Aunque muchos siguen encontrando aspectos
(01:46):
positivos en la temporada, pues estar en familia, con amigos.
de qué está pasando y cómo podemos cuidar nuestra salud
mental durante las fiestas. Del American Psychiatric Association nos acompaña
ahora la presidenta, la doctora Teresa Miskenman Rivera. Gracias por acompañarnos.
Gracias a ustedes por invitarme en este día. Bueno, si
(02:08):
iniciemos primero, ya casi llegan las fiestas. Según esta encuesta,
la ansiedad pues obviamente está subiendo y no solamente porque
tengo que comprar regalitos, porque tengo que hacer esto, porque
tengo que cocinar, porque la gente viene a la casa
y toca limpiar.¿ Qué factores están impulsando este incremento en
comparación a otros años?
Speaker 3 (02:27):
Sabes que nosotros en la Asociación Psiquiátrica Americana realizamos encuestas
de opinión pública y este año en específico La encuesta
más reciente de Mentes Sanas muestra lo que tú estabas diciendo,
que hay un aumento de ansiedad en el país, pero
que los latinos están reportando niveles especialmente elevados y eso
nos preocupa muchísimo. Principalmente, 50% de los adultos latinos que
(02:52):
participaron en la encuesta dicen que es más estrés por
la economía, por el hecho de que no van a
tener seres queridos cercanos y soledad
Speaker 2 (03:03):
¡Wow! O sea, son factores muy, muy grandes. Y los
adultos jóvenes también están reportando más estrés, porque esa generación
en particular parece estar sintiendo más presión durante la temporada navideña.
Speaker 3 (03:16):
Definitivamente. Sabes que un 52% de los adultos que participaron
tenían también el estrés de qué iba a pasar con
el gobierno y definitivamente el hecho de que desde octubre
primero a noviembre 13 el gobierno no estaba disponible, mucha gente
perdió su trabajo en ese momento y además de la
(03:38):
ansiedad por la incertidumbre del estatus migratorio.
Speaker 2 (03:41):
Esa es una parte muy clave en lo que es
este año y lo que lleva este año y lo
que podemos ver el otro año. En la comunidad latina, doctora, bueno,
te puedo decir, Miss Kenman Rivera. Me puedes
Speaker 3 (03:54):
decir Teresa. Doctora
Speaker 2 (03:56):
Teresa está perfecto. Teresa, está perfecto Teresa. Doctora Teresa, pues
para no quitarte el título porque trabajaste muy duro por él.
En la comunidad latina destacan las preocupaciones, o sea, tú
decías como venías hablando, la economía, la inmigración, la atención médica,¿
cómo influyen estos temas en lo que es la salud
mental y las fiestas? Porque uno dice, las fiestas tengo
(04:18):
que cambiar el chip, de pronto esto me va a
ayudar y a veces entre todo ese revolú se estresa
uno más y como que es peor.
Speaker 3 (04:28):
Y definitivamente una de las cosas es, y si puedo
inmediatamente entrar en cómo podemos reducir el estrés, porque es
lo que tú estás diciendo, de que mucha gente piensa,
pues mira, tengo que buscar el regalo perfecto, o si
no tengo mi ser querido cercano, pues no voy a
poder disfrutar de nada. Es cómo uno puede lidiar de
(04:48):
la manera más agradable, tranquila, tratar de no alterarse, sabiendo
que hay muchas personas que, que no pueden poder disfrutar,
ya sea por resultado de trauma o enfermedad. Y para
personas que tienen muchos problemas con poder disfrutar de las fiestas,
hay que tener compasión y bondad con ellos, principalmente si
(05:11):
el sufrimiento viene de estrés económico, social o aislamiento.
Speaker 2 (05:17):
Y se puede uno inventar diferentes formas. Por ejemplo, nosotros
en la familia, el año pasado lo iniciamos, porque la
mayoría somos adultos, solamente tenemos mi sobrinita, que es la chiquitica,
y una primita chiquitica también. Pero dijimos, pues, la Navidad
es para los niños, los adultos en vez de uno estar,
que para el tío, para el abuelo, para la prima,
para el otro primo, para el...¿ Por qué no jugamos
(05:38):
Amigos Secretos? Secret Santa, y todos dijimos, listo, porque el
año pasado estábamos planeando, porque me casé este año, entonces todos, no, estamos...
Budget friendly para
Speaker 3 (05:50):
la hoja.¿ Sabes qué? Eso es tremenda idea. Y yo
creo que las personas más tradicionales piensan que tiene que
ser unas fiestas perfectas. No. Es más importante hacer lo
que tú dices. Reúnanse en familia y discutan.¿ Cómo vamos
a celebrar? Traten de establecer una rutina, mantenerla. Hagan tiempo
para dormir, ejercitarse o descansar. Y acordarse siempre que el objetivo...
(06:15):
De la temporada no es el regalo ni el menú perfecto,
es estar presente y consciente y disfrutar con esos que
tenemos cerca. Aún cuando hay personas que no están cerca,
aunque hemos perdido familiares que no están con nosotros, siempre
recordar que es presente. tener tiempo para uno y para
su familia.
Speaker 2 (06:36):
Sí, o sea, ahora veo por redes sociales todos estos
juegos que se están inventando y se pasa uno como
que mejor así que abriendo regalos y empacando 10,000 regalos que
después como que no se sabe si lo van a
usar o no lo van a usar
Speaker 3 (06:51):
Definitivo. Y eso es bueno para la economía para nosotros, ¿no?
La economía es menos gasto.¿ Sabe que una de las
cosas que también da mucho estrés es cuando las personas
tienen que viajar? Si van a viajar, es mucho caos
ahora mismo. Acuérdense que tenemos muchos problemas en cuanto a
los viajes y estamos en invierno también para aquellos que
(07:12):
estén viajando en invierno. Traten de hacer tiempo, hacer las
planificaciones con mucho tiempo de antelación y no tenga miedo
a decir que no a alguna invitación si está cansado
o agobiado. Es normal decir no. esta no puedo, necesito
tiempo para mí. Pero a nosotros los hispanos se nos
hace difícil porque nos gusta siempre compartir, pero hay veces
(07:36):
que hay que decir que no.
Speaker 2 (07:38):
Sí, exactamente. Estamos hablando con la doctora Teresa del American
Psychiatric Association sobre las fiestas y cómo ellas suelen traer
un poco más de estrés a lo normal, ansiedad y
preocupación especialmente económica. Doctora Teresa, para quienes, como veníamos hablando,
se sienten solos o aislados,¿ qué pequeñas acciones pueden ayudar
(08:01):
a sentirse más acompañados durante esta época? Más
Speaker 3 (08:07):
que nada buscar apoyo. y evitar aislarse. Si uno siente que, mira,
la verdad es que yo no sé ni con quién hablar,
no es solamente los que están cerca de nosotros. Acuérdense
que también están las instituciones religiosas, también están los compañeros
de trabajo. Si no tiene a su familia en este país,
trate de buscar entonces gente que esté cerca suyo y
(08:30):
hacer esa familia, lo que se llama, ¿verdad?, la familia extendida,
que es la familia que uno tiene. Entonces, cuando uno
llega a este país... definitivamente busque ese apoyo y evite aislarse.
Speaker 2 (08:42):
Y las dinámicas familiares son un poco difíciles también, o sea,
no tiene uno que estresarse a decir, ahora tengo que
ir a donde la tía Pepita. Si no te trae
esa alegría, o sea, uno también puede escoger, como venías diciendo,
No ir, decir,¿ sabes qué? Mejor me voy a la
(09:02):
casa de mi amiga, que yo sé de dónde mi amiga,
la pasamos bien, no me estreso, estamos perfectas. Es escoger
pick and choose muy inteligentemente. Definitivamente
Speaker 3 (09:12):
Y no sentir culpa. Mira, y si hay que decir, mira,
ahora mismo yo necesito tiempo para mí, eso está perfecto.
sea honesto con la persona, ahora mismo yo necesito cuidarme
yo y voy a hacer tiempo para mí, pero gracias
por la invitación, no sabes lo feliz que me hace,
espero que todo te vaya bien en la fiesta. Algo fuerte,
(09:35):
sin tener ese sentimiento de
Speaker 2 (09:37):
culpa, eso es importante. Esa es la parte clave también.
Y hablando de las personas que de pronto están ausentes,
que es como veníamos hablando antes, La ausencia de seres
queridos que ya no están con nosotros, esa es otra
parte que de pronto en el momento no estamos como
que pensándolo muy bien y cuando llega el día caemos
en cuenta y ya estamos en esa temporada, ese duelo,¿
(09:59):
cómo manejamos ese duelo?
Speaker 3 (10:01):
Principalmente el hecho de que desgraciadamente sí, en esta época
es cuando más a uno le hace falta ese ser
querido que uno no tiene. Si no tiene terapista ahora mismo,
definitivamente les recomiendo visitar nuestra página web alasaludmental.org. Tenemos muchísimos
(10:25):
recursos de cómo lidiar con las fiestas, cómo lidiar con
la falta de seres queridos. Hay ciertas cosas que uno
puede hacer, además de buscar terapia, es que otras cosas
nosotros podemos hacer para darle honor a esas personas que
ya no están sin sentir ese agobio. Porque ese es
(10:45):
el detalle, cómo uno puede verlo de una manera menos
negativa y aislante. Eso es el detalle. Definitivamente recomiendo, visite
nuestra página web a lasaludmental.org. Tenemos muchísimos recursos para cómo
poder lidiar con la pena y el estrés durante estas fiestas.
Speaker 2 (11:08):
Así es, estamos hablando con la doctora Teresa del American
Psychiatric Association sobre las fiestas, el estrés, la ansiedad, todas
las preocupaciones que vienen con esto. Y hablando de preocupaciones,¿
cuáles son esas señales de alerta que indica que el
estrés navideño podría estar afectando nuestra salud mental? O sea,
como que uno a veces, como venimos diciendo, uno está go, go, go, go, go,
(11:30):
y se pierde en el momento y cuando llega a
la casa en la noche, está acostado, como que le
entra todo a uno como que... muy fuerte,¿ qué podemos hacer?
Speaker 3 (11:41):
Una de las cosas que tiene que tener muy pendiente
es si por la noche, aunque esté bien agotado, no
puede dormir. Y entonces empieza a pensar,¿ y qué pude
haber hecho?¿ Y se me olvidó esto?¿ Y tenía que
hacer aquello?¿ Y mira, no fui a casa de la tía?¿
Y qué van a decir de mí? Este tipo de
(12:01):
estar pensando continuamente de lo malo que lo hizo o
lo mal que le está pasando, el no poder dormir,
el comer demasiado o comer menos. Cualquier cosa que se
aleje de la rutina diaria y que evite que uno
pueda pensar claramente o que empiece uno a sentirse deprimido, ansioso.
(12:26):
Esos son lo que se llama en inglés los red flags,
las banderas rojas. Y eso es el cuerpo mismo diciendo, mira,
necesitas un descanso. Ese es el momento en que si
tienen algún familiar o amistad que usted pueda hablar con
esa persona. Ese es el momento de decir, mira, por favor,
(12:48):
necesito un poquito de ayuda. Puede ir a sus instituciones religiosas.
Puede también, si tiene terapista, hable con su terapista. También
visite la página web, busque información de cómo lidiar con
el estrés. Cada uno tiene su forma de lidiar con estrés.
Si una forma no le funciona, busque otra. Ejemplo, mucha
(13:09):
gente me dice, mira, yo utilizo este app de cómo
meditar y cómo hacer ejercicio. Es respiración y hay gente
que me dice, no, no, así no es como yo hago,
yo voy a mi iglesia. O sea que diferentes formas,
si una manera no le funciona, intente otra manera. Pero
al final del día es cómo manejar el estrés. Como
Speaker 2 (13:30):
dice mi papá, la peor diligencia es la que no
se hace. Ajá, eso me encanta, me encanta
Speaker 3 (13:35):
eso
Speaker 2 (13:36):
Finalmente, doctora Teresa, si pudiera darnos un solo consejo para
poder estar en las fiestas con menos ansiedad y con
un mejor bienestar emocional,¿ cuál sería?
Speaker 3 (13:50):
Que se acuerden de que las fiestas no es la
parte del regalo, no es la parte del mejor menú,
del mejor vestido, es estar con otras personas para reafirmar
el sentimiento de comunidad. Y ya sea con familiares, amigos,
(14:11):
principalmente si no los tienes cerca porque están lejos, ese
es el momento en buscar la comunidad.
Speaker 2 (14:20):
Perfecto. Y también de pronto uno hacerlo virtualmente, así como
se hacía, hacerle TVT a lo que era la pandemia
Speaker 3 (14:29):
De hecho, y si las personas están disponibles y que
estén lejos, definitivamente muy buen consejo virtual teléfono. Hay muchas maneras,
pero no aislarse. Aunque uno diga, no quiero, ay mira,
esto en realidad es buscar las personas, ese sentimiento de
comunidad donde uno pueda encontrarlo.
Speaker 2 (14:48):
Así es. Muchísimas gracias por los consejos. Estamos hablando con
la doctora Teresa del American Psychiatric Association sobre cómo podemos
manejar el estrés, la ansiedad, las preocupaciones económicas en esta
temporada de fiestas. Muchísimas gracias por acompañarnos. Gracias a ti.
Nos acompaña el doctor Jorge Ruiz Mengibar, profesor de Economía
(15:09):
de la Familia y del Consumidor Especialista en Gestión Financiera
Familiar en la Universidad de la Florida, Instituto de Ciencias
Agrícolas y Alimentarias. Muchísimas gracias por acompañarnos. No, gracias
Speaker 4 (15:22):
Gracias por invitarme.
Speaker 2 (15:24):
Bueno, vamos a hablar un poquito más sobre el ahorro.
Estamos ahorrando, estamos un poquito apretados todos, con todos los
precios de todos subiendo, está difícil la situación. Cuéntanos un
poco de los top tres errores que cometemos todos cuando
llega o se trata de ahorrar.
Speaker 4 (15:42):
Ciertamente, y hay un número de errores que obviamente como
consumidor tendemos a cometer a la hora de pensar en
cuánto podemos ahorrar o cuándo ya estamos ahorrando. Uno de
ellos es no tener un objetivo de ahorro o no
tener una meta de ahorro. Otro puede ser también no
tener un mecanismo de ahorro establecido o tener de pronto
(16:03):
la información correcta de cuánto puedo ahorrar. Y un tercer
error usualmente es no pensar en los imprevistos o emergencias
o sacar ahorro y pensar que puedo completarlo después. Y
abordo aquí un poquito cada uno de ellos que acaba
de mencionar. El primero, el de no tener un objetivo
de ahorro, no tener una meta de ahorro. Usualmente cuando
(16:25):
vemos en estudios de psicología financiera, bastante de las evidencias
que vemos en estos estudios nos dicen que aquellas personas
que tienen un enfoque orientado al futuro... tienden a tener
más ahorro y también a cumplir los objetivos financieros. Entonces
es importante comenzar con un objetivo financiero, en este caso
(16:46):
un objetivo de ahorro, y tener esa meta y saber
de qué esa meta puede ser ajustable. Que muchas veces,
si estoy pensando en ahorrar 40 dólares por un mes, por
los próximos 12 meses, Saber que de pronto un mes no
voy a poder ahorrar los 40 dólares, pero el siguiente tal
vez voy a poder ahorrar 80 dólares para compensar lo que
(17:07):
no pude ese mes. Tener una meta y también ser
un poco flexible y también tener una idea de cuánto
quiero ahorrar.¿ Para qué lo quiero ahorrar? Tener cierto propósito
para eso. El segundo, como mencioné, es no tener un
mecanismo de ahorro establecido o tener la información correcta de
cuánto se puede ahorrar. Y en lo que me refiero
con no tener un mecanismo de ahorro establecido es que
(17:29):
usualmente tratamos de hacer o pensamos del ahorro como algo
que vamos a hacer manualmente. Y nosotros lo que le
recomendamos a muchos de nuestros clientes es que su cliente
manera de establecer un ahorro sea automática. Tener esos depósitos
automáticos Pensar en el ahorro como un gasto que se
(17:50):
incorpora en el presupuesto de gastos mensual. Pensar en esto
como un gasto que es mensual y fijo, que si
voy a ahorrar 40 dólares, que eso lo tenemos en nuestro
presupuesto de gastos. Y una de las partes que nosotros
sí vemos que tiende a ser un gran error es
no tener una información correcta de cuántos ingresos tengo y
(18:10):
eso afecta la manera en poder entender y tener información
completa de cuánto entonces puedo ahorrar. Solamente donde vemos que
hay un error es que muchos de nuestros clientes tienen
una idea bastante global de cuánto es su salario, pero
no tienen una idea muy concreta de cuánto es lo
que en sí está llegando a sus cuentas bancarias depositadas
(18:34):
cuando ahorran. le dan su paycheck, por ejemplo. Entonces, no
tener una muy buena idea de cuántos son los ingresos
nos da información incorrecta de cuánto en realidad vamos a
poder ahorrar. Y el tercer error que mencioné fue no
pensar en esos imprevistos o emergencias o el típico error
(18:55):
que muchos cometemos que es sacar del ahorro y pensar
que luego lo vamos a poder completar. Solamente lo que
nosotros le decimos a nuestros clientes es Ese ahorro que
está ahí, esa cuenta de ahorro, ya sea para emergencias
o por algún objetivo, hay que prácticamente pensar que no
existe por el momento, dejarlo ahí y no ocuparlo para nada,
(19:16):
sino que para el repósito que hemos establecido.
Speaker 2 (19:18):
Exacto, es como pensar que sea lo que decías tú,
otro bill, otra cuenta, que si has de cuenta que
esa cuenta de ahorros es una cuenta de una tarjeta
de crédito. Y obviamente no vas a sacar plata de
la tarjeta de crédito, sino que la vas a tener ahí,
vas a estar pagándote y pagándote y pagándote y especialmente
para llegar a esa meta. Si tienes una meta, no
hay nada mejor que uno llegar al final de año
(19:41):
y si se propuso a sus 40 dólares, tener esa plata
o ese dinero completo. Por ejemplo, serían 480 dólares. Saber que
tenemos 480 dólares asegurados de enero a diciembre, lo tenemos ahí.
En diciembre ya podemos decir, ah, es que me quería
comprar una aspiradora o vacuum. Entonces, todo eso es como
(20:03):
que también lo que nos completa a nosotros como seres
humanos de tener esos logros. Y no se siente uno
como que, ay, pero lo que dijiste, que quité los 40 dólares,
este mes no pude, pero entonces al otro mes lo
voy a hacer. Porque si no, entonces... queda uno como
con esa desilusión de que, ah, no fueron 480, sino 440 porque
no pude.
Speaker 4 (20:21):
Eso, justamente. Y ojo acá, porque creo que ha mencionado
una cosa muy importante. Muchas veces pensamos en el ahorro para,
de pronto, emergencias, pero nosotros usualmente le decimos a nuestros clientes,
cuando uno está preparando su presupuesto, Siente en esos gastos
que de pronto son gastos que sabemos que van a pasar,
por ejemplo, un aniversario que queremos celebrar o de pronto, bueno,
(20:45):
vendrán los regalos para el día de San Valentín o
los cumpleaños. Pensar en incorporar eso en nuestro plan de
gasto mensual o como lo estemos planeando. Y ahorrar para eso,
para saber que tenemos ese dinero guardado para que lleguen
esos momentos especiales. Pensar en esos gastos discrecionarios, como nosotros
(21:08):
los llamamos, y no solamente en aquellos gastos que son fijos,
como la renta o el teléfono, o variables como gastos
de entretenimiento o el supermercado. No pensar también en esos
gastos que son discrecionarios y ahorrar para ellos. Tener un
sistema de propósito para esos tipos de gastos.
Speaker 2 (21:26):
Exacto, y también para lo que mencionas de vacaciones, que
si uno empieza a ahorrar o empieza a pagarlo o
tener eso ahí desde hace tiempo, ya cuando lleguen las
vacaciones no vas a estar estresados que cuando acaben las
vacaciones tengo que pagar la tarjeta de crédito porque entonces
ahora tengo mil dólares en la tarjeta de crédito y
si me cobran interés y entonces ya se te dañaron
las vacaciones. Bueno, háblanos un poquito más sobre los cinco
(21:51):
consejos para ahorrar en las tarifas bancarias y evitar cargos considerados,
hablando ahorita de tarjetas de crédito y esos intereses que
estamos ahorita en este ámbito económico que Dios santísimo, uno
dice y ve esas tarjetas y dice 20% de interés
y uno se va de para atrás.
Speaker 4 (22:11):
Lo que es importante es entender que en nuestro sistema
financiero en Estados Unidos hay un número de tarifas que
son permitidas cobrar cuando tenemos ciertos productos financieros, ya sea,
por ejemplo, una tarjeta de crédito o una tarjeta de
débito o una cuenta de cheque o de ahorro. Hay
(22:34):
ciertas tarifas que pueden ser cobradas al consumidor. Entonces, lo
que es importante es saber que existen esas tarifas. y
que no deben de ser inesperadas para nosotros.¿ Y cómo
podemos evitar eso? La primera es primero saber cuáles son
las cuentas que tenemos y luego acercarnos a esas instituciones
(22:55):
financieras y preguntar cuáles son las tarifas que usted no
está cobrando por tener esta cuenta o por esa tarjeta
de crédito o cuáles, por ejemplo, si hubiera un sobregiro,
cuál es el cargo. Es importante en realidad tener esa
información Y es muy fácil ahora hacerlo, uno no tiene
(23:16):
que en realidad tener que acercarse físicamente al banco, uno
puede llamar por teléfono, incluso lo que muchos de nuestros
clientes hacen, lo que hacemos con muchos de ellos es
a través de un chat en la página web, muchas
veces así uno puede preguntar cuáles son las tarifas que
aplican a mi cuenta específicamente. Y aquí es importante también
(23:37):
mencionar cuáles son esas tarifas inesperadas que usualmente muchos consumidores
ven
Speaker 5 (23:43):
y
Speaker 4 (23:43):
podrían ser tarifas que a la hora de acercarse a
su banco puede preguntar. Una de estas son las tarifas
por no tener suficiente dinero, en donde puede haber un sobregiro.
Por ejemplo, yo tengo una tarjeta de crédito, voy y
compro en un establecimiento y de pronto mi límite en
esa tarjeta de crédito son nada más 200 dólares, pero estoy
(24:03):
comprando algo que son 250. A la hora de yo querer
comprar algo, me va a pasar la tarjeta de crédito,
pero va a haber un sobregiro, va a haber un
costo por haberme pasado de
Speaker 5 (24:16):
dinero
Speaker 4 (24:16):
que yo no podía limitar. El otro claro es cargos
por pagos atrasados, que realmente eso requiere que organizarse también
y no dejar que vayan esos cargos atrasados. Hay una
parte importante con cargos atrasados. que aplica para cuando pasa
de pronto por error o por primera vez. Muchas veces
nos lo decimos a los consumidores, si esta es tu
(24:37):
primera vez que te cobraron un cargo porque te atrasaste
o por error no pagaste a tiempo, tenemos vidas ajetreadas
y ocupadas y a veces se nos olvidó cuál era
el día de corte. Uno puede acercarse al banco o
a la institución financiera y decirle esto fue un error,
es mi primera vez, me lo podría esta vez perdonar.
(24:58):
Muchos de los bancos lo hacen, usualmente uno lo puede
hacer esta petición incluso por teléfono o por el chat
que mencionaba y es muy fácil que quiten ese cargo
por pagos atrasados si es una primera vez o una
segunda vez.
Speaker 2 (25:13):
Estamos hablando con el doctor Jorge Ruiz Menjivar, profesor de
Economía de la Familia y del Consumidor Especialista en Gestión
Financiera Familiar de la Universidad de la Florida, Instituto de
Ciencias Agrícolas y Alimentarias. Bueno, después de la pandemia estamos
hablando de esto. hemos visto que el costo de prácticamente
todo ha subido.¿ Cómo pueden los consumidores corroborar que las
(25:37):
tarifas bancarias, no solamente lo que estamos nosotros comprando y
consumiendo día a día, sino que lo que trae nuestro banco,
donde tenemos nuestro dinerito guardado, no nos estén cobrando cosas extras?
Yo sé que algunos bancos, si no tienes depósito directo,
de pronto te cobran por no tener depósito directo o
por tener 200 dólares en la cuenta.¿ Qué pueden hacer en
(25:57):
este caso para que de pronto no sea un error
o para corregirlo si les está pasando en este momento?
Speaker 4 (26:03):
Claro. Lo primero, como lo he mencionado anteriormente, es revisar
esos estados de cuenta. Si no revisamos esos estados de cuenta,
no tiene que ser necesariamente semanalmente, pero por lo menos
mensualmente ver esos estados de cuenta que vienen o los
cargos que se han hecho. Si no los estamos revisando
con frecuencia... es muy probable que no nos vamos a
(26:27):
enterar de que nos están cobrando ciertas tarifas. Entonces, ese
es un primer hábito que debemos de hacernos como consumidor,
realizar esos estados de cuenta. La segunda es que si
identificamos que hay un cargo que no entendemos, acercarnos a
esa institución financiera y preguntar qué es lo que ha pasado.
Entender por qué se nos está cobrando, Y de pronto
(26:49):
es un reglamento que está en la tarjeta de crédito
que tenemos, ya sea que nos están cobrando porque no
tenemos suficiente balance en nuestra cuenta de débito o porque
no tenemos depósito automático mensualmente. Saber por qué se está
cobrando esta comisión. Y tercero, si ahora que entendemos por
(27:09):
qué se está cobrando, que haga una estrategia. Si la
idea es de que no nos están cobrando porque no
tenemos un depósito automático en esa cuenta bancaria, entonces de
pronto pensar,¿ tiene sentido tener todavía esa cuenta de ahorro?
O de pronto buscar otra en donde no cobren ese
tipo de comisiones, en donde sea gratis tener una cuenta
(27:32):
de banco sin tener que tener un depósito automático. Entonces,
importante ver esos estados de cuenta. Segundo, acercarnos a las
instituciones financieras y preguntar. Como consumidores uno tiene derecho y
tienen que respondernos nosotros, ya sea por teléfono o en escrito,
si uno quiere tener cierta evidencia de... del evento que
(27:54):
uno está preguntando acerca y luego también crear una estrategia
de cómo evitar eso, o sea, tener en realidad pensar
cómo puedo salir o hacer que no vuelvan a cargarme esto.
Speaker 2 (28:07):
Bueno,¿ cómo puede la comunidad hispana, hablando ahorita de nuestro background,
aprovechar estos consejos si le están pasando en este momento?
Estabas también hablando y me llamó la atención y estoy
curiosa también en el plan de ahorros, porque como decía,
nosotros muchas veces mandamos dinero a nuestros países, estamos enfocados
(28:27):
en el ahora, cómo podemos tener las cosas ya, ya, ya, ya, ya,
y muchas veces también se nos olvida ahorrar para el futuro.
Speaker 4 (28:34):
Ciertamente, y claro, empezar con ese hábito de tener, como
decía anteriormente, ese objetivo y estar enfocado orientadamente al futuro.
Eso es bastante importante. Como he dicho antes, muchos estudios
psicológicos financieros en realidad que sí dan bastante evidencia de
que es importante tener cierto propósito y no solamente en finanzas,
(28:57):
sino que también obviamente en muchos otros ámbitos de nuestra vida,
tener esos propósitos y objetivos y crear esos hábitos de
escribir esos objetivos y obviamente ser bastante flexibles
Pero en el contexto de cuando tenemos clientes, por ejemplo,
que están pasando un momento económicamente difícil, sabemos que pronto
(29:19):
es un poco difícil pensar en cuanto a objetivos o
pensar muchas veces en el futuro porque uno la está
pasando tan mal que nada más está pensando en el presente. Entonces,
lo que es importante obviamente es, claro, se está pasando mal,
pero es tratar de entender cuál es la situación económica actual.
(29:39):
Y para eso uno tiene que entender... cuáles son, cuáles
son los plans que uno tiene de gastos, entender cuáles
son los ingresos, cuáles son los gastos, cuáles son las
responsabilidades crediticias que uno puede tener, las deudas, por ejemplo,
y entender cuáles son las ramificaciones de no pagar, por ejemplo,
ciertas deudas a corto y a largo plazo.
Speaker 2 (30:00):
Exacto
Speaker 4 (30:01):
Por ejemplo, entender cuánto sería el interés que se me cargara. Ahora,
yo entiendo que todo esto de pronto para alguien que
lo está pasando muy mal, dice, es lo último que
quiero saber o lo último que puedo hacer.
Speaker 5 (30:10):
Estoy pasando la canción
Speaker 4 (30:12):
Entonces, la recomendación que yo daría es buscar ayuda, y
hay muchas organizaciones en el Estado de la Florida y
también en Estados Unidos, organizaciones sin fines de lucro que
ofrecen servicios sin costo o costo reducido a personas que
estén pasando momentos difíciles. Y una de estas organizaciones es,
de hecho, la organización que yo represento, la Universidad de
(30:33):
la Florida, a través de la extensión cooperativa, En cada
condado tenemos oficinas de extensión, estamos presentes en cada condado,
donde tenemos educadores, tenemos personas que están formadas, que tienen
toda la educación para poder proveer servicios de financial planning,
(30:57):
de planeación financiera.
Speaker 2 (30:58):
Perfecto. Muchísimas gracias por acompañarnos. Estuvimos hablando con el doctor
Jorge Ruiz Menjivar, profesor de Economía de la Familia y
del Consumidor Especialista en Gestión Financiera Familiar de la Universidad
de la Florida, del Instituto de Ciencias Agrícolas y Alimentarias.
Muchísimas gracias por acompañarnos.
Speaker 4 (31:14):
El gusto fue mío. Gracias.
Speaker 2 (31:15):
Bueno, hoy aprendimos que no estamos solos en cómo nos
sentimos durante esta temporada. Las fiestas pueden traer alegría, pero
también retos emocionales y económicos. Y reconocerlo es el primer
paso para cuidarnos un poco mejor. Darle prioridad a tu
salud mental, hablar sobre los sentimientos y buscar apoyo cuando
lo necesitamos es clave, como lo decía la doctora. y
(31:39):
que podemos encontrar más información en saludmental.org. También nos llevamos
consejos prácticos para proteger nuestro bolsillo y tomar decisiones financieras
más consistentes, especialmente en tiempos difíciles. Al final se trata
de encontrar ese equilibrio, apoyarnos como comunidad y recordar que
las fiestas no tienen que ser perfectas para ser significativas.
(32:03):
Gracias por acompañarnos en este episodio de Estamos Contigo. Les
habla Claudia Mendoza y recuerden que pueden escuchar este episodio
u otros episodios de Estamos Contigo bajando la aplicación de
iHeart Radio y buscando Estamos Contigo. Los espero la próxima
semana por esta estación de iHeart Latino.
Speaker 1 (32:18):
Gracias por ser nuestro invitado especial en esta edición de
Estamos Contigo. Sintonizanos la próxima semana en esta estación y
recuerda que en cualquier momento estamos contigo. Estamos contigo. Una
producción de iHeart Latino.
Hoy en Estamos Contigo.
Speaker 2 (00:02):
Bienvenidos a este episodio de Estamos Contigo. Les habla Claudia
Mendoza y hoy vamos a hablar sobre las fiestas de
fin de año. Ellos suelen pintarse como un tiempo de
alegría y celebración, pero la realidad es que para muchas
familias también llegan acompañadas de estrés, ansiedad y presión económica.
Este año una nueva encuesta revela que más estadounidenses, en
(00:23):
especial los adultos jóvenes y la comunidad latina, se sienten
más ansiosos que en otros años. Hoy vamos a hablar
sobre lo que está pasando con la salud mental durante
las fiestas y cómo podemos cuidarnos mejor. Para hablar más
sobre esto nos acompaña la doctora Teresa Miskimen Rivera, presidenta
de la American Psychiatric Association. Además, sabemos que la economía
(00:45):
juega un papel importante en el estrés. Por eso nos
acompaña el doctor Jorge Luis Menjivar, profesor de Economía de
la Familia y del Consumidor y especialista en Gestión Financiera
Familiar de la Universidad de la Florida, quien nos compartirá
consejos prácticos para ahorrar dinero, especialmente en tarifas bancarias y
cómo la comunidad hispana puede aplicar estos tips, incluso en
(01:06):
momentos económicamente difíciles. Así que sin más preámbulo, comencemos.
Speaker 1 (01:12):
iHeart Latino presenta Estamos Contigo, un programa semanal lleno de información,
segmentos y entrevistas para empoderar a nuestra gente. Ahora comienza
Estamos Contigo.
Speaker 2 (01:25):
Bueno, las fiestas suelen verse como una época de alegría,
pero para muchas personas también traen estrés, ansiedad y preocupaciones económicas.
Una nueva encuesta revela que este año más estadounidenses, especialmente
los adultos jóvenes y la comunidad latina, se sienten más
ansiosos que en otros años. Aunque muchos siguen encontrando aspectos
(01:46):
positivos en la temporada, pues estar en familia, con amigos.
de qué está pasando y cómo podemos cuidar nuestra salud
mental durante las fiestas. Del American Psychiatric Association nos acompaña
ahora la presidenta, la doctora Teresa Miskenman Rivera. Gracias por acompañarnos.
Gracias a ustedes por invitarme en este día. Bueno, si
(02:08):
iniciemos primero, ya casi llegan las fiestas. Según esta encuesta,
la ansiedad pues obviamente está subiendo y no solamente porque
tengo que comprar regalitos, porque tengo que hacer esto, porque
tengo que cocinar, porque la gente viene a la casa
y toca limpiar.¿ Qué factores están impulsando este incremento en
comparación a otros años?
Speaker 3 (02:27):
Sabes que nosotros en la Asociación Psiquiátrica Americana realizamos encuestas
de opinión pública y este año en específico La encuesta
más reciente de Mentes Sanas muestra lo que tú estabas diciendo,
que hay un aumento de ansiedad en el país, pero
que los latinos están reportando niveles especialmente elevados y eso
nos preocupa muchísimo. Principalmente, 50% de los adultos latinos que
(02:52):
participaron en la encuesta dicen que es más estrés por
la economía, por el hecho de que no van a
tener seres queridos cercanos y soledad
Speaker 2 (03:03):
¡Wow! O sea, son factores muy, muy grandes. Y los
adultos jóvenes también están reportando más estrés, porque esa generación
en particular parece estar sintiendo más presión durante la temporada navideña.
Speaker 3 (03:16):
Definitivamente. Sabes que un 52% de los adultos que participaron
tenían también el estrés de qué iba a pasar con
el gobierno y definitivamente el hecho de que desde octubre
primero a noviembre 13 el gobierno no estaba disponible, mucha gente
perdió su trabajo en ese momento y además de la
(03:38):
ansiedad por la incertidumbre del estatus migratorio.
Speaker 2 (03:41):
Esa es una parte muy clave en lo que es
este año y lo que lleva este año y lo
que podemos ver el otro año. En la comunidad latina, doctora, bueno,
te puedo decir, Miss Kenman Rivera. Me puedes
Speaker 3 (03:54):
decir Teresa. Doctora
Speaker 2 (03:56):
Teresa está perfecto. Teresa, está perfecto Teresa. Doctora Teresa, pues
para no quitarte el título porque trabajaste muy duro por él.
En la comunidad latina destacan las preocupaciones, o sea, tú
decías como venías hablando, la economía, la inmigración, la atención médica,¿
cómo influyen estos temas en lo que es la salud
mental y las fiestas? Porque uno dice, las fiestas tengo
(04:18):
que cambiar el chip, de pronto esto me va a
ayudar y a veces entre todo ese revolú se estresa
uno más y como que es peor.
Speaker 3 (04:28):
Y definitivamente una de las cosas es, y si puedo
inmediatamente entrar en cómo podemos reducir el estrés, porque es
lo que tú estás diciendo, de que mucha gente piensa,
pues mira, tengo que buscar el regalo perfecto, o si
no tengo mi ser querido cercano, pues no voy a
poder disfrutar de nada. Es cómo uno puede lidiar de
(04:48):
la manera más agradable, tranquila, tratar de no alterarse, sabiendo
que hay muchas personas que, que no pueden poder disfrutar,
ya sea por resultado de trauma o enfermedad. Y para
personas que tienen muchos problemas con poder disfrutar de las fiestas,
hay que tener compasión y bondad con ellos, principalmente si
(05:11):
el sufrimiento viene de estrés económico, social o aislamiento.
Speaker 2 (05:17):
Y se puede uno inventar diferentes formas. Por ejemplo, nosotros
en la familia, el año pasado lo iniciamos, porque la
mayoría somos adultos, solamente tenemos mi sobrinita, que es la chiquitica,
y una primita chiquitica también. Pero dijimos, pues, la Navidad
es para los niños, los adultos en vez de uno estar,
que para el tío, para el abuelo, para la prima,
para el otro primo, para el...¿ Por qué no jugamos
(05:38):
Amigos Secretos? Secret Santa, y todos dijimos, listo, porque el
año pasado estábamos planeando, porque me casé este año, entonces todos, no, estamos...
Budget friendly para
Speaker 3 (05:50):
la hoja.¿ Sabes qué? Eso es tremenda idea. Y yo
creo que las personas más tradicionales piensan que tiene que
ser unas fiestas perfectas. No. Es más importante hacer lo
que tú dices. Reúnanse en familia y discutan.¿ Cómo vamos
a celebrar? Traten de establecer una rutina, mantenerla. Hagan tiempo
para dormir, ejercitarse o descansar. Y acordarse siempre que el objetivo...
(06:15):
De la temporada no es el regalo ni el menú perfecto,
es estar presente y consciente y disfrutar con esos que
tenemos cerca. Aún cuando hay personas que no están cerca,
aunque hemos perdido familiares que no están con nosotros, siempre
recordar que es presente. tener tiempo para uno y para
su familia.
Speaker 2 (06:36):
Sí, o sea, ahora veo por redes sociales todos estos
juegos que se están inventando y se pasa uno como
que mejor así que abriendo regalos y empacando 10,000 regalos que
después como que no se sabe si lo van a
usar o no lo van a usar
Speaker 3 (06:51):
Definitivo. Y eso es bueno para la economía para nosotros, ¿no?
La economía es menos gasto.¿ Sabe que una de las
cosas que también da mucho estrés es cuando las personas
tienen que viajar? Si van a viajar, es mucho caos
ahora mismo. Acuérdense que tenemos muchos problemas en cuanto a
los viajes y estamos en invierno también para aquellos que
(07:12):
estén viajando en invierno. Traten de hacer tiempo, hacer las
planificaciones con mucho tiempo de antelación y no tenga miedo
a decir que no a alguna invitación si está cansado
o agobiado. Es normal decir no. esta no puedo, necesito
tiempo para mí. Pero a nosotros los hispanos se nos
hace difícil porque nos gusta siempre compartir, pero hay veces
(07:36):
que hay que decir que no.
Speaker 2 (07:38):
Sí, exactamente. Estamos hablando con la doctora Teresa del American
Psychiatric Association sobre las fiestas y cómo ellas suelen traer
un poco más de estrés a lo normal, ansiedad y
preocupación especialmente económica. Doctora Teresa, para quienes, como veníamos hablando,
se sienten solos o aislados,¿ qué pequeñas acciones pueden ayudar
(08:01):
a sentirse más acompañados durante esta época? Más
Speaker 3 (08:07):
que nada buscar apoyo. y evitar aislarse. Si uno siente que, mira,
la verdad es que yo no sé ni con quién hablar,
no es solamente los que están cerca de nosotros. Acuérdense
que también están las instituciones religiosas, también están los compañeros
de trabajo. Si no tiene a su familia en este país,
trate de buscar entonces gente que esté cerca suyo y
(08:30):
hacer esa familia, lo que se llama, ¿verdad?, la familia extendida,
que es la familia que uno tiene. Entonces, cuando uno
llega a este país... definitivamente busque ese apoyo y evite aislarse.
Speaker 2 (08:42):
Y las dinámicas familiares son un poco difíciles también, o sea,
no tiene uno que estresarse a decir, ahora tengo que
ir a donde la tía Pepita. Si no te trae
esa alegría, o sea, uno también puede escoger, como venías diciendo,
No ir, decir,¿ sabes qué? Mejor me voy a la
(09:02):
casa de mi amiga, que yo sé de dónde mi amiga,
la pasamos bien, no me estreso, estamos perfectas. Es escoger
pick and choose muy inteligentemente. Definitivamente
Speaker 3 (09:12):
Y no sentir culpa. Mira, y si hay que decir, mira,
ahora mismo yo necesito tiempo para mí, eso está perfecto.
sea honesto con la persona, ahora mismo yo necesito cuidarme
yo y voy a hacer tiempo para mí, pero gracias
por la invitación, no sabes lo feliz que me hace,
espero que todo te vaya bien en la fiesta. Algo fuerte,
(09:35):
sin tener ese sentimiento de
Speaker 2 (09:37):
culpa, eso es importante. Esa es la parte clave también.
Y hablando de las personas que de pronto están ausentes,
que es como veníamos hablando antes, La ausencia de seres
queridos que ya no están con nosotros, esa es otra
parte que de pronto en el momento no estamos como
que pensándolo muy bien y cuando llega el día caemos
en cuenta y ya estamos en esa temporada, ese duelo,¿
(09:59):
cómo manejamos ese duelo?
Speaker 3 (10:01):
Principalmente el hecho de que desgraciadamente sí, en esta época
es cuando más a uno le hace falta ese ser
querido que uno no tiene. Si no tiene terapista ahora mismo,
definitivamente les recomiendo visitar nuestra página web alasaludmental.org. Tenemos muchísimos
(10:25):
recursos de cómo lidiar con las fiestas, cómo lidiar con
la falta de seres queridos. Hay ciertas cosas que uno
puede hacer, además de buscar terapia, es que otras cosas
nosotros podemos hacer para darle honor a esas personas que
ya no están sin sentir ese agobio. Porque ese es
(10:45):
el detalle, cómo uno puede verlo de una manera menos
negativa y aislante. Eso es el detalle. Definitivamente recomiendo, visite
nuestra página web a lasaludmental.org. Tenemos muchísimos recursos para cómo
poder lidiar con la pena y el estrés durante estas fiestas.
Speaker 2 (11:08):
Así es, estamos hablando con la doctora Teresa del American
Psychiatric Association sobre las fiestas, el estrés, la ansiedad, todas
las preocupaciones que vienen con esto. Y hablando de preocupaciones,¿
cuáles son esas señales de alerta que indica que el
estrés navideño podría estar afectando nuestra salud mental? O sea,
como que uno a veces, como venimos diciendo, uno está go, go, go, go, go,
(11:30):
y se pierde en el momento y cuando llega a
la casa en la noche, está acostado, como que le
entra todo a uno como que... muy fuerte,¿ qué podemos hacer?
Speaker 3 (11:41):
Una de las cosas que tiene que tener muy pendiente
es si por la noche, aunque esté bien agotado, no
puede dormir. Y entonces empieza a pensar,¿ y qué pude
haber hecho?¿ Y se me olvidó esto?¿ Y tenía que
hacer aquello?¿ Y mira, no fui a casa de la tía?¿
Y qué van a decir de mí? Este tipo de
(12:01):
estar pensando continuamente de lo malo que lo hizo o
lo mal que le está pasando, el no poder dormir,
el comer demasiado o comer menos. Cualquier cosa que se
aleje de la rutina diaria y que evite que uno
pueda pensar claramente o que empiece uno a sentirse deprimido, ansioso.
(12:26):
Esos son lo que se llama en inglés los red flags,
las banderas rojas. Y eso es el cuerpo mismo diciendo, mira,
necesitas un descanso. Ese es el momento en que si
tienen algún familiar o amistad que usted pueda hablar con
esa persona. Ese es el momento de decir, mira, por favor,
(12:48):
necesito un poquito de ayuda. Puede ir a sus instituciones religiosas.
Puede también, si tiene terapista, hable con su terapista. También
visite la página web, busque información de cómo lidiar con
el estrés. Cada uno tiene su forma de lidiar con estrés.
Si una forma no le funciona, busque otra. Ejemplo, mucha
(13:09):
gente me dice, mira, yo utilizo este app de cómo
meditar y cómo hacer ejercicio. Es respiración y hay gente
que me dice, no, no, así no es como yo hago,
yo voy a mi iglesia. O sea que diferentes formas,
si una manera no le funciona, intente otra manera. Pero
al final del día es cómo manejar el estrés. Como
Speaker 2 (13:30):
dice mi papá, la peor diligencia es la que no
se hace. Ajá, eso me encanta, me encanta
Speaker 3 (13:35):
eso
Speaker 2 (13:36):
Finalmente, doctora Teresa, si pudiera darnos un solo consejo para
poder estar en las fiestas con menos ansiedad y con
un mejor bienestar emocional,¿ cuál sería?
Speaker 3 (13:50):
Que se acuerden de que las fiestas no es la
parte del regalo, no es la parte del mejor menú,
del mejor vestido, es estar con otras personas para reafirmar
el sentimiento de comunidad. Y ya sea con familiares, amigos,
(14:11):
principalmente si no los tienes cerca porque están lejos, ese
es el momento en buscar la comunidad.
Speaker 2 (14:20):
Perfecto. Y también de pronto uno hacerlo virtualmente, así como
se hacía, hacerle TVT a lo que era la pandemia
Speaker 3 (14:29):
De hecho, y si las personas están disponibles y que
estén lejos, definitivamente muy buen consejo virtual teléfono. Hay muchas maneras,
pero no aislarse. Aunque uno diga, no quiero, ay mira,
esto en realidad es buscar las personas, ese sentimiento de
comunidad donde uno pueda encontrarlo.
Speaker 2 (14:48):
Así es. Muchísimas gracias por los consejos. Estamos hablando con
la doctora Teresa del American Psychiatric Association sobre cómo podemos
manejar el estrés, la ansiedad, las preocupaciones económicas en esta
temporada de fiestas. Muchísimas gracias por acompañarnos. Gracias a ti.
Nos acompaña el doctor Jorge Ruiz Mengibar, profesor de Economía
(15:09):
de la Familia y del Consumidor Especialista en Gestión Financiera
Familiar en la Universidad de la Florida, Instituto de Ciencias
Agrícolas y Alimentarias. Muchísimas gracias por acompañarnos. No, gracias
Speaker 4 (15:22):
Gracias por invitarme.
Speaker 2 (15:24):
Bueno, vamos a hablar un poquito más sobre el ahorro.
Estamos ahorrando, estamos un poquito apretados todos, con todos los
precios de todos subiendo, está difícil la situación. Cuéntanos un
poco de los top tres errores que cometemos todos cuando
llega o se trata de ahorrar.
Speaker 4 (15:42):
Ciertamente, y hay un número de errores que obviamente como
consumidor tendemos a cometer a la hora de pensar en
cuánto podemos ahorrar o cuándo ya estamos ahorrando. Uno de
ellos es no tener un objetivo de ahorro o no
tener una meta de ahorro. Otro puede ser también no
tener un mecanismo de ahorro establecido o tener de pronto
(16:03):
la información correcta de cuánto puedo ahorrar. Y un tercer
error usualmente es no pensar en los imprevistos o emergencias
o sacar ahorro y pensar que puedo completarlo después. Y
abordo aquí un poquito cada uno de ellos que acaba
de mencionar. El primero, el de no tener un objetivo
de ahorro, no tener una meta de ahorro. Usualmente cuando
(16:25):
vemos en estudios de psicología financiera, bastante de las evidencias
que vemos en estos estudios nos dicen que aquellas personas
que tienen un enfoque orientado al futuro... tienden a tener
más ahorro y también a cumplir los objetivos financieros. Entonces
es importante comenzar con un objetivo financiero, en este caso
(16:46):
un objetivo de ahorro, y tener esa meta y saber
de qué esa meta puede ser ajustable. Que muchas veces,
si estoy pensando en ahorrar 40 dólares por un mes, por
los próximos 12 meses, Saber que de pronto un mes no
voy a poder ahorrar los 40 dólares, pero el siguiente tal
vez voy a poder ahorrar 80 dólares para compensar lo que
(17:07):
no pude ese mes. Tener una meta y también ser
un poco flexible y también tener una idea de cuánto
quiero ahorrar.¿ Para qué lo quiero ahorrar? Tener cierto propósito
para eso. El segundo, como mencioné, es no tener un
mecanismo de ahorro establecido o tener la información correcta de
cuánto se puede ahorrar. Y en lo que me refiero
con no tener un mecanismo de ahorro establecido es que
(17:29):
usualmente tratamos de hacer o pensamos del ahorro como algo
que vamos a hacer manualmente. Y nosotros lo que le
recomendamos a muchos de nuestros clientes es que su cliente
manera de establecer un ahorro sea automática. Tener esos depósitos
automáticos Pensar en el ahorro como un gasto que se
(17:50):
incorpora en el presupuesto de gastos mensual. Pensar en esto
como un gasto que es mensual y fijo, que si
voy a ahorrar 40 dólares, que eso lo tenemos en nuestro
presupuesto de gastos. Y una de las partes que nosotros
sí vemos que tiende a ser un gran error es
no tener una información correcta de cuántos ingresos tengo y
(18:10):
eso afecta la manera en poder entender y tener información
completa de cuánto entonces puedo ahorrar. Solamente donde vemos que
hay un error es que muchos de nuestros clientes tienen
una idea bastante global de cuánto es su salario, pero
no tienen una idea muy concreta de cuánto es lo
que en sí está llegando a sus cuentas bancarias depositadas
(18:34):
cuando ahorran. le dan su paycheck, por ejemplo. Entonces, no
tener una muy buena idea de cuántos son los ingresos
nos da información incorrecta de cuánto en realidad vamos a
poder ahorrar. Y el tercer error que mencioné fue no
pensar en esos imprevistos o emergencias o el típico error
(18:55):
que muchos cometemos que es sacar del ahorro y pensar
que luego lo vamos a poder completar. Solamente lo que
nosotros le decimos a nuestros clientes es Ese ahorro que
está ahí, esa cuenta de ahorro, ya sea para emergencias
o por algún objetivo, hay que prácticamente pensar que no
existe por el momento, dejarlo ahí y no ocuparlo para nada,
(19:16):
sino que para el repósito que hemos establecido.
Speaker 2 (19:18):
Exacto, es como pensar que sea lo que decías tú,
otro bill, otra cuenta, que si has de cuenta que
esa cuenta de ahorros es una cuenta de una tarjeta
de crédito. Y obviamente no vas a sacar plata de
la tarjeta de crédito, sino que la vas a tener ahí,
vas a estar pagándote y pagándote y pagándote y especialmente
para llegar a esa meta. Si tienes una meta, no
hay nada mejor que uno llegar al final de año
(19:41):
y si se propuso a sus 40 dólares, tener esa plata
o ese dinero completo. Por ejemplo, serían 480 dólares. Saber que
tenemos 480 dólares asegurados de enero a diciembre, lo tenemos ahí.
En diciembre ya podemos decir, ah, es que me quería
comprar una aspiradora o vacuum. Entonces, todo eso es como
(20:03):
que también lo que nos completa a nosotros como seres
humanos de tener esos logros. Y no se siente uno
como que, ay, pero lo que dijiste, que quité los 40 dólares,
este mes no pude, pero entonces al otro mes lo
voy a hacer. Porque si no, entonces... queda uno como
con esa desilusión de que, ah, no fueron 480, sino 440 porque
no pude.
Speaker 4 (20:21):
Eso, justamente. Y ojo acá, porque creo que ha mencionado
una cosa muy importante. Muchas veces pensamos en el ahorro para,
de pronto, emergencias, pero nosotros usualmente le decimos a nuestros clientes,
cuando uno está preparando su presupuesto, Siente en esos gastos
que de pronto son gastos que sabemos que van a pasar,
por ejemplo, un aniversario que queremos celebrar o de pronto, bueno,
(20:45):
vendrán los regalos para el día de San Valentín o
los cumpleaños. Pensar en incorporar eso en nuestro plan de
gasto mensual o como lo estemos planeando. Y ahorrar para eso,
para saber que tenemos ese dinero guardado para que lleguen
esos momentos especiales. Pensar en esos gastos discrecionarios, como nosotros
(21:08):
los llamamos, y no solamente en aquellos gastos que son fijos,
como la renta o el teléfono, o variables como gastos
de entretenimiento o el supermercado. No pensar también en esos
gastos que son discrecionarios y ahorrar para ellos. Tener un
sistema de propósito para esos tipos de gastos.
Speaker 2 (21:26):
Exacto, y también para lo que mencionas de vacaciones, que
si uno empieza a ahorrar o empieza a pagarlo o
tener eso ahí desde hace tiempo, ya cuando lleguen las
vacaciones no vas a estar estresados que cuando acaben las
vacaciones tengo que pagar la tarjeta de crédito porque entonces
ahora tengo mil dólares en la tarjeta de crédito y
si me cobran interés y entonces ya se te dañaron
las vacaciones. Bueno, háblanos un poquito más sobre los cinco
(21:51):
consejos para ahorrar en las tarifas bancarias y evitar cargos considerados,
hablando ahorita de tarjetas de crédito y esos intereses que
estamos ahorita en este ámbito económico que Dios santísimo, uno
dice y ve esas tarjetas y dice 20% de interés
y uno se va de para atrás.
Speaker 4 (22:11):
Lo que es importante es entender que en nuestro sistema
financiero en Estados Unidos hay un número de tarifas que
son permitidas cobrar cuando tenemos ciertos productos financieros, ya sea,
por ejemplo, una tarjeta de crédito o una tarjeta de
débito o una cuenta de cheque o de ahorro. Hay
(22:34):
ciertas tarifas que pueden ser cobradas al consumidor. Entonces, lo
que es importante es saber que existen esas tarifas. y
que no deben de ser inesperadas para nosotros.¿ Y cómo
podemos evitar eso? La primera es primero saber cuáles son
las cuentas que tenemos y luego acercarnos a esas instituciones
(22:55):
financieras y preguntar cuáles son las tarifas que usted no
está cobrando por tener esta cuenta o por esa tarjeta
de crédito o cuáles, por ejemplo, si hubiera un sobregiro,
cuál es el cargo. Es importante en realidad tener esa
información Y es muy fácil ahora hacerlo, uno no tiene
(23:16):
que en realidad tener que acercarse físicamente al banco, uno
puede llamar por teléfono, incluso lo que muchos de nuestros
clientes hacen, lo que hacemos con muchos de ellos es
a través de un chat en la página web, muchas
veces así uno puede preguntar cuáles son las tarifas que
aplican a mi cuenta específicamente. Y aquí es importante también
(23:37):
mencionar cuáles son esas tarifas inesperadas que usualmente muchos consumidores
ven
Speaker 5 (23:43):
y
Speaker 4 (23:43):
podrían ser tarifas que a la hora de acercarse a
su banco puede preguntar. Una de estas son las tarifas
por no tener suficiente dinero, en donde puede haber un sobregiro.
Por ejemplo, yo tengo una tarjeta de crédito, voy y
compro en un establecimiento y de pronto mi límite en
esa tarjeta de crédito son nada más 200 dólares, pero estoy
(24:03):
comprando algo que son 250. A la hora de yo querer
comprar algo, me va a pasar la tarjeta de crédito,
pero va a haber un sobregiro, va a haber un
costo por haberme pasado de
Speaker 5 (24:16):
dinero
Speaker 4 (24:16):
que yo no podía limitar. El otro claro es cargos
por pagos atrasados, que realmente eso requiere que organizarse también
y no dejar que vayan esos cargos atrasados. Hay una
parte importante con cargos atrasados. que aplica para cuando pasa
de pronto por error o por primera vez. Muchas veces
nos lo decimos a los consumidores, si esta es tu
(24:37):
primera vez que te cobraron un cargo porque te atrasaste
o por error no pagaste a tiempo, tenemos vidas ajetreadas
y ocupadas y a veces se nos olvidó cuál era
el día de corte. Uno puede acercarse al banco o
a la institución financiera y decirle esto fue un error,
es mi primera vez, me lo podría esta vez perdonar.
(24:58):
Muchos de los bancos lo hacen, usualmente uno lo puede
hacer esta petición incluso por teléfono o por el chat
que mencionaba y es muy fácil que quiten ese cargo
por pagos atrasados si es una primera vez o una
segunda vez.
Speaker 2 (25:13):
Estamos hablando con el doctor Jorge Ruiz Menjivar, profesor de
Economía de la Familia y del Consumidor Especialista en Gestión
Financiera Familiar de la Universidad de la Florida, Instituto de
Ciencias Agrícolas y Alimentarias. Bueno, después de la pandemia estamos
hablando de esto. hemos visto que el costo de prácticamente
todo ha subido.¿ Cómo pueden los consumidores corroborar que las
(25:37):
tarifas bancarias, no solamente lo que estamos nosotros comprando y
consumiendo día a día, sino que lo que trae nuestro banco,
donde tenemos nuestro dinerito guardado, no nos estén cobrando cosas extras?
Yo sé que algunos bancos, si no tienes depósito directo,
de pronto te cobran por no tener depósito directo o
por tener 200 dólares en la cuenta.¿ Qué pueden hacer en
(25:57):
este caso para que de pronto no sea un error
o para corregirlo si les está pasando en este momento?
Speaker 4 (26:03):
Claro. Lo primero, como lo he mencionado anteriormente, es revisar
esos estados de cuenta. Si no revisamos esos estados de cuenta,
no tiene que ser necesariamente semanalmente, pero por lo menos
mensualmente ver esos estados de cuenta que vienen o los
cargos que se han hecho. Si no los estamos revisando
con frecuencia... es muy probable que no nos vamos a
(26:27):
enterar de que nos están cobrando ciertas tarifas. Entonces, ese
es un primer hábito que debemos de hacernos como consumidor,
realizar esos estados de cuenta. La segunda es que si
identificamos que hay un cargo que no entendemos, acercarnos a
esa institución financiera y preguntar qué es lo que ha pasado.
Entender por qué se nos está cobrando, Y de pronto
(26:49):
es un reglamento que está en la tarjeta de crédito
que tenemos, ya sea que nos están cobrando porque no
tenemos suficiente balance en nuestra cuenta de débito o porque
no tenemos depósito automático mensualmente. Saber por qué se está
cobrando esta comisión. Y tercero, si ahora que entendemos por
(27:09):
qué se está cobrando, que haga una estrategia. Si la
idea es de que no nos están cobrando porque no
tenemos un depósito automático en esa cuenta bancaria, entonces de
pronto pensar,¿ tiene sentido tener todavía esa cuenta de ahorro?
O de pronto buscar otra en donde no cobren ese
tipo de comisiones, en donde sea gratis tener una cuenta
(27:32):
de banco sin tener que tener un depósito automático. Entonces,
importante ver esos estados de cuenta. Segundo, acercarnos a las
instituciones financieras y preguntar. Como consumidores uno tiene derecho y
tienen que respondernos nosotros, ya sea por teléfono o en escrito,
si uno quiere tener cierta evidencia de... del evento que
(27:54):
uno está preguntando acerca y luego también crear una estrategia
de cómo evitar eso, o sea, tener en realidad pensar
cómo puedo salir o hacer que no vuelvan a cargarme esto.
Speaker 2 (28:07):
Bueno,¿ cómo puede la comunidad hispana, hablando ahorita de nuestro background,
aprovechar estos consejos si le están pasando en este momento?
Estabas también hablando y me llamó la atención y estoy
curiosa también en el plan de ahorros, porque como decía,
nosotros muchas veces mandamos dinero a nuestros países, estamos enfocados
(28:27):
en el ahora, cómo podemos tener las cosas ya, ya, ya, ya, ya,
y muchas veces también se nos olvida ahorrar para el futuro.
Speaker 4 (28:34):
Ciertamente, y claro, empezar con ese hábito de tener, como
decía anteriormente, ese objetivo y estar enfocado orientadamente al futuro.
Eso es bastante importante. Como he dicho antes, muchos estudios
psicológicos financieros en realidad que sí dan bastante evidencia de
que es importante tener cierto propósito y no solamente en finanzas,
(28:57):
sino que también obviamente en muchos otros ámbitos de nuestra vida,
tener esos propósitos y objetivos y crear esos hábitos de
escribir esos objetivos y obviamente ser bastante flexibles
Pero en el contexto de cuando tenemos clientes, por ejemplo,
que están pasando un momento económicamente difícil, sabemos que pronto
(29:19):
es un poco difícil pensar en cuanto a objetivos o
pensar muchas veces en el futuro porque uno la está
pasando tan mal que nada más está pensando en el presente. Entonces,
lo que es importante obviamente es, claro, se está pasando mal,
pero es tratar de entender cuál es la situación económica actual.
(29:39):
Y para eso uno tiene que entender... cuáles son, cuáles
son los plans que uno tiene de gastos, entender cuáles
son los ingresos, cuáles son los gastos, cuáles son las
responsabilidades crediticias que uno puede tener, las deudas, por ejemplo,
y entender cuáles son las ramificaciones de no pagar, por ejemplo,
ciertas deudas a corto y a largo plazo.
Speaker 2 (30:00):
Exacto
Speaker 4 (30:01):
Por ejemplo, entender cuánto sería el interés que se me cargara. Ahora,
yo entiendo que todo esto de pronto para alguien que
lo está pasando muy mal, dice, es lo último que
quiero saber o lo último que puedo hacer.
Speaker 5 (30:10):
Estoy pasando la canción
Speaker 4 (30:12):
Entonces, la recomendación que yo daría es buscar ayuda, y
hay muchas organizaciones en el Estado de la Florida y
también en Estados Unidos, organizaciones sin fines de lucro que
ofrecen servicios sin costo o costo reducido a personas que
estén pasando momentos difíciles. Y una de estas organizaciones es,
de hecho, la organización que yo represento, la Universidad de
(30:33):
la Florida, a través de la extensión cooperativa, En cada
condado tenemos oficinas de extensión, estamos presentes en cada condado,
donde tenemos educadores, tenemos personas que están formadas, que tienen
toda la educación para poder proveer servicios de financial planning,
(30:57):
de planeación financiera.
Speaker 2 (30:58):
Perfecto. Muchísimas gracias por acompañarnos. Estuvimos hablando con el doctor
Jorge Ruiz Menjivar, profesor de Economía de la Familia y
del Consumidor Especialista en Gestión Financiera Familiar de la Universidad
de la Florida, del Instituto de Ciencias Agrícolas y Alimentarias.
Muchísimas gracias por acompañarnos.
Speaker 4 (31:14):
El gusto fue mío. Gracias.
Speaker 2 (31:15):
Bueno, hoy aprendimos que no estamos solos en cómo nos
sentimos durante esta temporada. Las fiestas pueden traer alegría, pero
también retos emocionales y económicos. Y reconocerlo es el primer
paso para cuidarnos un poco mejor. Darle prioridad a tu
salud mental, hablar sobre los sentimientos y buscar apoyo cuando
lo necesitamos es clave, como lo decía la doctora. y
(31:39):
que podemos encontrar más información en saludmental.org. También nos llevamos
consejos prácticos para proteger nuestro bolsillo y tomar decisiones financieras
más consistentes, especialmente en tiempos difíciles. Al final se trata
de encontrar ese equilibrio, apoyarnos como comunidad y recordar que
las fiestas no tienen que ser perfectas para ser significativas.
(32:03):
Gracias por acompañarnos en este episodio de Estamos Contigo. Les
habla Claudia Mendoza y recuerden que pueden escuchar este episodio
u otros episodios de Estamos Contigo bajando la aplicación de
iHeart Radio y buscando Estamos Contigo. Los espero la próxima
semana por esta estación de iHeart Latino.
Speaker 1 (32:18):
Gracias por ser nuestro invitado especial en esta edición de
Estamos Contigo. Sintonizanos la próxima semana en esta estación y
recuerda que en cualquier momento estamos contigo. Estamos contigo. Una
producción de iHeart Latino.
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