Wysokość świadczeń ubezpieczeń od utraty dochodu

Podcast "Ubezpieczenia po ludzku" - Wysokość świadczeń ubezpieczeń od utraty dochodu

Witajcie w kolejnym odcinku podcastu "Ubezpieczenia po ludzku". Nazywam się Marcin Kowalik, jestem założycielem serwisu ubezpieczeniapoludzku.pl i społeczności mistrzowie.online. Dzisiaj odpowiadam na pytanie, które dostałem od Pawła z Poznania: "Ile konkretnie dostanę miesięcznie z ubezpieczenia od utraty dochodu?"

Paweł, świetne pytanie! W ciągu ostatnich trzech lat pomogłem ponad 800 osobom w doborze tego ubezpieczenia, więc mam naprawdę dużo konkretnych danych.

Prawdziwe kwoty z mojej praktyki

Zacznę od realnych przykładów, bo liczby mówią wszystko. Tomek, programista z Warszawy, zarabia 12 tysięcy miesięcznie. Za składkę 290 złotych dostaje ochronę na 9600 złotych miesięcznie przez dwa lata.

Kasia, lekarz dentysta z Krakowa - dochód 18 tysięcy. Płaci 420 złotych składki, a jej ochrona to 14400 złotych miesięcznie. 

A Michał, architekt z Wrocławia? Zarabia 8500, płaci 195 złotych, dostaje 6800 złotych miesięcznie. 

Te liczby pokazują coś ważnego - ubezpieczenie od utraty dochodu może być trzy razy bardziej efektywne niż dobrowolne chorobowe w ZUS.

Co determinuje wysokość świadczeń?

Słuchacze często pytają: "Od czego zależy ile dostanę?". To proste - głównie od trzech rzeczy.

Po pierwsze - twój miesięczny dochód. Ubezpieczyciele wypłacają maksymalnie 80% tego co zarabiasz. Najwyższe świadczenie jakie udało mi się uzyskać? 28 tysięcy miesięcznie dla specjalisty IT.

Po drugie - zawód. Fizjoterapeuta płaci więcej niż programista z powodu ryzyka zawodowego. Z mojej analizy 600 przypadków wynika, że najlepszą efektywność kosztową mają zawody biurowe.

Po trzecie - wiek. Im starszy, tym drożej. Ale spokojnie - różnice nie są dramatyczne.

Kto najczęściej kupuje te ubezpieczenia?

Przeanalizowałem moich 800 klientów z ubezpieczeniapoludzku.pl. Wyniki mogą was zaskoczyć:

• 31% to branża IT - programiści, analitycy, testerzy
• 18% to medycy - lekarze, dentyści, weterynarze
• 14% to prawnicy - adwokaci, radcowie, notariusze
• 12% to inżynierowie - architekci, budowlańcy
• 9% to pozostali medycy - fizjoterapeuci, ratownicy

Ciekawe jest też to, że 67% moich klientów pracuje na B2B. To pokazuje jak rośnie świadomość wśród osób na umowach zlecenia.

Najczęstsze pytania słuchaczy

"Czy to lepsze niż ZUS?" - zdecydowanie tak. ZUS wypłaca maksymalnie 4560 złotych, prywatne ubezpieczenie - nawet 25 tysięcy. ZUS przez pół roku, prywatne nawet 5 lat.

"Jak szybko dostanę pieniądze?" 

"Czy mogę kombinować kwoty?" - nie da się. Ubezpieczyciele weryfikują dochody. 40% moich klientów początkowo podaje za niskie kwoty, żeby zaoszczędzić na składce. To błąd!

Porównanie z ZUS - liczby mówią wszystko

Przygotowałem dla was konkretne zestawienie. Dobrowolne chorobowe w ZUS kosztuje 2,45% podstawy wymiaru.

Prywatne ubezpieczenie za 300-400 złotych może dać 10-12 tysięcy miesięcznie przez 2-5 lat. To jest 3,5 raza wyższa ochrona przy porównywalnej składce.

Plus nie ma 90-dniowej karencji jak w ZUS. Zachorujesz jutro - ubezpieczenie działa od razu.

Praktyczne porady

Jako współautor książki "Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych" rozmawiam codziennie z najlepszymi agentami. Ich rady?

Wybieraj świadczenie, nie składkę. Różnica 50 złotych w składce to często 2000 złotych różnicy w wypłacie.

Sprawdź definicję niezdolności. 

Minimum 24 miesiące ochrony. 12 miesięcy to