October 24, 2025 • 37 mins
الفرق بين إنك تحوش فلوس وإنك تخلي الفلوس تشتغل لك، هو الفرق بين إنك تبني أمان مؤقت أو مستقبل مستدام في الحلقة دي، هتعرف ليه التوفير لوحده ممكن يوصلك لنفس مصير مايك تايسون رغم الملايين اللي كسبها وازاي محمد صلاح اختار طريق مختلف فحول أرباحه لـ أصول بتكبر قيمتها مع الوقت، هنفهم سوا إزاي توازن بين التوفير والاستثمار ولو مرتبك بسيط ومش عارف تبدأ منين؟ متقلقش الحلقة دي ليك.
🟩 في الحلقة:
⦁ الفرق الحقيقي بين التوفير والاستثمار بلغة بسيطة.
⦁ إزاي تبدأ تستثمر حتى بدخل صغير جدًا.
⦁ الأخطاء اللي بتخليك “تحوش العمر كله” وماتتقدمش خطوة.
⦁ والمعادلة العملية للتوازن المالي اللي ممكن تغيّر مستقبلك.
🟢 ضيفنا في الحلقة: علي الشيخ – Head of Strategic Product Development
تابعوا جميع حلقات Al Ahly Momkn كل يوم خميس الساعة 9 مساءً
على قناة الأهلي ممكن ومنصة بزنس بالعربي وفعل الجرس علشان ما تفوتكش أي حلقة من الموسم الأول.
استمتع بتجربة سماع بودكاست فريدة من خلال ابليكشن بزنس بالعربي واستفيد من محتوى اضافي وحصري في البزنس وتطوير ذات حمل تطبيق من بزنس بالعربي من خلال الرابط: https://m.mtrbio.com/BBA-Application
رعاة بودكاست بزنس بالعربي:
📌 اورنچ بيزنس
تابع الصفحة الرسمية لاورنچ بيزنس لخدمة جميع عملائها من قطاع الشركات، لتكن على اطلاع دائم بأحدث الحلول والعروض والخدمات المصممة خصيصًا لاحتياجات شركتك، على مدار الساعة.
🟠Facebook
https://www.facebook.com/OrangeBusinessEgypt
🟠Instagram
https://www.instagram.com/orangebusinessegypt
📌 بلتون
ماجنت هي إحدى شركات بلتون القابضة و بتوفر لك كل الحلول الإدارية وخدمات الـ HR في كل المراحل من أول تعيين الموظفين واختيار الكوادر الصح واستثمارهم معاك لحد توفير برامج تدريبية مختلفة مناسبة للتيم بتاعك عشان ما يبقاش في حاجة تعطلك تكبر البزنس اللي بدأته زوروا موقعنا www.b-magnet.com وسيب الباقي علينا.
📌 بنيان
شركة الرائدة في مجال الاستثمار العقاري، والتي تتمتع بخبرة تزيد عن 15 عامًا في الاستثمار المتخصص في الأصول التجارية و الإدارية. زوروا موقعنا https://bonyanegypt.com
Mark as Played
Transcript
Episode Transcript
Available transcripts are automatically generated. Complete accuracy is not guaranteed.
Speaker 1 (00:00):
ايه معنى كلمة الحرية المالية او financial freedom
مايك تايسون اللي كان الاسطورة فيالملاكمة اللي كان معاه 400
مليون دولار تقريبا وكان بيجيبالعربيات وا وا وا وهو وقت لانه
هو اتصقف على ثقافة الاستهلاك اناالفلوس جد حصف قابل بتاعه محمد
(00:21):
صلاحي اللي عمله في ريال استيكانه هو عارف انه فلعزة هيبطل فبدي
لي الفلوس دي هيصف على نفسهالاعباء اللي بتيجي عليه ومع
المسؤوليات انه هو يعرف يفهمسيجولوجية المال اكتر من 80% من
الفائزين في اليانصيب او بيرجعفقير تاني ده مش برند جديد ده
عالم مختلف
Speaker 2 (01:01):
المستحيل بقى ملوش مكان والمستقبل ملوش حدود لانك
تستحيل افضل مش بس هنسهل مدفوعاتكاشتركوا في القناة وعشان كل لحظة
بتفرق وكل خطوة بتقربك ممكن قربتلك كل اللي محتاجه لسه بتفكر؟
Speaker 1 (01:28):
أكيد ممكن المهارات المالية وفهم الفلوس إزاي
بتديرها، إزاي بتتحركها إزايبتعرف تحوشها صح، إزاي بتعرف
تصرفها ص في وقته وفي المستقبللأنه لازم كل شوية مع الإعباء
(01:48):
اللي بتيجي عليه ومع المسؤولياتإنه هو يعرف يفهم سيجولوجية المال
ولكن بيحصل أخطاء مالية كتير جداممكن تأثر على حياة ناس كتير
ومستقبل شباب وعشان كده اناالمبسوط اللي يكون معايا النهاردة
في كلام بالاصول للدكتور عليالشيخ.
اهلا زيك.
(02:08):
اهلا.
كله جميل.
انا يعني اول سؤال انا حابباسأله وعرفنا عن نفسك.
طيب.
اه انا علي الشيخ اه خبرة خمسةوعشرين سنة.
اه عملت في عياتي accountantواشتغلت as a ARP implementer
consultant دخلت البانكين كبيرفوق الستاشر سنة وبعد كده اشتغلت
(02:29):
في الستورتوب ك في الفنتك تحديداسواء B2C او B2B عشان اوضح للناس
او الشباب اللي بيتفرج ان B2Cيعني للconsumer والB2B يعني
business to business تركب تشتغلمع business to business الشفت
كريف كان غير في الindustry غيرفي titles كمان operation
(02:52):
لfinance لمarketing حتى MIS أوحتى strategy وفي وسط السياق
هنشرح كل حاجة وعايز أقول إنالشفت كريف ده كان سببه إن أنت
بتدور على ذاتك ودي النصيحةالمعظم الشباب بيدور فيها على
نفسه هي مش بس ان انت تستثمر فيالفلوس اللي معاك انك ازاي تتلاقي
نفسك في الفلوس اللي انت بتصرفهاقيمة وفايدة مضافة عليك بغض
(03:19):
النظر عن بيستخدم تول بتبقى فيهاtemptation أو فيها إغراءات إن هو
عشان يستفيد بالسلعة بتاعته تتبعفيخلي الطالب أو الشخص أو الشاب
يروح للحاجة دي فخلاصة الكبيربتاعي الـ 21 الـ 25 سنة دول في
مجالات مختلفة متنوعة فيهاالفارماسوتيكل والتكستايل
(03:41):
والتوريزم وده كان اداني اثراءفكري والثقافي بالاضافة لشهادتي
الاكاديمية MBA في ماجستير ادارةاعمال وحاليا بسعى بخلص في
الدكتوراه بتاعتي بالاضافةلدراسات وجين زي فيما يخص مجال
(04:06):
الفانتك والديجيتال بيمنت وتنميةالمهارات بصفة عامة في soft
skills بالإضافة لأنه consultantadvisor غير شغلية الأساسية في
أحدى الشركات الخاصة بالفانتك asa head of product development
(04:39):
and strategy مهم جدا أنا ألصحالشباب دلوقتي يقروا أنا لو كان
معايا time machine أو قالت زمنلورا كنت أنا جيت لنفسي واشوشت
لنفسي وقلت لي لازم تقرأ الكتابده اللي هو reach dad poor dad أو
الأب الغاني الأب الفقير الكتابده مهم جدا جدا في قيمة أساسية هو
(04:59):
تع الحرية المالية عشان نرجعلسؤالنا هو بيظن البعض هو انك
تبقى حرف في التصرف في مالك كماشئت هذه خدعة او هذه اجزوبة انت
مش حرة حضرتك لانك انت لما هتتصرففي مالك بالطريقة اللي فيها ما
فيهاش حكمة او بنسميها طريقةرشيدة حيحصل ان المواد بتاعتك
(05:24):
هتنفت فهتضطر تغاز من عنك ترجعازاي تشتغلم المال بشكل يعطيك
حرية في التصرف فيما بعد فيالمستقبل مشكلتنا ان معظم الشباب
او معظم حتى كبار او اجيال مختلفةعندهم حاجة اسمها المايوكيا ان
هو قصر النظر هو شايف الفلوس جاتمعايا حفرقها بعزقها معلش كنا
(05:48):
بنحكي قبل ما نخش في الحكاية قصةاسمعال ياسين والفنوس السحري انا
بعيد لصفارج على الفي أنت عايزهأول حاجة طلبها ايه مظهر خارجي
عشان يبقى حاله قدام الناس تانيحاجة ياكل تالت حاجة فلوس كتيرة
(06:11):
فكر استهلاكي بحت الناس كلهابتفكر بشكل استهلاة وإزاي أبقى
بأرلمبي النيتز بتاعتي وهنا حنتينعرف وسط الأسئلة إيه هو النيتز
والوانت والديمانت وإيه الفرق مابينهم والحاجة التالتة إن أنا
(06:33):
أبقى معايا فلوس الوسيلة عشانأقعد أستهلك أستهلك مفي يكاد يكون
غائب مش موجود عند الناس.
وازاي يعني ابني مفهوم الاستثماراو عقلية المستعمل الاستثمار.
طب انا انا لي بسألك سؤال ده.
(07:01):
فيه ناس بيركز قوي على رقمالفلوس.
اه.
انا لو جالي مليون جنيات ليه اناما معيش اصلا فلوس ما معيش اه
كذا ما يعني.
بس الفكرة كلها ان انت ممكن حدربنا يكرمه بفلوس واحنا بتشوفها
يعني انا اقول لك حاجة.
تمانين في المية لو في امريكااكتر من تمانين في المية من الف
او بيرجع فقير تاني مع انه بياخدملايين دولارات هنكلم لوترية من
(07:26):
عشرين مليون دولار الى مية وخمسينمتين تلتميت مليون دولار تمانين
او اكتر من تمانين في المية منالفائزين بلياء غصيب او اللوتري
بيرجعوا فقرتين ليه ول فهم المالوالعقلية المالية وان ازاي يدير
فلوس وازاي يحافظ عليها وازاييحوشها صح وازاي يستثمرها صح
(07:46):
فايلي بيحصل بيعني شريك خمسعربيات وبيت هنا وبيت هنا واجيب
لصحابي مرة واحدة اكتشف ان هومعيش فلوس مشمكن حد ربنا كرم
بمبلغ أصغر منه بكتير قوي مثلاعبيد ألف عارف لأنه عنده العقلية
(08:10):
الإدارة المالية كويسة عارف ينميالفلوس دي على السنين ووصل لراجع
100% كلام مصبوط جدا أنا عايزأحكي والدي كان يعرف واحد
ملياردير وفجأة بقى في الحديدفلما جيه ابويا سأله نفس السؤال
تقريبا اللي انت بتسأله قال كلمةحكمة بقت حلقة في وداني وانا كنت
(08:34):
وقتها في سن المراقة لمعظم الشباباللي هيتفرجوا علينا قال لك قوع
تصرف صرف من ارش او فلوس بكرة اوعتال صرف من فلوس بكرة ايه ده هو
فيه فلوس لبكرة ايوة عندناالامثال الشعبية المصرية الجميلة
بتاعتنا يقول الارش اللابيض يرفعفي اليوم الاسر حاضر قصص تانية
(08:58):
مايك تايسون اللي كان الاسط 400مليون دولار تقريبا وكان بيجيب
العربيات وهو وقت لانه هو اتصقفعلى ثقافة الاستهلاك انا الفلوس
جات حصف الفلوس جات حصف رونالدينيلعب خوية القدم الشهير ذا الوقت
(09:19):
يهوم بانكروبت ويجمعونه فلوس ليه؟لأنه هو ما شافش فكرة التوفير
وفكرة الاستثمار لو هنقول الفلوسبتيجي أنا هنا بقسمها لتلك
مستويات عشان أقسمها لتلك مستوياتدي لازم أعرف حاجة اسمها الneed
والwant والdemand ممكن لانهبالعربي بالاول ايوة النيد اللي
(09:42):
هي احتياجاتي الاساسية اللي هيالاتل والشرب والحاجة اللي هي
بتضمنني كبني ادل اللي هي بقاءالوونت اللي هو اختياري
الاحتياجات دي حلا بيها ازاي طبندي مثال انا مثلا جعيب
(10:26):
no-transcript هي الpriorityبتاعته بس يصرفها في المعقول اللي
يخليه يعيش ما يجيش على حساب إنههو يعني في بعض الأحيان في
مثاردة وموتني بكرة طيب لو انتصرفت على كل حاجة انت عايزة كونت
كونت كون انت في الاخر مش هايبهامعاك فلوس تصرف لكن لما تفكر ان
(10:50):
في جزء بتحوشه وبتعينه عشان اماتوفره او تستسمري احنا قلناه في
الاول نعم الفقير والاب الغني اهالفقير والاب الغني بتاع روبرتي
كيروساكي بيقول فيه ناس مفهوم عنالاصل مفهومها غلط الاسد الشيء
(11:13):
اللي دي زي تملكه ومش هسكر اساميفيه التيسون اللي احنا اتكلمنا
فيها يحصل فعلا انه هو ما تعودشعلى ثقافة الاستثمار اعتمد انه هو
ليه دخل من حاجات هو بيعملها asa celebrity هيل هتضمنه لكن هل هو
(11:35):
يبعامل حساب لبكرة ويبتدي يشغلالفلوس عايز أحكي قصة على محمد
صلاح بتعجبني جدا أن الراجل عارفأنه في يوم من الأيام حيبطل كرة
(12:01):
عارف حضرتك هل تعلم أن م الناس دهعارفة وبالمناسبة مارموش لما
بيلعب في السيتي هو واخد نفسالاتجاه بتاعه هو عايف ام اجلا او
اجلا مصالح والشروع هتخفط ليهحكم السن واللعبة نفسها لكن هل هو
هيخفت لا هو كان ذكي هو أخذ جزءمن الفلوس اللي بياخدها مش مجرد
(12:26):
بيحطها في أوعية دخلية وهنا بدههنشرح للشباب لا تضع البيضة كله
في سلة واحدة أسوأ حاجة من الواحدوخصوصا في السترتاب أنه هو بيو
سي انا بعمل حاجات ليه علاقة فلواحنا شفنا نموذج تايسون ان هو كان
(12:47):
فاشل في ادارة المال ان هو يوفرهاو يستثمره في الظروف المستقبلية
ففي المقابل بتاع محمد صلاح الليعمله في ريال استيك ان هو عارف
انه حيادة يضمنه البقاء لان احناقلنا في البداية هي غريزة البقاء
للانسان حتى الشركات او البنيادمين الشاب هو عايز يظهر ان انا
(13:12):
ودي احصائية بالمناسبة انا بقولكميعني اقروها في حاجة اسمها of
government and economics العددالصادر بتاريخ 21 يونيو كان مع
بول الثلاثة باحثين دكاتر مصريينعاملين بيتكلموا على الموضوع ده
(13:33):
تحديدا للشباب المصري ليه الشبابالمصري بيهتم يصف الظواهر او
الحاجة اللي هي trendyي وتبينه انهو كويس في حين ان هو في المقابل
عايف ان هو بعد كده هيخسر معهوشفلوس تانية تكمن ليه لان احنا
مجتمع اتربى في السوشين ميديا وفيحتى الماركتير الشرطار ان انا مش
(13:59):
مهم امتلك حاجة انا عايزهاويخلوا الدماند بتاعك كفلوس تروح
للوند مش اللي انت تسدد الحاجاتاللي هي الأساسية منك كدمان
فبالتالي قيمة الاستثمار والترفيهبتخفط وبتقع أضيف كمان ان في سنة
أمريكية مشهورة لحط قواعد وديأنا بحدي نصيح أو يسموها باللغة
(14:21):
التسوق برغمتية للشباب أو هم 5model 5 model هنحطهم إزاي أعرف
إذا عندي سيكونجية مالية صحومخصفش فلوسي صح أوقع أول حاجة
قانون 50-30-20 إليزابيس وارنالسيناتور الأمريكية ليه كتاب
(14:41):
اسمه all your wars for moneyplan ما تمتلكه وازاي تخطط للفلوس
اللي معك فقالت فيه قاعدة اسمها50 30 20 انا عدلتها خليتها 50 30
10 10 لان ثقافة المجتمع سنقولايه قاعدة 50 30 10 10 10 10 50
(15:04):
قاعدة خمسين تلاتين عشر عشر عشرعشر حلو خمسين حاجات الأساسيات
مأكل مشرب مسكن كل شيء بتحتاجهعشان تفتعيش بالضبط تسيرفايف يعني
فيه بلد تسيرفايف تكمل تعيشتلاتين الوونس رفاهيات لان كده
لان خلي بالك في بعض الاحيان لماالواحد بيحتاج يسمع موسيقى يشوف
(15:28):
فيلم يغير موده ده مهم عشان يعفييقدر يكمل ويمشي.
عشرة توفير وعشرة استثمار دكتورأحمد التوفير أنت بتتدخر فلوس
(15:48):
للمستقبل ممكن الإقاع العائد عليهبطيء أو هو سابر زي ما هو زي ما
في ناس بتحافظ بنارد استثمار فيالدهب لأنهم عارفين أنه قمته سبعة
حفظ مال يعني فيه فرق فيه ناسيقولك استثمار في الدولة لا
هالدهب إلا لو أنت راجل بتشتريسبايك بالكيلوهات بتشتري 10 أو 20
(16:10):
30 أو 50 كيلو بتشتري سبايك أنتبتحفظ قيمة مالك صح فده استثمار
هو اسنا اخلي الجنيه يجيب لي فلوس.
اه الجنيه شغاله فيجيب لي فلوس.
صحيح.
عشان كده انا انا هرجع تانيالجزئية بتاعت القصل.
(16:31):
ما هو القصل?
القصل هو الشيء الذي حضرتكتمتلكه مش العربيات ولا الفيلان
لا.
الشي مش انا اللي بشتغل عشاناجيب الفلوس.
دي مهم يعني ده مسلا بقول للناسفي فرق بين ان انت تشتري شقة
وتسقعها.
صح فانت بتدخل مالك في القيمة فيالاصلة ده اللي هو اسمه شقة.
(16:52):
صح وتشطبها وتأجرها لشركات.
احسنت.
فبقيت الشركة دي اه بمتلك الاصلاو زيزي وينقص وكده.
ولكن هو بيجيب فلوس يبقى اظن فيمنتهى عدم الرشادة او عدم الحكمة
(17:29):
ان الفلوس كلها اللي بيلك تنفقهاكلها مرة واحدة انت دلوقتي ضمن
صحتك هل انت ضمن صحتك بكرة هل ضمنان دخ وفي تغيرات الأسعار وكان
لها تأثير سلب أن في ناس بتدتتعيد ترتيب أولوياتها ودي النصيحة
اللي هقولها للشاب إزاي تنظمفلوسك أول حاجة لازم تبقى عارف
(17:53):
أنت بتقسم فلوسك تشوف تبقى بنفسكشهر وتبتدي تحط في الشه needs
وإيه الحاجات الأساسية اللي عندكاللي أنت محتاجها وإيه الحاجات
اللي أنت شايفة رفعية وإيهالحاجات اللي أنت ممكن تقول دي
حوفرها أو هدفعها وارن بوفيت أكبرمستثمر التريليونيف العالمي
(18:14):
الثاني أغنى رجل في العالم بعدإيلون ماس مفروض ان انت ما تنفق
ما تبتديش توفر بعد ما تنفق انتالاول توفر لنفسك فلوس او تخش في
الادخار او الاستثمار والي يتبقىمنه انفقه تمام فالفكرة كلها انك
(18:39):
ازاي تبي يورسيلف فرست لازم تدفعلنفسك في الوسط لازم زي ما انت
هقول كم نصيحة لطيفة جدا لو في كمواحد فينا اشترى حاجة لقاها بعد
كده عشان ليها ديسكونت ولحق السيلوبتاع وفي الاخر خدع ملاش ليها
جدوى حصل؟ حصل كتة اللي انتاشترتها حطها اما في وعاء توفير
(19:05):
او استثماري طب استثمر اسرائيلانا شاب لسه صغير انا هاستثمر
فلوسي ازاي انا هحكي تجربة شخصيةانا وقوية ازاي انا 98 ايام VHS
ممكن معظم ال كنا بنعمل منتاجفيديو كان التكليف بتاعته 15 جنيه
ونبيعه بعد كده ب100 جنيه ده نوعمن أنواع الاستثمار الاستثمار
(19:29):
انت لو عندك قدرة أو موهبة بتكتبحاجة بتشرح حاجة تتطور الاستثمار
مش معنى انت تجيب عائلة علىالاستثمار دلوقتي انت كورس اللي
نفسك course english عشان تقويفيه نفسك أو تاخد course في الAI
والأول طالع في الماشين ليرنينجده نوع من أنواع الاستثمار
والاستثمار ليه يعني طويل الأجلmid level investment و short
(19:55):
term investment ودي مهم قوي نحنيعني ايه الفرق بين كل واحد فيه
وزاية خطة طيب القصير المدى الليهو عايز ربح سريح حالاً دلوقتي
بأقل من خطر ممكن طيب دي حنعملهاازاي عادة ودي ناس كتير تعملها
الشباب برضو في سن صغير ان همابيجمعوا فلوسهم مع بعض ويشتركوا
(20:15):
في حاجايز أعمل دعاية في موقعمعروف قوي للحاجات اللي بيقولوا
عليها الهندكرافت المشغولاتاليدوية احنا كتير في عندنا شباب
بيحب يعمل حاجات بالأبلكاش أوالسلسال موقع المشهور ده عشان ما
(20:44):
عملت حاجة يدوية وانت شاطر فيهاانت ممكن كاميرا بسيطة تحطها
وترفعها وتبيعها فكرة dropshipping drop shipping دي برضو
حاجة trendy موجودة بس مش كلالناس تعرفها ان انا ازاي ابقى
حلقة واصل في السبلاي شين او الليهي سلسلة التوريد اللي انا اعرف
(21:05):
مصنع كويس مثلا في الصين بسعر اهقليل واعرف احتياج في شركة تانية
عايزين حاجة بسعر اه اعلى طيبخلينا نخش شوية حاجات على ارض
الواقع انت قلت كلمة مهمة قوي انانت قلت ادفع اقدر ما عنديش مهتب
(21:26):
كبير بس اقدر اقطع 500 جنيه كلشهر عشان اينفست في حاجة اعمل بهم
طيب طيب طيب انا كنا اتكلمنا علىقواعد عايز اكمل شرحها 50-30-20
50-30-20 اللي هو الاحتياجاتالاساسية 30 المفاهية توفير
واستسموع في المجتمع الأمريكي 20دي بيقسموه حكتين سداد ديونك أو
(21:52):
توفير احنا غير المجتمع الأمريكيفي قاعدة تانية ممكن نعم أنا
خليتها 75 15 5 5 الأصعار والتضخمفي قاعدة 20 80 بتاعت معليش انه
هو القاعدة 20-80 بتاعت بريتومعليش انه هو القاعدة دي وحاجة
اجيب على السؤال انا ما بعيدتشعلى السؤال بس انا يميني اوصل
القاعدة دي 80-20 لازم تفكرالحاجة اللي انت لو استثمرت فيها
(22:19):
20% هتجيب لك عائد عليها 80%المزرو تحط ظرف لو انت كواحد معاك
انا بقى بجاوب بشكل عملي انت حطلنفسك بودجت او اللي هي موازنة في
كتير الشباب يرلاطوا يقولواعليها الميزانية لا هي ما اسمهاش
ميزانية يا فندم اسمها موازنةموازنة حعدة ادفع لنفسك اولا.
(22:44):
ثانيا عشان تقفل الحاجة دي انتفعلا عايزة ولا لا ادني نفسك مو
لبعضفسك 24 ساعة وشوف 24 ساعة ديهل هي لها جدوى ولا لا لانك انت
(23:12):
متعرفش بعد 24 ساعة ايه الليهتنزر بنود تانية اخرى تيجي لك
فجأة في حاجة الناس ما بتاخدشبالد ودي انا عايزين نتكلم فيه هل
القرد بنسبالي مفيد ولا لأ بسنخلص حتة الاستثمار انت فجأة سعر
(23:36):
الفايدة زاد هب الاسعار بتفعدتاني يوم البنزين شالوا الدعم زاد
هب الاس هل وانت بتعمل قاعدةخمسين تلاتين عشرة عشرة او انت
وانت بتصف فلوسك حاطط في الحسبانان دايما فيه هامش ان ممكن
الاسعار تفط منك وما تعرفين تتحكمفيها انا نصيحة وبناء على خبرة
(23:59):
ادي نفسك هامش من خمستاشر وحاجاتتشتين في المائة للطوارئ.
ما هي اسمها اميرجنسي.
اه لازم.
انا العمل الحر عمل علمني فكرةالاميرجنسي فوند.
ليه?
اللي يبقى معك الطوارئناشر.
دون يجب يبقوا معك كده على جنباه اي حاجة.
بقى مريض اي حاجة.
(24:45):
فده ده الحاجة العمل الحر علمهالي صراحة يعني وبتحيي تتعلمها
وكتير لأسف بس يعني العمل الحرلان انت دايما دخلك غير ثابت.
فلازم تبقى انت فيها وقت بتبقىعندك دخل كويس اوي في وقت دنيا
واقفة وفيه كذا.
فعلمتني ان انا دايما بقى عنديحتى بعد ما اشتغلت او كموظف او
عندي ب اللي هو 50 20 10 10 انابشوف ان انت مع الوقت كل ما
(25:12):
الانكم بتاع كل ما دخلك يتطور كلما الارقام دي هتتقلب طبعا يعني
هتلاقي في الاخر ان انت 10%بالحدياجات الخاصة هو 10% هيكفيك
وزيادة لو انت هدفك ان انت تبتدياه عشر عشر عشر او كمسين تلاتين
عشر عشر خمسة وسبعين خمسة عشرخمسة خمسة هدفك ان الخمسة وسبعين
(25:34):
بتاعة او ان انت تعيش بتاع تعيشممكن في الاول هيبقوا خمسة و عشرة
وتزودها لعشرين كل ما الإنكمبتاعك يزيد كل ما هتلاقي الأرقام
دي تتغير فمثلا يعني هو في حتةمهمة اللي نحكي لنا فيها بكده في
(25:57):
بوست أو في فودكاست فلك لا دهتلاقي رقم كبير فممكن تبقى 80%
وبعدين الهدف أنت توصلت 70% 65%لغاية ما الإنكب بتاعك كثير ممكن
(26:19):
توصل ل10% وكالينفسمنت الليية فيالمية كلام مزبوط.
مية في المية كلام مزبوط جدا.
حسنا.
طيب خلينا نرجع لسؤالنا اللياحنا اسألناه.
لو انا شاب انكم بتاعي مش كبير.
واه بس اقدر اختاطع كمسونين جهاأبتدي أفرزها أشوف مين الاحتياجات
الأساسية أشوف الحاجات الرفاهيةالحاجات اللي ممكن أوفرها أو
(26:55):
أستثمر فيها تلاتة أبتدي أحط بقىالقواعد اللي احنا قلناها من شوية
اللي هي خمسة لازم كل شوية اراجعداخلي.
طب انا عرفت انا عرفت الحاجات ديوطلعت في الاخر ان الجزء بتاع او
اللي هو برة التفاصيل قم بقىخمسمية جنيه.
(27:18):
اه.
ايه اللي هنكرى عمله?
كل شهرة مثلا.
طيب اه انا طيب حلوة هو السؤالده دي عندي كذا طريقة اول حاجة
ممكن ابتدي اغامر لانا حاجة انابحبها وعرف ان انا شاطر فيها زي
المشغولات اليدوية اللي احناقلناها او انا حد بعرف حد شاطر في
(27:44):
حاجة وعنده فكرة طب تعالى نعملهامع بعض او اشتريها في دهب او
استثمرها في بورصة دلوقتي بقى فيموبايلات في الاب حضرتك مش محتاج
زي زمان كنا بنتعب عشان نطلعمحفظة ويعملوا عنك استعلام وتبتدي
(28:07):
ت أخسر وحاجة ما اكسبهاش وماتجيبليش العادة اللي أنا مرجو منه
ما احنا عنارجع تاني من النقطةانت عايز تعمل استثمار قصير المدى
وانا طويل المدى ولا متوسط المدىبالإضافة قاعدة زهب ووقتك إلا ما
علمك تمام يعني أي وقت وفلوسضاعت منك وانت ندمان عليها قوي
(28:34):
انها ضاعت واخسارة راحت لا بسعلمتك آه هي كانت مانع غالي شوي
بس انت تعلمت بيها هي كان ممكنتبقى اخسارة فضيحةحة عشان هتعلم
لا اللي يرفق شاب عن شاب هيالدراسة يا فندق ان انت تقرأ
وتستقرأ الدنيا فيها ايه مش كلالناس عشان كده دي مشكلتنا في
(28:58):
الدراسة اللي انا حكيت عليها منشوية انها وحاجتين تانين او تلاتة
وابتدي يوزع الفلوس عليهم بدرجةالجدارة في ادارة المال فيهم من
(29:19):
وجهة نظرك ايه اكبر الاخطاءالمالية اللي بيع فيه في كتابه
الحق بيقول ولا تجعل يبك مغلولةالعنقق ولا تبسطها كل البستة
(29:39):
فتقعدوا ملومة محصورة وعند الإخوةالمسيحيين فيه آية في الكتاب
المقدس سفر الأمثال إصحاح 21 آية20 بيقول إيه مشتهى الكنز والزيت
مشتهى الكنز يعني الحاجات القيمةاللي عندك والزيت في بيت الحكيم
(30:01):
أما الجاهل فينفقها أو في ترجمةتانية فيتلفها الآيتين دول
باختلاف الايدولوجي أو حتى الفكرةبتاع وورل بوفيت أو أي فكرة كلهم
بيعززوا قيمة التوفير إنت لو ماعرفتش تستفيد بالنعمة اللي معاك
حتكون كالجاهل أو حتكون الرجلاللي تعبان اللي خنق نفسه عشان هو
(30:26):
استمتع بحاجة هو عايب بوونت احناهنا بيقوم نتكلم عن حاجة هو عايز
يستمتع بيها مش احتياج اساسي خليبالك اللي بيأكل كباب وكفتة
واللي بيأكل عيش وملح بعد مابيخلصوا اكلهم الاتنين بيش لبكرة.
طيب ايه اول عادة مالية?
تنصحني اه هتبتدي بيها.
طيب اول حاجة ترتب اولوياتكواحتياجاتك.
(30:59):
اه القبل الغني والقبل الفقير.
انا حارجة هنا هسترشد بيه حاجةان هو ابتدي اسأل نفسكك هل الحاجة
اللي انا شاريها دي ليها قيمةعندي طب هل الحاجة اللي انا
شاريها دي ممكن تجيبلي فلوس هحكيحكاية من حوالي سنة تقريبا لما
(31:20):
اكتشفت في موهبة كتابة المحتوىوكان كنت شغال في شركة ما مش عقول
اسمها يعني ولقيت ان في لمابستخدم كتابة المحتوى دي ما عنديش
امكانيات جهاز بيطلع لي جرافيكاو شكل حل فاضطريت اخد قرد واحنا
(31:43):
متكلميناش على القرد بالمناسبةواحكي امتى القرد مفيد وإن نصائح
الثلاثة الزهبية لما تيجي حضرتكتاخد قلب وهنضيف عليهم حاجة ربعة
لقيت أني أنا لو دفعت استرات جهازوقتها كان رقم كان دخل على 80
ألف جنيه بس أنا شايف الشغل الليحيجيضرتك أول حاجة لازم تغيرها
(32:08):
عيد طريق تفكيرك شوف اسأل نفسكسؤال هل الحاجة دي عايزة شكرا
لقوة نصيحة استقدي نفسك مهلا يومهل فعلا الحاجة دي هتحتاجها ولا
لا أرجوك ما تركس في السو زيالباب جي والحاجات الموبايل
فبيخلص فلوس او في لي للأسف الليبيخشوا في المراهنات او في لي
(32:32):
بيخشوا في حاجات تانية فانت اسألنفسك سؤال ان انا تبسطت دلوقتي هل
بعدين انا هكون مبسوط فيبقى لازماقعد اقرأ او اعيد تفك الناس
اللي هي ابتدت من لاشي زي وارنبوفيت ده اللي هو قاعد يستثمر في
حاجة واحد زي محمد صراحة مش بس انهو استثمر في فرصة ان هو بعدها
(32:53):
مشروع بيجيب عائد كويس لا هو زاكيان هو يستثمر بالعائد ده بعد كده
امتى عشان عارف ان الح نوع تعالىما خلقش حاجة تبقى دايما معاك
على طول فخليك دايما عندك حاجةاللي بيسموها التكيف وان انت تبقى
متوقع التغيير اللي يحصل بكرةعشان ما تتصدمش وقبل الواقع انك
(33:17):
تلاقي نفسك ملوما محصورة زي ماالقاية ب على حسب الاستخدام عرف
محاولة حضرتك المار تقولي ديمفيدة ولا مؤزية اقولك والله لو
حضرتك طبخت بيها وتدفت بيها فيالشتاء دي مفيدة جدا لكن هتلعب
بيها وتقرب بيها وحتحرقك وتحرقالحواليك دي مضارة جدا ما هي ال
(33:46):
شركات التمويل الاستهلاكي هي بتدلدلوقتي تتارجت جن ألفا أو الشباب
في جن زي إن هما يبتدوا يقصدوااسأل نفسك أربع أسئلة السؤال
الأول هل الدخل بتاعي صفي هيقدر30% تحمل هذا التقصيد لو أكتر من
(34:07):
30% يبقى لا ليه أنا قلت 30%نفتكر قاعدة 50-30-20 اللي هي
الوونت رفاهيات تمام دي أول حاجةتاني حاجة إياك ثم إياك ثم إياك
تصف تستخدم التقصيد في سلعة هيعمرها الفترة دي هيخلص والتقصيد
(34:29):
هيكمل معاك إبنك كده يعمل فلوسككلها بمعنى أن أنت شتريت سلعة هي
تمامها أنها تقيش معاك عمر الفترةدي سنة سنة ونص واخدها على قصة
خمس سنين كافسة تالت حاجة أنكشريها دي دي فعلا need أساسية
عشان أعرف هأعيش عليها ولا هيحاجة هتديني استثمار لنا لو أنا
(34:54):
زي مثال اللابتوب اللي أنا رديتهعشان أعمل graphic و أكسب منه هل
دي هتضيف لحضرتك إضافة لو الإجابةلا هي مش أساسية ولا هتعرف
تستثمر حاجة ومهمة جدا جدا حاجةبيسموها stress test هل حضرتك
ضامن القوة الشرائية للجنيهدلوقتي وانت بتاخد الاسط حيتفضى
(35:16):
زي ما هو هل حضرتك ضامن ان البنكالمركزي مش هيعلي سعر الفايدة
لازم تحط margin للحكاية دي.
لو الاجابات كلها اه عامل حسابياه انا واخد في 30% اه انا بجيب
حاجة هتعيش معايا حتى بعد مااللقصات تخلص اه هي هستسمي فيها
(35:40):
او هي بتلبي نيد مهمة اقول لكخلاص التقصيد كده بالكلمتين عن
موضوع القرود ايه الازاة عامل معموضوع القرد عمتك طيب نفس الفكرة
القرد هو انت بتاخد القرد ليهعلشان الكتير من نسمع ودي كانت
(36:00):
حاجة مضحكة جدا من سنتين الليبياخد قرد عشان يجيبك يعني حضرتك
بتستاهلك حاجات تجيب لك سكر وضغطوتبوص صحتك علشان احنا عندنا عادة
منحبها كمصريين نتبع بها وما خششعلى الناس وإيدي فاضية القرد هنا
(36:25):
يبقى حاجة سيئة جدا امتى اخدالقرد القرد يا فرندم لو انا واحد
عندي فكرة مشروع وعايز القرديزقني علشان اعمل بيزنس وعارف ان
الان انا بعمل حاجة فيه حاجةاسمها عندي العائد على الاستثمار
لو العائد على الاستثمار بتاعياكتر من فائدة القرد لا اخد القرد
(36:46):
لو أنا باخد القرد ده علشان أناعارف إذا أنا حاضر أسده خده على
طول لكن قرد عشان رفاهيات ومظاهركدابة أنت كده بتفني نفسك أو
بتؤدي نفسك للتهلكة دكتور علي أناحابب أشكرك جدا للقاء ده
واستفدنا منه وإن شاء الله يكونيعني فيه لقاءات تانية والحاجة
(37:10):
اللي أنا برضو حابب بوجيهها لكلالمستمعين أنتوا سمعتوا كتير عن
الأخطاء في الإدارة المالية أو فيالعادات المالية من وجهة نظرة
كنتم بقولنا في الكومنتز إيه أكتبحلقة جديدة من بودكاست وطاك كلام
(37:33):
بالاصول شكرا مع السلامة
ايه معنى كلمة الحرية المالية او financial freedom
مايك تايسون اللي كان الاسطورة فيالملاكمة اللي كان معاه 400
مليون دولار تقريبا وكان بيجيبالعربيات وا وا وا وهو وقت لانه
هو اتصقف على ثقافة الاستهلاك اناالفلوس جد حصف قابل بتاعه محمد
(00:21):
صلاحي اللي عمله في ريال استيكانه هو عارف انه فلعزة هيبطل فبدي
لي الفلوس دي هيصف على نفسهالاعباء اللي بتيجي عليه ومع
المسؤوليات انه هو يعرف يفهمسيجولوجية المال اكتر من 80% من
الفائزين في اليانصيب او بيرجعفقير تاني ده مش برند جديد ده
عالم مختلف
Speaker 2 (01:01):
المستحيل بقى ملوش مكان والمستقبل ملوش حدود لانك
تستحيل افضل مش بس هنسهل مدفوعاتكاشتركوا في القناة وعشان كل لحظة
بتفرق وكل خطوة بتقربك ممكن قربتلك كل اللي محتاجه لسه بتفكر؟
Speaker 1 (01:28):
أكيد ممكن المهارات المالية وفهم الفلوس إزاي
بتديرها، إزاي بتتحركها إزايبتعرف تحوشها صح، إزاي بتعرف
تصرفها ص في وقته وفي المستقبللأنه لازم كل شوية مع الإعباء
(01:48):
اللي بتيجي عليه ومع المسؤولياتإنه هو يعرف يفهم سيجولوجية المال
ولكن بيحصل أخطاء مالية كتير جداممكن تأثر على حياة ناس كتير
ومستقبل شباب وعشان كده اناالمبسوط اللي يكون معايا النهاردة
في كلام بالاصول للدكتور عليالشيخ.
اهلا زيك.
(02:08):
اهلا.
كله جميل.
انا يعني اول سؤال انا حابباسأله وعرفنا عن نفسك.
طيب.
اه انا علي الشيخ اه خبرة خمسةوعشرين سنة.
اه عملت في عياتي accountantواشتغلت as a ARP implementer
consultant دخلت البانكين كبيرفوق الستاشر سنة وبعد كده اشتغلت
(02:29):
في الستورتوب ك في الفنتك تحديداسواء B2C او B2B عشان اوضح للناس
او الشباب اللي بيتفرج ان B2Cيعني للconsumer والB2B يعني
business to business تركب تشتغلمع business to business الشفت
كريف كان غير في الindustry غيرفي titles كمان operation
(02:52):
لfinance لمarketing حتى MIS أوحتى strategy وفي وسط السياق
هنشرح كل حاجة وعايز أقول إنالشفت كريف ده كان سببه إن أنت
بتدور على ذاتك ودي النصيحةالمعظم الشباب بيدور فيها على
نفسه هي مش بس ان انت تستثمر فيالفلوس اللي معاك انك ازاي تتلاقي
نفسك في الفلوس اللي انت بتصرفهاقيمة وفايدة مضافة عليك بغض
(03:19):
النظر عن بيستخدم تول بتبقى فيهاtemptation أو فيها إغراءات إن هو
عشان يستفيد بالسلعة بتاعته تتبعفيخلي الطالب أو الشخص أو الشاب
يروح للحاجة دي فخلاصة الكبيربتاعي الـ 21 الـ 25 سنة دول في
مجالات مختلفة متنوعة فيهاالفارماسوتيكل والتكستايل
(03:41):
والتوريزم وده كان اداني اثراءفكري والثقافي بالاضافة لشهادتي
الاكاديمية MBA في ماجستير ادارةاعمال وحاليا بسعى بخلص في
الدكتوراه بتاعتي بالاضافةلدراسات وجين زي فيما يخص مجال
(04:06):
الفانتك والديجيتال بيمنت وتنميةالمهارات بصفة عامة في soft
skills بالإضافة لأنه consultantadvisor غير شغلية الأساسية في
أحدى الشركات الخاصة بالفانتك asa head of product development
(04:39):
and strategy مهم جدا أنا ألصحالشباب دلوقتي يقروا أنا لو كان
معايا time machine أو قالت زمنلورا كنت أنا جيت لنفسي واشوشت
لنفسي وقلت لي لازم تقرأ الكتابده اللي هو reach dad poor dad أو
الأب الغاني الأب الفقير الكتابده مهم جدا جدا في قيمة أساسية هو
(04:59):
تع الحرية المالية عشان نرجعلسؤالنا هو بيظن البعض هو انك
تبقى حرف في التصرف في مالك كماشئت هذه خدعة او هذه اجزوبة انت
مش حرة حضرتك لانك انت لما هتتصرففي مالك بالطريقة اللي فيها ما
فيهاش حكمة او بنسميها طريقةرشيدة حيحصل ان المواد بتاعتك
(05:24):
هتنفت فهتضطر تغاز من عنك ترجعازاي تشتغلم المال بشكل يعطيك
حرية في التصرف فيما بعد فيالمستقبل مشكلتنا ان معظم الشباب
او معظم حتى كبار او اجيال مختلفةعندهم حاجة اسمها المايوكيا ان
هو قصر النظر هو شايف الفلوس جاتمعايا حفرقها بعزقها معلش كنا
(05:48):
بنحكي قبل ما نخش في الحكاية قصةاسمعال ياسين والفنوس السحري انا
بعيد لصفارج على الفي أنت عايزهأول حاجة طلبها ايه مظهر خارجي
عشان يبقى حاله قدام الناس تانيحاجة ياكل تالت حاجة فلوس كتيرة
(06:11):
فكر استهلاكي بحت الناس كلهابتفكر بشكل استهلاة وإزاي أبقى
بأرلمبي النيتز بتاعتي وهنا حنتينعرف وسط الأسئلة إيه هو النيتز
والوانت والديمانت وإيه الفرق مابينهم والحاجة التالتة إن أنا
(06:33):
أبقى معايا فلوس الوسيلة عشانأقعد أستهلك أستهلك مفي يكاد يكون
غائب مش موجود عند الناس.
وازاي يعني ابني مفهوم الاستثماراو عقلية المستعمل الاستثمار.
طب انا انا لي بسألك سؤال ده.
(07:01):
فيه ناس بيركز قوي على رقمالفلوس.
اه.
انا لو جالي مليون جنيات ليه اناما معيش اصلا فلوس ما معيش اه
كذا ما يعني.
بس الفكرة كلها ان انت ممكن حدربنا يكرمه بفلوس واحنا بتشوفها
يعني انا اقول لك حاجة.
تمانين في المية لو في امريكااكتر من تمانين في المية من الف
او بيرجع فقير تاني مع انه بياخدملايين دولارات هنكلم لوترية من
(07:26):
عشرين مليون دولار الى مية وخمسينمتين تلتميت مليون دولار تمانين
او اكتر من تمانين في المية منالفائزين بلياء غصيب او اللوتري
بيرجعوا فقرتين ليه ول فهم المالوالعقلية المالية وان ازاي يدير
فلوس وازاي يحافظ عليها وازاييحوشها صح وازاي يستثمرها صح
(07:46):
فايلي بيحصل بيعني شريك خمسعربيات وبيت هنا وبيت هنا واجيب
لصحابي مرة واحدة اكتشف ان هومعيش فلوس مشمكن حد ربنا كرم
بمبلغ أصغر منه بكتير قوي مثلاعبيد ألف عارف لأنه عنده العقلية
(08:10):
الإدارة المالية كويسة عارف ينميالفلوس دي على السنين ووصل لراجع
100% كلام مصبوط جدا أنا عايزأحكي والدي كان يعرف واحد
ملياردير وفجأة بقى في الحديدفلما جيه ابويا سأله نفس السؤال
تقريبا اللي انت بتسأله قال كلمةحكمة بقت حلقة في وداني وانا كنت
(08:34):
وقتها في سن المراقة لمعظم الشباباللي هيتفرجوا علينا قال لك قوع
تصرف صرف من ارش او فلوس بكرة اوعتال صرف من فلوس بكرة ايه ده هو
فيه فلوس لبكرة ايوة عندناالامثال الشعبية المصرية الجميلة
بتاعتنا يقول الارش اللابيض يرفعفي اليوم الاسر حاضر قصص تانية
(08:58):
مايك تايسون اللي كان الاسط 400مليون دولار تقريبا وكان بيجيب
العربيات وهو وقت لانه هو اتصقفعلى ثقافة الاستهلاك انا الفلوس
جات حصف الفلوس جات حصف رونالدينيلعب خوية القدم الشهير ذا الوقت
(09:19):
يهوم بانكروبت ويجمعونه فلوس ليه؟لأنه هو ما شافش فكرة التوفير
وفكرة الاستثمار لو هنقول الفلوسبتيجي أنا هنا بقسمها لتلك
مستويات عشان أقسمها لتلك مستوياتدي لازم أعرف حاجة اسمها الneed
والwant والdemand ممكن لانهبالعربي بالاول ايوة النيد اللي
(09:42):
هي احتياجاتي الاساسية اللي هيالاتل والشرب والحاجة اللي هي
بتضمنني كبني ادل اللي هي بقاءالوونت اللي هو اختياري
الاحتياجات دي حلا بيها ازاي طبندي مثال انا مثلا جعيب
(10:26):
no-transcript هي الpriorityبتاعته بس يصرفها في المعقول اللي
يخليه يعيش ما يجيش على حساب إنههو يعني في بعض الأحيان في
مثاردة وموتني بكرة طيب لو انتصرفت على كل حاجة انت عايزة كونت
كونت كون انت في الاخر مش هايبهامعاك فلوس تصرف لكن لما تفكر ان
(10:50):
في جزء بتحوشه وبتعينه عشان اماتوفره او تستسمري احنا قلناه في
الاول نعم الفقير والاب الغني اهالفقير والاب الغني بتاع روبرتي
كيروساكي بيقول فيه ناس مفهوم عنالاصل مفهومها غلط الاسد الشيء
(11:13):
اللي دي زي تملكه ومش هسكر اساميفيه التيسون اللي احنا اتكلمنا
فيها يحصل فعلا انه هو ما تعودشعلى ثقافة الاستثمار اعتمد انه هو
ليه دخل من حاجات هو بيعملها asa celebrity هيل هتضمنه لكن هل هو
(11:35):
يبعامل حساب لبكرة ويبتدي يشغلالفلوس عايز أحكي قصة على محمد
صلاح بتعجبني جدا أن الراجل عارفأنه في يوم من الأيام حيبطل كرة
(12:01):
عارف حضرتك هل تعلم أن م الناس دهعارفة وبالمناسبة مارموش لما
بيلعب في السيتي هو واخد نفسالاتجاه بتاعه هو عايف ام اجلا او
اجلا مصالح والشروع هتخفط ليهحكم السن واللعبة نفسها لكن هل هو
هيخفت لا هو كان ذكي هو أخذ جزءمن الفلوس اللي بياخدها مش مجرد
(12:26):
بيحطها في أوعية دخلية وهنا بدههنشرح للشباب لا تضع البيضة كله
في سلة واحدة أسوأ حاجة من الواحدوخصوصا في السترتاب أنه هو بيو
سي انا بعمل حاجات ليه علاقة فلواحنا شفنا نموذج تايسون ان هو كان
(12:47):
فاشل في ادارة المال ان هو يوفرهاو يستثمره في الظروف المستقبلية
ففي المقابل بتاع محمد صلاح الليعمله في ريال استيك ان هو عارف
انه حيادة يضمنه البقاء لان احناقلنا في البداية هي غريزة البقاء
للانسان حتى الشركات او البنيادمين الشاب هو عايز يظهر ان انا
(13:12):
ودي احصائية بالمناسبة انا بقولكميعني اقروها في حاجة اسمها of
government and economics العددالصادر بتاريخ 21 يونيو كان مع
بول الثلاثة باحثين دكاتر مصريينعاملين بيتكلموا على الموضوع ده
(13:33):
تحديدا للشباب المصري ليه الشبابالمصري بيهتم يصف الظواهر او
الحاجة اللي هي trendyي وتبينه انهو كويس في حين ان هو في المقابل
عايف ان هو بعد كده هيخسر معهوشفلوس تانية تكمن ليه لان احنا
مجتمع اتربى في السوشين ميديا وفيحتى الماركتير الشرطار ان انا مش
(13:59):
مهم امتلك حاجة انا عايزهاويخلوا الدماند بتاعك كفلوس تروح
للوند مش اللي انت تسدد الحاجاتاللي هي الأساسية منك كدمان
فبالتالي قيمة الاستثمار والترفيهبتخفط وبتقع أضيف كمان ان في سنة
أمريكية مشهورة لحط قواعد وديأنا بحدي نصيح أو يسموها باللغة
(14:21):
التسوق برغمتية للشباب أو هم 5model 5 model هنحطهم إزاي أعرف
إذا عندي سيكونجية مالية صحومخصفش فلوسي صح أوقع أول حاجة
قانون 50-30-20 إليزابيس وارنالسيناتور الأمريكية ليه كتاب
(14:41):
اسمه all your wars for moneyplan ما تمتلكه وازاي تخطط للفلوس
اللي معك فقالت فيه قاعدة اسمها50 30 20 انا عدلتها خليتها 50 30
10 10 لان ثقافة المجتمع سنقولايه قاعدة 50 30 10 10 10 10 50
(15:04):
قاعدة خمسين تلاتين عشر عشر عشرعشر حلو خمسين حاجات الأساسيات
مأكل مشرب مسكن كل شيء بتحتاجهعشان تفتعيش بالضبط تسيرفايف يعني
فيه بلد تسيرفايف تكمل تعيشتلاتين الوونس رفاهيات لان كده
لان خلي بالك في بعض الاحيان لماالواحد بيحتاج يسمع موسيقى يشوف
(15:28):
فيلم يغير موده ده مهم عشان يعفييقدر يكمل ويمشي.
عشرة توفير وعشرة استثمار دكتورأحمد التوفير أنت بتتدخر فلوس
(15:48):
للمستقبل ممكن الإقاع العائد عليهبطيء أو هو سابر زي ما هو زي ما
في ناس بتحافظ بنارد استثمار فيالدهب لأنهم عارفين أنه قمته سبعة
حفظ مال يعني فيه فرق فيه ناسيقولك استثمار في الدولة لا
هالدهب إلا لو أنت راجل بتشتريسبايك بالكيلوهات بتشتري 10 أو 20
(16:10):
30 أو 50 كيلو بتشتري سبايك أنتبتحفظ قيمة مالك صح فده استثمار
هو اسنا اخلي الجنيه يجيب لي فلوس.
اه الجنيه شغاله فيجيب لي فلوس.
صحيح.
عشان كده انا انا هرجع تانيالجزئية بتاعت القصل.
(16:31):
ما هو القصل?
القصل هو الشيء الذي حضرتكتمتلكه مش العربيات ولا الفيلان
لا.
الشي مش انا اللي بشتغل عشاناجيب الفلوس.
دي مهم يعني ده مسلا بقول للناسفي فرق بين ان انت تشتري شقة
وتسقعها.
صح فانت بتدخل مالك في القيمة فيالاصلة ده اللي هو اسمه شقة.
(16:52):
صح وتشطبها وتأجرها لشركات.
احسنت.
فبقيت الشركة دي اه بمتلك الاصلاو زيزي وينقص وكده.
ولكن هو بيجيب فلوس يبقى اظن فيمنتهى عدم الرشادة او عدم الحكمة
(17:29):
ان الفلوس كلها اللي بيلك تنفقهاكلها مرة واحدة انت دلوقتي ضمن
صحتك هل انت ضمن صحتك بكرة هل ضمنان دخ وفي تغيرات الأسعار وكان
لها تأثير سلب أن في ناس بتدتتعيد ترتيب أولوياتها ودي النصيحة
اللي هقولها للشاب إزاي تنظمفلوسك أول حاجة لازم تبقى عارف
(17:53):
أنت بتقسم فلوسك تشوف تبقى بنفسكشهر وتبتدي تحط في الشه needs
وإيه الحاجات الأساسية اللي عندكاللي أنت محتاجها وإيه الحاجات
اللي أنت شايفة رفعية وإيهالحاجات اللي أنت ممكن تقول دي
حوفرها أو هدفعها وارن بوفيت أكبرمستثمر التريليونيف العالمي
(18:14):
الثاني أغنى رجل في العالم بعدإيلون ماس مفروض ان انت ما تنفق
ما تبتديش توفر بعد ما تنفق انتالاول توفر لنفسك فلوس او تخش في
الادخار او الاستثمار والي يتبقىمنه انفقه تمام فالفكرة كلها انك
(18:39):
ازاي تبي يورسيلف فرست لازم تدفعلنفسك في الوسط لازم زي ما انت
هقول كم نصيحة لطيفة جدا لو في كمواحد فينا اشترى حاجة لقاها بعد
كده عشان ليها ديسكونت ولحق السيلوبتاع وفي الاخر خدع ملاش ليها
جدوى حصل؟ حصل كتة اللي انتاشترتها حطها اما في وعاء توفير
(19:05):
او استثماري طب استثمر اسرائيلانا شاب لسه صغير انا هاستثمر
فلوسي ازاي انا هحكي تجربة شخصيةانا وقوية ازاي انا 98 ايام VHS
ممكن معظم ال كنا بنعمل منتاجفيديو كان التكليف بتاعته 15 جنيه
ونبيعه بعد كده ب100 جنيه ده نوعمن أنواع الاستثمار الاستثمار
(19:29):
انت لو عندك قدرة أو موهبة بتكتبحاجة بتشرح حاجة تتطور الاستثمار
مش معنى انت تجيب عائلة علىالاستثمار دلوقتي انت كورس اللي
نفسك course english عشان تقويفيه نفسك أو تاخد course في الAI
والأول طالع في الماشين ليرنينجده نوع من أنواع الاستثمار
والاستثمار ليه يعني طويل الأجلmid level investment و short
(19:55):
term investment ودي مهم قوي نحنيعني ايه الفرق بين كل واحد فيه
وزاية خطة طيب القصير المدى الليهو عايز ربح سريح حالاً دلوقتي
بأقل من خطر ممكن طيب دي حنعملهاازاي عادة ودي ناس كتير تعملها
الشباب برضو في سن صغير ان همابيجمعوا فلوسهم مع بعض ويشتركوا
(20:15):
في حاجايز أعمل دعاية في موقعمعروف قوي للحاجات اللي بيقولوا
عليها الهندكرافت المشغولاتاليدوية احنا كتير في عندنا شباب
بيحب يعمل حاجات بالأبلكاش أوالسلسال موقع المشهور ده عشان ما
(20:44):
عملت حاجة يدوية وانت شاطر فيهاانت ممكن كاميرا بسيطة تحطها
وترفعها وتبيعها فكرة dropshipping drop shipping دي برضو
حاجة trendy موجودة بس مش كلالناس تعرفها ان انا ازاي ابقى
حلقة واصل في السبلاي شين او الليهي سلسلة التوريد اللي انا اعرف
(21:05):
مصنع كويس مثلا في الصين بسعر اهقليل واعرف احتياج في شركة تانية
عايزين حاجة بسعر اه اعلى طيبخلينا نخش شوية حاجات على ارض
الواقع انت قلت كلمة مهمة قوي انانت قلت ادفع اقدر ما عنديش مهتب
(21:26):
كبير بس اقدر اقطع 500 جنيه كلشهر عشان اينفست في حاجة اعمل بهم
طيب طيب طيب انا كنا اتكلمنا علىقواعد عايز اكمل شرحها 50-30-20
50-30-20 اللي هو الاحتياجاتالاساسية 30 المفاهية توفير
واستسموع في المجتمع الأمريكي 20دي بيقسموه حكتين سداد ديونك أو
(21:52):
توفير احنا غير المجتمع الأمريكيفي قاعدة تانية ممكن نعم أنا
خليتها 75 15 5 5 الأصعار والتضخمفي قاعدة 20 80 بتاعت معليش انه
هو القاعدة 20-80 بتاعت بريتومعليش انه هو القاعدة دي وحاجة
اجيب على السؤال انا ما بعيدتشعلى السؤال بس انا يميني اوصل
القاعدة دي 80-20 لازم تفكرالحاجة اللي انت لو استثمرت فيها
(22:19):
20% هتجيب لك عائد عليها 80%المزرو تحط ظرف لو انت كواحد معاك
انا بقى بجاوب بشكل عملي انت حطلنفسك بودجت او اللي هي موازنة في
كتير الشباب يرلاطوا يقولواعليها الميزانية لا هي ما اسمهاش
ميزانية يا فندم اسمها موازنةموازنة حعدة ادفع لنفسك اولا.
(22:44):
ثانيا عشان تقفل الحاجة دي انتفعلا عايزة ولا لا ادني نفسك مو
لبعضفسك 24 ساعة وشوف 24 ساعة ديهل هي لها جدوى ولا لا لانك انت
(23:12):
متعرفش بعد 24 ساعة ايه الليهتنزر بنود تانية اخرى تيجي لك
فجأة في حاجة الناس ما بتاخدشبالد ودي انا عايزين نتكلم فيه هل
القرد بنسبالي مفيد ولا لأ بسنخلص حتة الاستثمار انت فجأة سعر
(23:36):
الفايدة زاد هب الاسعار بتفعدتاني يوم البنزين شالوا الدعم زاد
هب الاس هل وانت بتعمل قاعدةخمسين تلاتين عشرة عشرة او انت
وانت بتصف فلوسك حاطط في الحسبانان دايما فيه هامش ان ممكن
الاسعار تفط منك وما تعرفين تتحكمفيها انا نصيحة وبناء على خبرة
(23:59):
ادي نفسك هامش من خمستاشر وحاجاتتشتين في المائة للطوارئ.
ما هي اسمها اميرجنسي.
اه لازم.
انا العمل الحر عمل علمني فكرةالاميرجنسي فوند.
ليه?
اللي يبقى معك الطوارئناشر.
دون يجب يبقوا معك كده على جنباه اي حاجة.
بقى مريض اي حاجة.
(24:45):
فده ده الحاجة العمل الحر علمهالي صراحة يعني وبتحيي تتعلمها
وكتير لأسف بس يعني العمل الحرلان انت دايما دخلك غير ثابت.
فلازم تبقى انت فيها وقت بتبقىعندك دخل كويس اوي في وقت دنيا
واقفة وفيه كذا.
فعلمتني ان انا دايما بقى عنديحتى بعد ما اشتغلت او كموظف او
عندي ب اللي هو 50 20 10 10 انابشوف ان انت مع الوقت كل ما
(25:12):
الانكم بتاع كل ما دخلك يتطور كلما الارقام دي هتتقلب طبعا يعني
هتلاقي في الاخر ان انت 10%بالحدياجات الخاصة هو 10% هيكفيك
وزيادة لو انت هدفك ان انت تبتدياه عشر عشر عشر او كمسين تلاتين
عشر عشر خمسة وسبعين خمسة عشرخمسة خمسة هدفك ان الخمسة وسبعين
(25:34):
بتاعة او ان انت تعيش بتاع تعيشممكن في الاول هيبقوا خمسة و عشرة
وتزودها لعشرين كل ما الإنكمبتاعك يزيد كل ما هتلاقي الأرقام
دي تتغير فمثلا يعني هو في حتةمهمة اللي نحكي لنا فيها بكده في
(25:57):
بوست أو في فودكاست فلك لا دهتلاقي رقم كبير فممكن تبقى 80%
وبعدين الهدف أنت توصلت 70% 65%لغاية ما الإنكب بتاعك كثير ممكن
(26:19):
توصل ل10% وكالينفسمنت الليية فيالمية كلام مزبوط.
مية في المية كلام مزبوط جدا.
حسنا.
طيب خلينا نرجع لسؤالنا اللياحنا اسألناه.
لو انا شاب انكم بتاعي مش كبير.
واه بس اقدر اختاطع كمسونين جهاأبتدي أفرزها أشوف مين الاحتياجات
الأساسية أشوف الحاجات الرفاهيةالحاجات اللي ممكن أوفرها أو
(26:55):
أستثمر فيها تلاتة أبتدي أحط بقىالقواعد اللي احنا قلناها من شوية
اللي هي خمسة لازم كل شوية اراجعداخلي.
طب انا عرفت انا عرفت الحاجات ديوطلعت في الاخر ان الجزء بتاع او
اللي هو برة التفاصيل قم بقىخمسمية جنيه.
(27:18):
اه.
ايه اللي هنكرى عمله?
كل شهرة مثلا.
طيب اه انا طيب حلوة هو السؤالده دي عندي كذا طريقة اول حاجة
ممكن ابتدي اغامر لانا حاجة انابحبها وعرف ان انا شاطر فيها زي
المشغولات اليدوية اللي احناقلناها او انا حد بعرف حد شاطر في
(27:44):
حاجة وعنده فكرة طب تعالى نعملهامع بعض او اشتريها في دهب او
استثمرها في بورصة دلوقتي بقى فيموبايلات في الاب حضرتك مش محتاج
زي زمان كنا بنتعب عشان نطلعمحفظة ويعملوا عنك استعلام وتبتدي
(28:07):
ت أخسر وحاجة ما اكسبهاش وماتجيبليش العادة اللي أنا مرجو منه
ما احنا عنارجع تاني من النقطةانت عايز تعمل استثمار قصير المدى
وانا طويل المدى ولا متوسط المدىبالإضافة قاعدة زهب ووقتك إلا ما
علمك تمام يعني أي وقت وفلوسضاعت منك وانت ندمان عليها قوي
(28:34):
انها ضاعت واخسارة راحت لا بسعلمتك آه هي كانت مانع غالي شوي
بس انت تعلمت بيها هي كان ممكنتبقى اخسارة فضيحةحة عشان هتعلم
لا اللي يرفق شاب عن شاب هيالدراسة يا فندق ان انت تقرأ
وتستقرأ الدنيا فيها ايه مش كلالناس عشان كده دي مشكلتنا في
(28:58):
الدراسة اللي انا حكيت عليها منشوية انها وحاجتين تانين او تلاتة
وابتدي يوزع الفلوس عليهم بدرجةالجدارة في ادارة المال فيهم من
(29:19):
وجهة نظرك ايه اكبر الاخطاءالمالية اللي بيع فيه في كتابه
الحق بيقول ولا تجعل يبك مغلولةالعنقق ولا تبسطها كل البستة
(29:39):
فتقعدوا ملومة محصورة وعند الإخوةالمسيحيين فيه آية في الكتاب
المقدس سفر الأمثال إصحاح 21 آية20 بيقول إيه مشتهى الكنز والزيت
مشتهى الكنز يعني الحاجات القيمةاللي عندك والزيت في بيت الحكيم
(30:01):
أما الجاهل فينفقها أو في ترجمةتانية فيتلفها الآيتين دول
باختلاف الايدولوجي أو حتى الفكرةبتاع وورل بوفيت أو أي فكرة كلهم
بيعززوا قيمة التوفير إنت لو ماعرفتش تستفيد بالنعمة اللي معاك
حتكون كالجاهل أو حتكون الرجلاللي تعبان اللي خنق نفسه عشان هو
(30:26):
استمتع بحاجة هو عايب بوونت احناهنا بيقوم نتكلم عن حاجة هو عايز
يستمتع بيها مش احتياج اساسي خليبالك اللي بيأكل كباب وكفتة
واللي بيأكل عيش وملح بعد مابيخلصوا اكلهم الاتنين بيش لبكرة.
طيب ايه اول عادة مالية?
تنصحني اه هتبتدي بيها.
طيب اول حاجة ترتب اولوياتكواحتياجاتك.
(30:59):
اه القبل الغني والقبل الفقير.
انا حارجة هنا هسترشد بيه حاجةان هو ابتدي اسأل نفسكك هل الحاجة
اللي انا شاريها دي ليها قيمةعندي طب هل الحاجة اللي انا
شاريها دي ممكن تجيبلي فلوس هحكيحكاية من حوالي سنة تقريبا لما
(31:20):
اكتشفت في موهبة كتابة المحتوىوكان كنت شغال في شركة ما مش عقول
اسمها يعني ولقيت ان في لمابستخدم كتابة المحتوى دي ما عنديش
امكانيات جهاز بيطلع لي جرافيكاو شكل حل فاضطريت اخد قرد واحنا
(31:43):
متكلميناش على القرد بالمناسبةواحكي امتى القرد مفيد وإن نصائح
الثلاثة الزهبية لما تيجي حضرتكتاخد قلب وهنضيف عليهم حاجة ربعة
لقيت أني أنا لو دفعت استرات جهازوقتها كان رقم كان دخل على 80
ألف جنيه بس أنا شايف الشغل الليحيجيضرتك أول حاجة لازم تغيرها
(32:08):
عيد طريق تفكيرك شوف اسأل نفسكسؤال هل الحاجة دي عايزة شكرا
لقوة نصيحة استقدي نفسك مهلا يومهل فعلا الحاجة دي هتحتاجها ولا
لا أرجوك ما تركس في السو زيالباب جي والحاجات الموبايل
فبيخلص فلوس او في لي للأسف الليبيخشوا في المراهنات او في لي
(32:32):
بيخشوا في حاجات تانية فانت اسألنفسك سؤال ان انا تبسطت دلوقتي هل
بعدين انا هكون مبسوط فيبقى لازماقعد اقرأ او اعيد تفك الناس
اللي هي ابتدت من لاشي زي وارنبوفيت ده اللي هو قاعد يستثمر في
حاجة واحد زي محمد صراحة مش بس انهو استثمر في فرصة ان هو بعدها
(32:53):
مشروع بيجيب عائد كويس لا هو زاكيان هو يستثمر بالعائد ده بعد كده
امتى عشان عارف ان الح نوع تعالىما خلقش حاجة تبقى دايما معاك
على طول فخليك دايما عندك حاجةاللي بيسموها التكيف وان انت تبقى
متوقع التغيير اللي يحصل بكرةعشان ما تتصدمش وقبل الواقع انك
(33:17):
تلاقي نفسك ملوما محصورة زي ماالقاية ب على حسب الاستخدام عرف
محاولة حضرتك المار تقولي ديمفيدة ولا مؤزية اقولك والله لو
حضرتك طبخت بيها وتدفت بيها فيالشتاء دي مفيدة جدا لكن هتلعب
بيها وتقرب بيها وحتحرقك وتحرقالحواليك دي مضارة جدا ما هي ال
(33:46):
شركات التمويل الاستهلاكي هي بتدلدلوقتي تتارجت جن ألفا أو الشباب
في جن زي إن هما يبتدوا يقصدوااسأل نفسك أربع أسئلة السؤال
الأول هل الدخل بتاعي صفي هيقدر30% تحمل هذا التقصيد لو أكتر من
(34:07):
30% يبقى لا ليه أنا قلت 30%نفتكر قاعدة 50-30-20 اللي هي
الوونت رفاهيات تمام دي أول حاجةتاني حاجة إياك ثم إياك ثم إياك
تصف تستخدم التقصيد في سلعة هيعمرها الفترة دي هيخلص والتقصيد
(34:29):
هيكمل معاك إبنك كده يعمل فلوسككلها بمعنى أن أنت شتريت سلعة هي
تمامها أنها تقيش معاك عمر الفترةدي سنة سنة ونص واخدها على قصة
خمس سنين كافسة تالت حاجة أنكشريها دي دي فعلا need أساسية
عشان أعرف هأعيش عليها ولا هيحاجة هتديني استثمار لنا لو أنا
(34:54):
زي مثال اللابتوب اللي أنا رديتهعشان أعمل graphic و أكسب منه هل
دي هتضيف لحضرتك إضافة لو الإجابةلا هي مش أساسية ولا هتعرف
تستثمر حاجة ومهمة جدا جدا حاجةبيسموها stress test هل حضرتك
ضامن القوة الشرائية للجنيهدلوقتي وانت بتاخد الاسط حيتفضى
(35:16):
زي ما هو هل حضرتك ضامن ان البنكالمركزي مش هيعلي سعر الفايدة
لازم تحط margin للحكاية دي.
لو الاجابات كلها اه عامل حسابياه انا واخد في 30% اه انا بجيب
حاجة هتعيش معايا حتى بعد مااللقصات تخلص اه هي هستسمي فيها
(35:40):
او هي بتلبي نيد مهمة اقول لكخلاص التقصيد كده بالكلمتين عن
موضوع القرود ايه الازاة عامل معموضوع القرد عمتك طيب نفس الفكرة
القرد هو انت بتاخد القرد ليهعلشان الكتير من نسمع ودي كانت
(36:00):
حاجة مضحكة جدا من سنتين الليبياخد قرد عشان يجيبك يعني حضرتك
بتستاهلك حاجات تجيب لك سكر وضغطوتبوص صحتك علشان احنا عندنا عادة
منحبها كمصريين نتبع بها وما خششعلى الناس وإيدي فاضية القرد هنا
(36:25):
يبقى حاجة سيئة جدا امتى اخدالقرد القرد يا فرندم لو انا واحد
عندي فكرة مشروع وعايز القرديزقني علشان اعمل بيزنس وعارف ان
الان انا بعمل حاجة فيه حاجةاسمها عندي العائد على الاستثمار
لو العائد على الاستثمار بتاعياكتر من فائدة القرد لا اخد القرد
(36:46):
لو أنا باخد القرد ده علشان أناعارف إذا أنا حاضر أسده خده على
طول لكن قرد عشان رفاهيات ومظاهركدابة أنت كده بتفني نفسك أو
بتؤدي نفسك للتهلكة دكتور علي أناحابب أشكرك جدا للقاء ده
واستفدنا منه وإن شاء الله يكونيعني فيه لقاءات تانية والحاجة
(37:10):
اللي أنا برضو حابب بوجيهها لكلالمستمعين أنتوا سمعتوا كتير عن
الأخطاء في الإدارة المالية أو فيالعادات المالية من وجهة نظرة
كنتم بقولنا في الكومنتز إيه أكتبحلقة جديدة من بودكاست وطاك كلام
(37:33):
بالاصول شكرا مع السلامة
Popular Podcasts
Stuff You Should Know
If you've ever wanted to know about champagne, satanism, the Stonewall Uprising, chaos theory, LSD, El Nino, true crime and Rosa Parks, then look no further. Josh and Chuck have you covered.
Las Culturistas with Matt Rogers and Bowen Yang
Ding dong! Join your culture consultants, Matt Rogers and Bowen Yang, on an unforgettable journey into the beating heart of CULTURE. Alongside sizzling special guests, they GET INTO the hottest pop-culture moments of the day and the formative cultural experiences that turned them into Culturistas. Produced by the Big Money Players Network and iHeartRadio.
Crime Junkie
Does hearing about a true crime case always leave you scouring the internet for the truth behind the story? Dive into your next mystery with Crime Junkie. Every Monday, join your host Ashley Flowers as she unravels all the details of infamous and underreported true crime cases with her best friend Brit Prawat. From cold cases to missing persons and heroes in our community who seek justice, Crime Junkie is your destination for theories and stories you won’t hear anywhere else. Whether you're a seasoned true crime enthusiast or new to the genre, you'll find yourself on the edge of your seat awaiting a new episode every Monday. If you can never get enough true crime... Congratulations, you’ve found your people. Follow to join a community of Crime Junkies! Crime Junkie is presented by audiochuck Media Company.