Ep. 116 - Lo que aprendí de mis deudas

¿Le tienes miedo a las deudas? En este episodio te contamos cómo superamos ese miedo y los errores que cometimos y lecciones que aprendimos de ellas. Desde préstamos personales hasta hipotecarios, la diferencia una deuda buena de una mala y lo que tienes que tomar en cuenta al sacar una deuda🙌🏼 🎧 Dale play, comenta tu experiencia y comparte este episodio con alguien que aún le tiene miedo a las deudas. 💬 👉 Suscríbete y activa la campanita 🔔

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Episode Transcript

Speaker 2 (00:00):
Escúchame bien, en octubre Vanesco te ofrece condiciones únicas en
sus préstamos hipotecarios. Tasa fija 12.25% por un año completo.
Te ofrecen hasta un 1.5% de bonos si decides trasladar
tu préstamo de este otro banco. Y también ayuda con
la gestión de la mayor parte de documentación que requiere.
Y un 0% de comisión en abonos extraordinarios que quieras hacer.

(00:22):
Es la oportunidad que estabas esperando para dar el paso
a tu nuevo hogar. Pregunta en Vanesco por sus condiciones
especiales en octubre y me agradeces luego. Bienvenidos a Economics
Data

Speaker 4 (00:34):
tu podcast de finanzas.

Speaker 2 (00:36):
Un episodio dedicado totalmente a nuestra experiencia con las deudas, señores.
Hoy decidimos dedicar este episodio completo a contarles cómo fue
y cómo ha sido toda nuestra trayectoria tomando deudas¿ Qué
enseñanzas podemos sacar de cada una de las deudas? Porque
yo te puedo decir que cada quien te va a
sacar enseñanzas diferentes. Y con las deudas podemos aprender muchísimo

(01:01):
de la experiencia de otros. Entonces por eso este episodio
lo vamos a dedicar a eso, porque al final yo
creo que todos hemos tenido una relación con las deudas.
Puede ser una relación cercana cuando ya las tomamos, o
una relación de enemistad cuando no queremos saber de eso,
sin ni siquiera... Tomar una deuda.

Speaker 4 (01:18):
Y una relación que va evolucionando, yo creo, porque mucha
gente puede pensar, ah, no, Kim y Lau, ellas desde
siempre se han endeudado correctamente, desde siempre tomaron los mejores préstamos,
tomaron las mejores condiciones, compararon correctamente, pero realmente no fue así. Exacto.
Vamos a confesar

Speaker 2 (01:38):
Sí, son perfectas. No, señores, nada más lejos de la realidad.
Hemos pasado también por muchísimas malas decisiones y yo creo
que eso es parte del proceso de crecimiento, de aprendizaje
y de tomar mejores decisiones en el futuro y de
también consolidar esas decisiones que hemos ya ido tomando para
transmitirlas a ustedes y ayudarles de cierta forma. Entonces, hay

(02:00):
muchas personas que tienen terror por las deudas. No quieren
saber de eso, no quieren tomar deudas, sienten que todo
es un engaño porque te están cobrando por tu solicitar dinero. Entonces, nada,
sienten como que es una relación que

Speaker 4 (02:16):
no quiero tener nunca. Y que siempre es un atraso.
Lo ven como que es un atraso, que voy a
pagar demasiados intereses y que todas las deudas son malas. Sí.
Eso viene mucho de cómo nos criamos, porque yo soy
una que desde el inicio yo le he tenido miedo
a las deudas, o sea, que yo me voy a
confesar aquí.¿ Desde cuándo? Desde cuando yo era joven, porque,

(02:41):
o sea, yo soy joven, más joven. O sea, como
cuando yo empecé mi trabajo, digamos, que yo ahí pude
haber tal vez solicitado un préstamo para empezar a crear
puntaje crediticio. Eso yo nunca lo vi como una opción
porque para mí, en ese momento que no tenía la
educación financiera, para mí deber era malo.¿ Y por qué?

(03:01):
Porque yo viví una experiencia a lo largo de mi
vida que me marcó. Que fue que mi mamá, por
temas de salud, se tuvo que endeudar en ese momento
con tarjetas de crédito a una deuda en dólares. Sabemos que, señores,
una deuda con tarjeta de crédito en dólares, eso es
lo peor. Ella no tenía seguro internacional. Exacto, les voy

(03:25):
a contar la historia. Ella tenía seguro internacional. pero¿ qué pasó?
Tuvo que irse de emergencia a una operación por un
tumor que tenía, que la operación en ese momento, estamos
hablando del 2000, no se hacía aquí en el país. Entonces
ella tenía que irse, ella dijo, ah, ella aprovechó que
tenía seguro internacional, pero¿ qué pasó? En Estados Unidos funciona

(03:47):
mucho que si tu doctor no está en el network
de tu seguro, no te cubre. Entonces, mi mamá no
tenía ese conocimiento. Ella se decía como que, ah, yo
tengo seguro internacional, entonces yo me

Speaker 2 (03:59):
puedo ir. Ella

Speaker 4 (04:00):
asumía que en todos los lados le cubría. Exacto, ella
asumía que en todos los lados le cubría. Y como
su operación, aparte de que era delicada, se empeoró en
el momento de la operación, que tuvieron que venir más doctores. Entonces,
en ese momento, nadie pensó que está en... Y ella
ni lo sabía, que si está en el network, que
si no. Y... literalmente, era un momento que había que

(04:24):
actuar porque le dio hasta un paro, un infarto ahí mismo. Entonces, ella, obviamente,
gracias a Dios, pudo salir de eso, pero terminó demasiado
endeudada porque el seguro no le reconoció gran parte de
los otros doctores que tuvieron que entrar de emergencia a
la operación. Entonces, mi mamá, en ese momento, ella tenía

(04:45):
sus ahorros y su fondo de emergencia, pero,¿ qué pasa?
Cinco meses antes... De la operación de ella enterarse de eso,
que fue de repente, ella había utilizado todos sus ahorros,
incluyendo el fondo de emergencia, para comprar una casa. Entonces,
ella se quedó literalmente sin ahorros, tuvo ese diagnóstico meses

(05:05):
después y se tuvo que endeudar con tarjeta de crédito. Entonces,
mi mamá pasó de tener... Un buen panorama financiero, buenas
tarjetas de crédito, seguro internacional, préstamos en orden, a tener
deudas con tarjetas de crédito, en ese momento el dólar
estaba subiendo muchísimo, entonces ella pagaba y debía más

Speaker 2 (05:27):
por

Speaker 4 (05:27):
la tasa de cambio. Sí. Y en ese momento, yo recuerdo,
yo pequeña, con cinco años, pues que llamaban las entidades
financieras a mi casa porque mi mamá tenía que pagar
la tarjeta de crédito, mi mamá tuvo que cerrar todas
las tarjetas, duró años sin una tarjeta de crédito y
hasta yo me decía como que, wow, pero las amiguitas

(05:49):
de mi mamá tienen tarjeta de crédito y mi mamá
no tiene. Ajá. Y mi mamá hizo un sacrificio tan
grande que duró como tres años sin comprarse ella nada.
Y obviamente ella no nos externó eso, pero yo recibí
esas llamadas y todo eso. Entonces, para mí, yo fui
creciendo con que, ah, no, tarjeta de crédito, te va
a llamar el banco, que préstamo, que deuda era malo. Entonces,
yo crecí con eso en mi mente, que yo no

(06:10):
quiero eso.

Speaker 2 (06:10):
Sí, seguro tal vez ella nunca te lo dijo directamente,
pero tú sentías la vibra, porque la vibra, señora, los
niños no creen, los niños no saben nada, los niños
sienten la vibra cuando alguien está peleando, cuando alguien está angustiado,
cuando hay tensión en el ambiente, ellos se enteran y
lo absorben. Entonces tú lo absorbiste y precisamente con el
tema deudas. Exactamente. Entonces, ok, tú empiezas tu trabajo y

(06:32):
en tu opción, en tu cabeza, no estaba tomar ni de...
O sea, préstamos, pero tarjetas de crédito sí.

Speaker 4 (06:40):
Cogí la que me dio el banco, como te pasó
a ti. Cogí la que me dio el banco, pero
en los primeros meses ni me enteraba de que me
daba ni nada. Eso para mí era como que, ah,
la tarjeta de crédito, pero incluso hasta a veces usaba
la tarjeta de débito. Porque fui creciendo con eso, con
que mi mamá solo tenía tarjeta de débito. Entonces, era
lo que yo veía

Speaker 2 (06:56):
en mi casa

Speaker 4 (06:57):
Ok. Y ya con el tiempo, yo tampoco saqué préstamos
ni nada, sino como que, ok, fui ahí sacando tarjetas
de crédito con beneficios y todo eso. Pero yo vine
a sacar un préstamo ya cuando me mudé a Estados Unidos.
Pero esa historia la voy a ir contando más adelante.
Para ir paso por paso. Para ir paso por paso. Sí, sí, sí.

(07:18):
En mi caso, ahora que

Speaker 2 (07:19):
tú hablas del miedo a las deudas, Yo, hasta llegar aquí,
a sentarme aquí, yo decía, no, en verdad yo nunca
he tenido miedo a las deudas. Pero, recordándome un poco,
cuando mami me pasó la primera tarjeta de crédito, que
fue una extensión, yo, o sea, mis padres viven en
un pueblo aquí en República Dominicana. Entonces, yo me mudé

(07:43):
fuera del país un año con mis abuelos. Entonces, duré
mi último año escolar fuera del país con mis abuelos,
manejando como que la mesada que me enviaban. Y no
tenía tarjeta de crédito. Ya luego cuando vine aquí, que
estaba empezando la universidad, pues sí me pasan la primera
tarjeta de crédito, era totalmente extensión, o sea, yo no
tenía experiencia laboral, no tenía absolutamente nada. Estaba en el

(08:03):
primer cuatrimestre de la universidad y me dan la tarjeta
de crédito, pero fue como un sobre, como que, toma,
más nada. No me dijeron nada, entonces luego ya me dijo, sí, sí,
luego ya me dijo, con eso tú puedes consumir 10 mil pesos. Ok.
Entonces yo sabía que con eso yo podía consumir 10 mil pesos,
pero como yo no tenía idea de, o sea, de verdad, genuinamente,

(08:25):
yo no sabía cómo se usaba una tarjeta de crédito,
ni entendía bien el tema de que, o sea,¿ qué
es eso? Dinero que cae del cielo. Sí. No lo
entendía porque,¿ por qué no me lo dijeron? Entonces, bueno,
yo la usaba y era como con temor de que
no sé qué estoy haciendo, lo estoy haciendo medio mal. Entonces,
yo prefería usar efectivo siempre. Pero tampoco era como que
tan consciente de que, wow, estoy construyendo un miedo porque

(08:46):
no la sé usar. Sino que yo le tenía respeto,
no quería utilizarla porque no quería hacer algo mal. Yo
siempre he sido como muy así. Entonces, bueno, ya con
el tiempo, recuerdo una vez que mami se fue de
viaje y me dejó con mi hermana y mi hermana
le tocó usar la tarjeta de crédito, pero mi hermana
se iba, mi amor, de boca con la tarjeta.

Speaker 4 (09:05):
Ella no le tenía miedo.

Speaker 2 (09:06):
No, mi hermana era gasta, gasta, gasta. Y cuando mami
llegó de viaje, yo recuerdo que ella por primera vez
fue como que me habló de dinero ahí y me dijo, wow,
pero tu hermana gastó demasiado en la tarjeta de crédito.
Yo no estaba preparada para que ella gastara tanto. ¡Wow!
Pero ella no nos dijo. Claro, exacto. Y esa conversación
a mí no me gustó. Entonces, yo nunca quería utilizar

(09:27):
mucho su tarjeta de crédito.

Speaker 4 (09:29):
Ya, tú fuiste... Y mira cómo hay dos hermanas que
se criaron con los mismos padres, con la misma educación.
tomaron caminos diferentes, que es lo que hemos hablado en
episodios anteriores. Pueden buscar el de Mónica Mejía, que ella
dice que, mira, pueden criarse con los mismos padres, con
la misma crianza, con la misma educación, pero todos absorben

(09:52):
la información y la experiencia diferente.

Speaker 2 (09:55):
Y sobre todo que nos llevamos siete años de edad,
entonces mi mamá era dos personas diferentes también, cuando la
crió a ella y cuando me crió a mí. Sí, sí, sí. Entonces, bueno,
esa fue mi primera experiencia. Luego, ya cuando me toca
tomar mi primer préstamo, yo no se lo dije a nadie,
ni a mami, ni a papi, ni a nadie, porque
yo me iba a visitar, recuerden, ese fue como el

(10:17):
primer episodio que yo lo conté, señores. O sea, que
vayan al primer episodio de Economics Data, donde nosotros hablamos
de nuestros errores financieros. Y ahí yo conté, cuando yo
tomé mi primer préstamo, fue un préstamo con un usurero,
a una tasa loquísima, Y fue un préstamo para yo
comprar un vuelo, para yo irme a visitar a mi novio.

(10:38):
Ahí el amor. Ahora es mi esposo. El amor le
ganó el miedo ahí. Sí. Y yo creo que fue
muy caro ese préstamo, pero valió la pena. Fue la
inversión para mi matrimonio de este momento. Fue la inversión
en ese momento. Costosa la inversión, pero... Por inversión. Sí, sí,
y realmente en ese momento yo no lo sentía como
que era una tasa alta, sino que yo sentía, bueno,

(10:59):
yo lo que tengo que pagar son 3.500 pesos mensual, mi
mesada es de 10.000 pesos, entonces me quedan los 6.000 y pico
para yo poder seguir gastando. Entonces yo iba religiosamente, porque
era también en efectivo que había que pagarlo, yo iba
religiosamente mensual, Laura, a pagar esos 3.500 pesos.¿ Y te acuerdas
cuánto duraste pagándolo o no? Sí, eran como un par
de meses

Speaker 4 (11:19):
como algunos ocho meses aproximadamente. Exacto, mucho. Sí, y te
digo algo, eso que tú dices de que tú solo
pensaste el monto mensual, ese es un error, señores, grande,
que pasa mucho, yo digo tanto en República Dominicana como
en Estados Unidos, que el banco te llama y te dice, mira,

(11:39):
por ser cliente preferencial te voy a otorgar un préstamo,
ellos saben tu ingreso y solo te dicen, mira, no,
tú solo tienes que pagar cinco mil pesos. Y tú, ah, bueno,
cinco mil pesos no es mucho, pero, ajá, no es mucho,
o sea, tú no sabes a qué tasa te lo
están poniendo. Eso pasa mucho también en Estados Unidos cuando
tú vas a comprar un carro. Cuando vas a comprar
un carro, ellos en ningún lado, porque el dealer tiene

(12:02):
la opción de darte el préstamo. Ajá. Ellos tienen como
una financiera. Ok. Entonces, ellos no te dicen en ningún
momento cuál es la tasa. Sino que te dicen,¿ cuánto
tú quieres pagar mensual? El gancho. Eso es un gancho.
Sal corriendo. A mí me pasó cuando yo iba a
sacar mi primer préstamo de vehículo.¿ Cuánto tú quieres pagar mensual?
Y yo, no, olvídate de eso. Yo quiero saber la

(12:22):
tasa que tú me estás dando. Porque ellos dicen, ah, no, mira,
son solo 200 dólares. Ah, 200 dólares, pero en dólares, o sea,
un préstamo en Estados Unidos, te lo dan una tasa
de un 26%, que le pasó a un amigo mío
sacando un carro. Le dieron un 26% cuando la tarjeta
de

Speaker 2 (12:40):
crédito es un 22%. Pero es un enemigo, y por
eso que la gente, mucha gente que no tiene esta información,
le coge terror a las teguas. Y en verdad, ahora
recuerdo a mi abuelo, Que él me decía, son unos ladrones.
Los bancos son unos ladrones. Y imagínate si a mí
me saltan con algo así. No,¿ cuánto tú quieres pagar? Ah, sí,
yo quiero pagar 10 mil. Ok, y luego tú ves que

(13:01):
era una tasa de un 34%.

Speaker 4 (13:01):
Exacto. Más que un préstamo personal en República Dominicana. Entonces siempre, señores,
hay que preguntar la tasa. Porque eso también te va
a permitir tú comparar. Quien te diga cuánto tú quieres
pagar mensual, yo digo que es un enemigo. Yo digo
que es un enemigo porque no te está dando la
información completa.

Speaker 2 (13:21):
Sí. Entonces, bueno, mi segunda experiencia con préstamos fue con
un amigo que te estaba contando detrás de cámaras y
yo ni lo podía creer, señores. Sí, fue con un amigo. Entonces, señores, nada.
Lo que pasa es que, recuerden, recuerden, yo vengo de
que no me gusta pedir, no me gusta gastar el
dinero de mis padres. Yo quería como que cubrirlo todo

(13:43):
yo con la mesada que ellos me daban. Entonces este amigo,
ya yo sí tenía mi primera pasantía en ese momento,
yo ganaba 10 mil pesos mensuales en esa pasantía y yo
le pedí un préstamo y fue como para cambiar el
celular y él me dijo que yo te voy a
cobrar un 1% diario. Diario, señores. O sea, la tasa

(14:03):
es 365% anual. Y yo lo cogí, señores, pero yo
sentía como que era un engaño. De verdad, yo lo
sentía genuinamente y yo todos los días yo me sentía
como que necesito salir de este préstamo ya. Y yo
recuerdo que tal vez yo duré como un mes y
medio pagándolo. Y el corazón de Kimberly es tan grande
que todavía son amigos, señores. Son amigos. Me engañó, pero

(14:29):
nada

Speaker 4 (14:30):
Me ayudó en ese momento. Ese lo pediste para un celular.
Entonces
aquí, por ejemplo, con estos ejemplos de Kimberly, estamos viendo,
en ese momento, señores, remóntense. No teníamos educación financiera. Y
la finalidad para lo que Kimberly pide esos dos préstamos
son precisamente... Metas que nosotros decimos que uno puede planificarse

(14:52):
e invertir para eso. Y es aquí cuando entran que
nosotros hablamos, sí, señores, hay deudas buenas y deudas malas.¿
Por qué? Porque para un viaje, en el caso de
Kimberly fue una inversión porque su matrimonio, señores. Sí. Eso
influyó

Speaker 2 (15:06):
Le salió

Speaker 4 (15:07):
caro de entrada. Le salió caro, pero ya sí es
un viaje general, señores. Lo ideal es tú invertir, ahorrar
para eso, no tomar un préstamo personal de un 20, 25%,
porque al final te está saliendo muy costoso. Para eso
nosotros podemos destinar un ahorro mensual e invertirlo. Igual para
un celular también. En ese momento, por ejemplo, el celular

(15:30):
no era tu fuente de trabajo principal. Ahora... Sí lo es. Entonces,
es un poco debatible, pero también uno puede invertirse y
ahorrar para eso. Ajá,

Speaker 2 (15:41):
ajá, exacto. O si se dañó el mío, puedes usar
el fondo urgente porque es una herramienta

Speaker 4 (15:46):
de trabajo. Exactamente.

Speaker 2 (15:47):
Ok, entonces luego ya salimos de la mala vida, de
esos préstamos por fuera.¿ Tú nunca tomas tu préstamo así? No,
yo nunca tomo un préstamo así.

Speaker 4 (15:55):
La verdad que te digo que, o sea, me pongo
a pensar y creo que fue más por el hecho
del miedo con el que yo crecí. Ajá. Como que
ya yo decía como que eso no es una opción
para mí. Sí. Ni lo pensaba, como que ni me
venía por la mente.

Speaker 2 (16:07):
Ok, no, y además tú tal vez eras más como que, bueno, mami,
tú me puedes dar esto, tú me puedes comprar esto. Exacto, exacto. Entiendo. Ok,
entonces ya luego crecimos, cambiamos, adquirimos educación financiera, mejoramos, y
me toca pedir mi primer préstamo hipotecario, que ese primer
préstamo hipotecario yo sabía que yo lo iba a tomar, pronto,

(16:29):
pero yo no sabía que tan pronto, hasta que tu
mamá me llamó un día y me dijo, yo lo
he contado también en el podcast anteriormente, pero por si
te perdiste ese episodio, la mamá de Lau me llamó
un día, Kim, yo vivía alquilada, ya yo estaba casada,
vivíamos alquiladas, eso fue 2018, 2018, exacto, y ella me dijo, Kim,

(16:50):
Y salió en caja legal, hay que aprovechar, hay que
llamar ahora mismo a los bancos, y yo en caja legal, ok, espérate,
en caja legal, me puse rápida, le estoy explicando a
mi esposo lo que es esto, le estoy contando, mira
que el Banco Central libera fondos para que los bancos
puedan prestar esos fondos a una tasa específica, en ese
momento era una tasa de un 9%, fija por 5 años,

(17:11):
y tenía algunas características específicas. Una de las características era
que era para comprar tu primera vivienda. Y entonces, bueno,
nos pusimos en todo eso, ya yo tenía algunos miles
de dólares ahorrado, mi esposo también tenía una parte, teníamos
el inicial. Y ahí empezamos el proceso de préstamo y

(17:32):
llamamos a muchísimas entidades, muchas entidades, bancos donde yo ni
siquiera tengo cuenta actualmente y asociaciones de ahorros y préstamos.
En ese momento no llame a ninguna cooperativa, pero sepan
que también pueden hacerlo en dado caso de que, bueno,
en el encaje legal no aplica, pero en dado caso
de que estén buscando algún préstamo, pueden comprar también en cooperativa. Ok,

(17:54):
entonces nada, llamamos a los diferentes bancos, las diferentes asociaciones
y nos quedamos con una asociación de ahorros y préstamos
que jamás en la vida tuve ninguna cuenta ahí. Ajá.
Pero¿ por qué me quedé con ella? Porque me aseguraron
el cupo, inmediatamente me dijeron, oye, mándame todo y vamos
a buscarte esos fondos. Nos movimos rapidísimo con todos los requisitos,
yo no me dormí en los laureles, yo no estaba

(18:15):
pensando que, ah, no, que en caja legal, que nada
más se lo dan a otra gente. Yo me moví, señores.

Speaker 4 (18:20):
Eso te iba a decir, porque mucha gente siempre dice, ah, no,
eso es para personas específicas, para clientes específicos. Di aquí
que tú guayaste tu yuca y tú llamaste a varias
y no te conformaste. Y algunas te dijeron que no,
tal

Speaker 2 (18:31):
vez

Speaker 4 (18:31):
que no tenían encaje legal, pero

Speaker 2 (18:33):
tú no

Speaker 4 (18:33):
te quedaste ahí con

Speaker 2 (18:34):
el no.

Speaker 4 (18:34):
Sí, sí, sí

Speaker 2 (18:35):
Y mis llamadas son llamadas compulsivas. O sea, no es
que yo llamo, hola, banco tal,¿ tienen préstamo de encaje? No, ah, ok,
eso no, eso se lo da, no, no, no, señores,
yo llamo y cierro la llamada y sigo llamando y
sigo llamando y sigo llamando y me paso ahí fácilmente
una hora y media, llama, llama, llama, llama, llama, llama,
hasta que llego con las oportunidades. Entonces llegué a esa

(18:56):
oportunidad de la asociación que les comento, ellos me dicen,
me dan unas... como que condiciones específicas que yo estaba buscando,
negocié poder hacer abonos sin penalidad, abonos extraordinarios, también cancelación
anticipada luego de tres años sin penalidad. Yo sabía que
en tres años yo no iba a saldar un préstamo hipotecario.

(19:17):
Y me aseguraron la tasa, como les decía, 9% por
cinco años, ya luego de eso podía variar. Y señores,
fluyó súper bien, firmamos el préstamo y adquirimos el inmueble. Entonces,
en ese momento, algo que yo aprendí de ese préstamo,
aprendí varias cosas. Una de las cosas que aprendí y

(19:37):
que fue sorprendente, y hasta tú ni te lo creías,
creo que cuando te lo conté, es que ellos te financian,
la institución te financia en base al valor menor entre
el precio de tasación y el precio de venta del inmueble. Ajá. Entonces,
mi tasación tenía un valor menor que el precio de

(19:57):
venta al que yo compré. O sea, que yo tuve
que financiar en base al valor de la tasación que
era menor. ¿Entienden? O sea, ellos me prestaron un 80%
del valor de la tasación. Entonces, yo tenía que tener
el 20% más el diferencial entre el precio de venta
al cual yo compré. más todos los demás gastos que

(20:19):
también me enteré en el proceso porque son cosas que
no te educan. O sea, ahí veníamos con gastos legales.
Yo tuve que negociar muchísimo esos gastos porque te meten 40.000, 50.000
pesos como que la vida es un relajo. También cuando
van a tasar el inmueble a tu casa, eso tiene
un costo y tiene que ser específicamente con un tasador

(20:39):
del listado que ellos te proporcionan. Sí. El seguro también, ¿no? Exactamente.
El seguro, que fue otra de las enseñanzas de ese préstamo,
el seguro tú puedes negociar que tú lo buscas por
fuera y que no sea el de la entidad financiera,
porque uno compara, y esto es una de las grandes
lecciones de vida, comparas siempre todo lo que tú puedas.

(21:01):
Entonces yo comparaba ese seguro y me salía mejor por fuera,
pues lo tomaba por fuera. Y la tercera cosa que
te puedo decir que aprendí de ese préstamo, es que
efectivamente yo podía abonar sin penalidad. Yo podía hacer abonos
extraordinarios sin penalidad. Pero había una cláusula pequeñita que decía

(21:22):
que cada vez que yo iba a hacer abonos, si
yo abonaba para bajar el plazo, yo iba a tener
que hacer un adendum y ese adendum tenía un costo
de 10 mil pesos. O sea, que imagínate que yo hacía
bonos extraordinarios cada cuatro meses, imagínate, 40 mil pesos de addendums
en el año. Sí, ¿no? Entonces, esas cosas a mí

(21:44):
nadie me las dijo, estaban en una cláusula pequeña, ni
siquiera decían el monto de 10 mil pesos, pero para que
vean cómo las letras pequeñas pueden impactar un préstamo hipotecario. Sí.
O sea, que hay que preguntar antes de ese tipo
de cosas. Y yo creo que ahora con ChatGPT y
con la inteligencia artificial... Ya tú puedes subir el contrato
y ya con eso tú puedes ver rapidito en qué

(22:05):
te puede perjudicar ese contrato.

Speaker 4 (22:07):
Incluso creo que hasta Prousuario puso de que ya no
se puede en letras pequeñas, señora. O sea, que si
hay letras pequeñas, usted puede ir a Prousuario. Pero esa
parte de... bajar el plazo o sea para abonar para
que es también algo que hay que tocar porque mucha
gente dice ah no tengo que abonar al capital tengo

(22:28):
que abonar al capital o al monto mensual señores siempre
se va a abonar al capital entonces tú lo que
tienes que decidir es si reducir el plazo o reducir
tu cuota mensual en términos de ahorros de intereses siempre
sería ideal tú elegir bajar el plazo.¿ Por qué? Porque
a la larga vas a pagar menos intereses. Pero si

(22:48):
tú eres una persona que la cuota mensual, o sea,
se te está dificultando pagar esa cuota mensual en tu presupuesto,
en tu mes a mes, pues ahí sí es ideal
bajar la cuota mensual. Exacto

Speaker 2 (23:02):
Y si, por ejemplo, también llegó el periodo de tu
deuda donde la tasa ya no es fija, es variable,
subió demasiado, te altera el presupuesto, puedes hacerlo. Si tiras
el cálculo y las cuotas de tus préstamos son como
un 30% o más de tus ingresos, estás en el
camino al sobreendeudamiento. O sea que es necesario enfocarte en
bajar cuota y no plazo porque te puede perjudicar

Speaker 4 (23:25):
a mayor plazo. Sí, totalmente. En mi caso, mi primera
experiencia con mi primer préstamo no fue hipotecario. Fue para
un vehículo y fue cuando yo me mudé a Estados Unidos. Entonces, señores,
cuando uno se muda a otro país, bueno, por lo
menos desde República Dominicana a Estados Unidos, uno empieza a
crear su puntaje crediticio desde cero. No importa que yo

(23:47):
hubiese tenido un puntaje crediticio excelente en República Dominicana. No,
ya en Estados Unidos yo no tengo puntaje crediticio y
tengo que empezar desde cero. Y disclaimer

Speaker 2 (23:58):
el puntaje crediticio en Estados Unidos es vital. La vida.
Es tu cédula, es tu introducción ante las entidades bancarias
y allá tiene incluso beneficios mayores que aquí porque te
dan mejores tasas, mejores condiciones de préstamos por un mejor
puntaje crediticio. O sea, que la gente se preocupa de verdad.

Speaker 4 (24:17):
Se preocupa y es algo que todo el mundo sabe
porque está en el app de tu banco. O sea,
en el app de tu banco te mandan notificaciones siempre
para ver cómo está tu puntaje. Por ende, yo tuve
que empezar el puntaje crediticio desde cero.¿ Pero qué pasa?
Ahí entra lo del huevo y la gallina de que, ah, ok,
yo quiero crear puntaje crediticio, pero no me ofrecen préstamos
porque yo no tengo puntaje crediticio.¿ Qué yo hice? Pues

(24:40):
yo empecé a crear puntaje crediticio con tarjetas de crédito.
Pero cuando yo me mudé, un banco me dio una
tarjeta de crédito con un límite de 300 dólares. Y yo dije, bueno, ok,
yo me voy a enfocar en pagar siempre a tiempo,
utilizar solo el 30% del límite de crédito. Sí, era poquísimo,

(25:01):
pero lo que yo hacía era que yo pagaba la
tarjeta de crédito aunque no haya llegado la fecha de
pago para mantenerme en el 30%. A los seis meses
pedí un aumento del límite de crédito. Y eso fue
impactando positivamente mi puntaje crediticio. Luego a los seis meses
siguientes solicité otra tarjeta de crédito que me daba también
más beneficios porque la primera no me daba tantos beneficios.

(25:24):
Entonces ahí fui creando mi puntaje crediticio. Pero¿ qué pasa?
Que cuando, en el momento que yo me mudé, ahí
yo no pude tomar el préstamo del vehículo porque nuevamente
no tenía el puntaje. Tuve que pagar mi, el carro
que me compré lo tuve que pagar con el que
vendía en República Dominicana. Y yo dije, bueno, lo que
voy a hacer es que voy a tratar estos dos

(25:45):
años a crear mi puntaje crediticio. Me tomó casi dos
años crear un puntaje. Uh-huh. Que aunque solo estaba conformado
por tarjetas de crédito, pues cuando fui a comprar mi vehículo,
ellos me lo aceptaron porque ya vieron que yo tenía
dos años de historial. No era que iba a pedir
un monto tan grande. O sea que no me limité
solamente a dar el 20% para sacar ese préstamo de vehículo,

(26:07):
sino que di un poco más por el hecho de
que no tenía, señores, puntaje crediticio. Ok. Y ahí cuando
voy al dealer, señores, me pasa esto que les dije,
que me preguntan,¿ cuánto tú quieres pagar mensualmente? Y yo, no, no, no, no, no, no,
dime la tasa. Entonces ahí después de una hora peleando
para que él me diera la tasa, pues me la
dio y ahí yo fui que pude comparar y sacar

(26:30):
ese préstamo.¿ Qué tiene de ventaja en Estados Unidos tanto
préstamo de vehículo como préstamo hipotecario? Que la tasa es
fija por todo el plazo del préstamo. En el caso
del hipotecario, 30 años, 20 años, tasa fija. Entonces aquí entra mucho
la importancia de tú también comparar y tratar de elegir
la que te salga más económica, la tasa más baja,

(26:53):
porque la vas a tener fija por cierto plazo, por
el plazo del préstamo de vehículo y el hipotecario.

Speaker 2 (27:00):
Al final tú sacaste tu préstamo de vehículo con esa agencia,
con ese dealer.

Speaker 4 (27:05):
La saqué con ese dealer, increíblemente, pero... Negociando. Negociando.

Speaker 2 (27:09):
Ajá. Y

Speaker 4 (27:10):
esa es una enseñanza

Speaker 2 (27:11):
muy importante. Exactamente.

Speaker 4 (27:12):
Siempre se puede negociar. Aparte de comparar, siempre se puede negociar. Porque,¿
qué yo hice? No me conformé con la primera tasa
que ellos me dieron. Ajá. Porque yo sé que siempre

Speaker 2 (27:21):
hay algo. Sí, sí, sí. Miren, miren, yo creo que
cuando uno va a tomar un préstamo, uno se puede
remontar a cuando te están montando, cuando te están enamorando. Óyeme,
tú tienes el poder en ese momento de tú poner
tus condiciones.

Speaker 4 (27:38):
Totalmente.

Speaker 2 (27:39):
Que tú quieres, que tú necesitas, pide por esa boca.
Ellos que quieren captarte, que te quieren como cliente, que
te quieren enamorar, te van a dar todo lo que
ellos puedan darte. Porque ellos no quieren perderte. Ya luego
de que usted firmó,

Speaker 4 (27:55):
Exacto. No hay vuelta atrás.

Speaker 2 (27:56):
No

Speaker 4 (27:56):
hay vuelta atrás. Así que cuando te estén montando, sé exigente.
Porque ya después cuando te cases, pues tú no puedes
estar exigiendo porque tú aguantaste el inicio de todo

Speaker 2 (28:07):
eso. Así que sé exigente desde el inicio. Sí, sí, sí. Wow,
y eso en verdad, yo pensándolo, es que hay mucho
problema en las relaciones. Sí. De que tú al principio, no,
no voy a pedir mucho, no voy a pedir nada.
No voy a ser exigente. Y después te casaste y quieres...

Speaker 4 (28:20):
Y yo digo que por eso vienen los problemas de, ay, no,
desde que me casé, la convivencia, eso es terrible. Hermana, hermano, pues,
no fuiste lo suficientemente exigente al inicio. No pusiste tus
cosas claras. Así mismo pasa con esos préstamos. Porque yo
no me limité a la primera opción que ellos me dieron, señores. Porque, díganme,

(28:42):
yo nunca había ido a ese dealer.¿ Ustedes creen que
ellos me iban a ofrecer la mejor tasa a mí?
Porque sí. No. Entonces, yo lo que hice fue que...
Fui a lo que allá llaman credit unions, que son
parecidos a las asociaciones de ahorros y préstamos aquí, que
dan tasas buenas en préstamos, bajitas. Solicité a varias y

(29:02):
fui con eso a mi dealer, porque él me dijo, ah, no,
si tú encuentras una mejor tasa, podemos hablar. Y yo, ah. Ok,
hablamos en unos días y literalmente yo fui como tres
veces a ese dealer, señores, yo no me llevé el
primer día, ah, el carro, déjame firmar todo, lindo y ya,
no me emocioné, que eso es muy importante cuando uno
va a tomar un préstamo, que ah, si yo me
voy emocionando con que, ah, quiero el vehículo, ya, ya, ya, ya, ya.

(29:25):
Voy aceptando cosas que al final no son para mi

Speaker 2 (29:28):
beneficio. Así mismo. Mi segundo préstamo hipotecario. Esto viene ya
en el 2021. Ya estábamos en búsqueda en ese momento. No
había encaje legal. Pero, señores, todo andaba por el suelo.
Esto fue antes de que la política monetaria empezara a subir.
Las tasas andaban por el suelo. Exacto. Todas las tasas

(29:50):
andaban por el suelo. Justo antes de que, porque fue
como en noviembre del 2021 que el Banco Central empezó a
subir tasa de política monetaria. Ok, entonces yo estaba en
la flor de los préstamos. Todos los préstamos baratos, los
bancos quieren dar préstamos, quieren mover dinero. Y nosotros nuevamente
empezamos a llamar, empezamos a comparar mis llamadas compulsivas a

(30:13):
muchísimos bancos, muchísimas instituciones cooperativas en ese momento también llamé.
Y terminé con un banco donde solamente tenía el pago
de mi nómina, no tenía más nada, no tenía ni
tarjeta de crédito, no tenía más nada, mi esposo tampoco.
Terminamos en ese banco por lo mismo que les digo,
por las 1500 llamadas que yo metí a todas las instituciones
y ese banco fue el que me prometió un 8%

(30:36):
fijo por tres años. Una tasa muy buena, señores. Entonces tomé,
casi una tasa de encaje, la verdad. Tomé este préstamo
y lo mismo, tuve que negociar de entrada todas las cláusulas,
todas las condiciones. En este caso, plantee muy claro lo
de los jabones extraordinarios, que no hubiera un costo escondido detrás.

(30:56):
Y lo que hicimos fue, ellos me dijeron, mira, no
podemos cambiar el contrato. O sea, para que ustedes vean,
el contrato viene con... Por default. Por default, con que
tienes una comisión para abonos extraordinarios. Entonces ellos me dijeron,
no podemos cambiar el contrato, pero sí podemos hacer un
documento por fuera, y ese documento por fuera va a
decir que si tú vas a hacer un abono, no

(31:16):
hay ningún costo. Señores, ese documento yo lo tengo bajo llave,
bajo clave, y ese documento está ahí al lado de
mi pasaporte y de mis documentos importantes, porque eso a
mí no se me pierde.

Speaker 4 (31:27):
Y ahí entra la importancia que tú tampoco eras clienta
de esa institución, que eso nuevamente la gente se casa
con una sola institución.

Speaker 2 (31:34):
Sí, y tal vez tú puedes creer que si, bueno,
ya yo mi primer préstamo me fue bien en tal
asociación y fue la mejor tasa, siempre esa asociación va
a ser la que tiene la mejor tasa. No, yo
llamé a esa asociación nuevamente y no tenía la mejor tasa.
ni tenía las mejores condiciones. Habían otras que me decían, bueno,
te vamos a dar un 7.95, o sea, 5 puntos básicos menos,

(31:56):
a un año. No, no me interesa. Yo quiero el 8
por 3 años

Speaker 4 (31:59):
Eso también es una enseñanza muy buena. En mi caso
también el segundo préstamo, ahí sí fue para un préstamo hipotecario, fue 2022. Ajá.
Yo empecé mi búsqueda de casa 2021 también, como Kimberly. Ahí
viene una gran enseñanza. Una gran enseñanza
Señores, yo hice fila, yo hice fila, Porque en Miami,

(32:25):
en Estados Unidos, todo estaba loco. Específicamente en Miami, porque
remontémonos que todavía estábamos en pandemia, entonces teníamos los rezagos
de pandemia. Mucha gente de California, Nueva York, se estaban
mudando a Miami, señores, comprando casas. Sin verlas, o sea,
desde California y Nueva York, sin verlas, ellos estaban poniendo

(32:48):
oferta porque ya podían trabajar remoto y las casas en
Miami estaban mucho más económicas que en estos dos lugares. Entonces,
la competencia estaba fuerte. Había demasiada demanda, poca oferta.¿ Qué
quiere decir eso? Que el precio estaba muy elevado. Señores,
pues yo vi casas donde yo tuve que esperar hasta 30

(33:10):
minutos para verla por dentro. Tuve que competir con 30 ofertas
diferentes y al final yo dije no, yo voy a
esperar al año que viene a que bajen los precios
y adivinen. ¿Subieron, señores?

Speaker 2 (33:27):
Subieron los precios? Porque literalmente uno siempre quiere el mejor
momento para comprar un inmueble. Que bajen las tasas, que
llegue el encaje legal y que el precio del inmueble
esté lo más barato. Y

Speaker 4 (33:40):
adivinen, no llegó el momento perfecto. No llegó el momento perfecto.
Yo estaba como que, bueno, ahorita bajan las tasas, bajan
los precios, porque esto es una locura. Yo decía que
esto no se podía poner peor. Y se puso peor, señores.
O sea, yo dije, esto es una locura.¿ Cómo puede
ser que yo estoy compitiendo con 30 personas que de esas 30 ofertas, 5

(34:02):
ofertas sean en efectivo? Yo no podía competir con eso
porque yo iba a entrar con un préstamo. Y obviamente
a un vendedor le llegan 5 ofertas que le van a
dar todo en efectivo. No tiene que pasar el tema
de institución, de banco. Va a coger la de efectivo.
Entonces yo decía, no, yo voy a esperar al momento perfecto,
que adivinen, nunca llegó. esperé el año siguiente, volví con

(34:25):
mi búsqueda de casas, como quiera tuve que hacer fila,
pero yo dije, no, yo no voy a esperar el
momento perfecto, porque adivinen qué, no va a llegar. Y
tengo amigos todavía que están esperando el momento perfecto desde el 2021,
desde el 2022, y todavía no tienen inmuebles

Speaker 2 (34:43):
Sí, sí, sí. Mi hermano estaba en lo mismo. No,
el momento perfecto, es que esto no puede ser, esto
es una burbuja, esto tiene que dar para atrás. Y
él seguía esperando y eso seguía subiendo.¿ Y qué pasa?
Que esto no sube. Dije, ah, subió una vez al año. Señores,
sube en tu cara, sube tú cotizando. Yo he contado
que cuando yo estaba buscando mis inmuebles, yo, bueno, específicamente

(35:05):
ese segundo inmueble, yo fui a una constructora y dije, no,
está muy caro. Seguía buscando. Yo decía, bueno, pues, ok,
la otra estaba mejor en términos de precio, tamaño, calidad.
Y llamábamos a ver si había margen de negociación. Y
ahí mismo nos decían, no, subió 50 mil dólares.¡ Qué locura!
Entonces subía... 2021 también, ¿verdad? Sí, 2021. Subía en tu propia cara

(35:29):
y eso no ha dado vuelta atrás. O sea, no
ha bajado, olvídense de eso. Las tasas de los préstamos,
al contrario, también han subido. Ahora, señores, que estamos en
octubre de 2025, pues sí, las tasas están dando para atrás. Ajá.
Pero justo antes de esta decisión de baja de tasa

(35:52):
de política monetaria, adivinen, los bancos empezaron a mandar los
correos de aumento de tasa. O sea, todo el que
tenía tasa de préstamo hipotecario que venció la tasa fija,
empezaron a subirle las tasas. Y... Ojo con esto, antes
las personas pensaban que solamente podían subirte un puntico, un

(36:13):
puntico y medio, no señores, ya hemos visto casos de
personas que han pasado de tasas de un 8 a un 11
y medio, de un 9 a un 12.45, a un 12.50, o sea
que estamos viendo que las subidas son elevadas, y hemos
visto en asesoría, el otro día tuve una persona que
tenía una cuota de préstamo hipotecario de 70 mil y pico
de pesos, Y con la subida ya está en 100 mil pesos.

(36:35):
¡Wow

Speaker 3 (36:36):
Sí, sí, sí

Speaker 4 (36:37):
Eso es algo que hay que tener muy en cuenta. Entonces,
yo diría que eso de esperar el momento perfecto no existe.
Lo único que uno tiene que tomar los pasos de
las enseñanzas precisamente que nosotros hemos dicho, de tomar una
deuda buena, de negociar la tasa, de compararla, de hacer
abonos extraordinarios y no limitarte a que tú vas a

(36:57):
durar todo ese plazo pagando esos intereses. Pero no esperes
el momento perfecto porque nunca va a llegar.

Speaker 2 (37:03):
Así mismo. También, algo que aprendí con lo de la
variación de tasa, es que cuando te mandan el correo,
tú puedes llamar inmediatamente a tu oficial y tú puedes
negociar también. O sea, que tal vez, a veces nos
quedamos con esa tasa ahí, porque bueno, ya me la mandaron, ya. No,
tú puedes llamar, tú puedes negociar, puedes insistir para que
le den, aunque no te la devuelvan a la tasa anterior,

(37:25):
pero

Speaker 4 (37:26):
por lo menos que te den un cariñito. O sea,
que siempre negociar y comparar. Con ese préstamo, Kim, a
mí me pasó lo mismo que tú dijiste al inicio,
de que la tasación llegó, de ese inmueble, llegó más
baja de lo que se estaba vendiendo.¿ Y qué pasa?
Que obviamente el vendedor no le importa eso, señores. Al

(37:46):
vendedor no le importa cómo llega la tasación, porque obviamente
lo primero que yo hice cuando llegó la tasación fue
ir a donde el vendedor a través de mi Realtor
y decirle, pero mira cómo llegó la tasación. Ah, pero
yo tengo otras ofertas. Y tú

Speaker 2 (37:58):
sabes qué, Lau? Que hay muchas personas que pagan, o sea,
no sé si tú tuviste que hacerlo, pero hay personas
que pagan como un fee para reservar el inmueble. Luego
tú haces la tasación y te sale que la tasación
está por debajo y perdiste una parte del fee. No
te devuelven el fee. No te devuelven todo lo del fee,
porque hacen como un contratico medio rápido y te dicen, no,

(38:20):
si te echa para atrás o no te devuelvo nada
o te devuelvo solo una parte, te lo especifican. Entonces, señores,
ojo con esto, porque ahí tú puedes perder pal de
miles de dólares y yo creo que nadie quiere perder

Speaker 4 (38:31):
No, para nada, para nada. Y más con esa meta
tan agresiva. No, a mí no me pasó eso, pero
sí me pasó que yo tuve que dar el diferencial
para poder, para que me aceptaran la oferta. Porque él
lo que me decía es que yo no te voy
a bajar porque yo tengo otras ofertas. Claro. que ya
me están dando eso y no, o sea, no me
importa que la tasación llegó por debajo.¿ Por qué la

(38:52):
tasación llegó por debajo? Porque en esa comunidad hacía mucho
tiempo que se habían vendido los inmuebles, lo cual es
una buena señal porque significa que la gente se está
quedando y todo eso, pero no está enseñando la realidad
del mercado. Entonces, con los comparables, eso nos afectó. Tuvimos
que dar esa parte en efectivo. Entonces,¿ qué pasa? Que

(39:13):
en Estados Unidos, tú puedes tomar un préstamo hipotecario sin
dar el 20%. Tú puedes dar hasta un 3%, hasta
un 5%. Pero,¿ qué pasa? Tú, cuando das menos del 20%,
tú tienes que pagar un seguro. Un seguro mensualmente, que
regularmente en nuestro caso era 120 dólares al mes. Entonces,¿ por

(39:38):
qué nosotros no pudimos dar el 20%? Porque nosotros estábamos
preparados para dar el 20%. No pudimos precisamente por la
diferencia de la tasación al precio real de ese inmueble. Entonces,
ese dinero que tuvimos que pagar en efectivo era parte
de nuestro inicial. Por ende, en lugar de nosotros dar
un 20%, como teníamos originalmente planificado, lo que dimos fue

(40:02):
un 12%. Por ende, tuvimos que pagar ese seguro. Mucha
gente diría, ah, no, pero entonces tú debiste esperarte en
el 20%. Bueno, no hubiese tenido mi inmueble hoy.¿ Y
qué yo hice? Que fue otra enseñanza. Ah, un año
y medio después, si me hubiese quedado esperando al año
y medio a tener el 20%, a que las tasas bajen,
a que los precios bajen, no bajaron. Un año y

(40:24):
medio después, los precios subieron, las tasaciones de mi inmueble,
de esa comunidad, ya se regularon porque se empezaron a vender,
incluyendo la mía, que se vendió a un precio más elevado.
O sea, me la vendieron a mí, ¿verdad?

Speaker 3 (40:38):
Ajá.

Speaker 4 (40:40):
Y ahí pudimos llamar a la empresa de tasación y
al banco y decirles, miren, un año y medio después
de que lo compré, yo quiero que me tasen de
nuevo mi mueble. Nos lo tasaron de nuevo, eso tuvo
un costo de 500 dólares. Pero ya todo en dólares

Speaker 2 (40:58):
y todo como más caro, porque aquí, señores, 8.000, 10.000 pesos, 12.000. No
sé si habrán subido desde el 2021, pero no, 500 dólares

Speaker 4 (41:07):
mucho. Pero a la larga, esos 500 dólares me ahorraron pagar
esos 100 dólares del seguro que no llegaban al 20%, porque
me hicieron la tasación nuevamente y como el inmueble había
subido de valor, ya yo sí tengo más del 20%
del inicial. Entonces ya no tengo que pagar esos 100 dólares
del seguro. Ya. Entonces, esa es otra enseñanza que tenemos,

(41:28):
eso funciona más en los préstamos de Estados Unidos, que
como tú, si tú das menos del 20% y estás pasando,
pagando ese seguro, pues ya cuando tu inmueble se valorice,
genere plusvalía, tú puedes solicitar una nueva tasación para que
ya si llegues a más del 20% y no tengas
que pagar esos 100 dólares mensuales. O sea que esos 500 dólares

(41:51):
sí me costaron, pero Me estoy ahorrando parte de los 1.200
dólares que estoy pagando por el seguro mensual.

Speaker 2 (42:00):
Excelente, excelente, me gusta.

Speaker 4 (42:02):
Ok, entonces

Speaker 2 (42:03):
sigamos con... Señora, este episodio ya va largo y todavía falta.
Vamos rápido. Ahora fue que yo vi el tiempo. Ok,
entonces el tercer préstamo fue un préstamo de vehículo. Y
aquí voy rapidito con lo que pude aprender. Yo fui
directamente al dealer o concesionario. Yo, la verdad, no entiendo
mucho la diferencia entre estos dos personajes.¿ Tú lo entiendes? No. Bueno, ok.

(42:26):
Fui a quien me vendió el vehículo. Gracias. Y creo
que fue un concesionario. Y ahí estuve cotizando, inmediatamente ellos
me dijeron, mira, tenemos encaje legal todavía, estamos trabajando con
esta entidad, que lo voy a mencionar aquí porque de
hecho siento que es una de las mejores entidades para
tú financiar vehículos por ciertas características. Entonces, lo tomé en motorcrédito,

(42:52):
encaje legal, aprobado rapidísimo, al instante casi, y fue a
una tasa de un 8%. Señores, esa tasa, ellos me dicen, oye,
esa tasa no te la vamos a subir. O sea,
ellos son bien, bien como que se mantienen, bien estables
con su tasa. Y también algo que me encanta de

(43:16):
ellos es que ni siquiera hay que negociar lo del
abono extraordinario. Es que ellos vienen por default, que no
te cobran por abono extraordinario. Entonces eso es algo que
también ya te quita la parte de negociación y te
está ayudando inmediatamente. O sea que ya saben que por
ahí pueden negociar y que también el concesionario o el
dealer te ayudan a gestionar préstamos.

Speaker 4 (43:36):
De este tipo. Excelente. Tú tuviste una suerte con esos
encajes legales que en

Speaker 2 (43:40):
Berlín como que se planifican. No, señores, con las tasas.
De verdad que es que hace mucha la diferencia. Cuando
tú tomas un préstamo a un 8, a un 9 versus a un 13,
hace mucha la diferencia.

Speaker 4 (43:53):
Y en el caso de los préstamos de vehículo, aquí
sí estás a

Speaker 2 (43:56):
fija por los cinco años. Correcto. Exactamente. Y en motorcredito
te permiten hasta siete años. Entonces, algo que la gente
le tiene mucho miedo a tomar plazos largos. Me dicen, no,
es que 20 años, que 25, 30 años, demasiado, voy a terminar pagando 10
veces lo que compré. Pero si tú negocias el abono extraordinario,
a ti no te tiene que preocupar el plazo al

(44:17):
que tú tomes el préstamo. Porque al final, tú vas
haciendo abonos extraordinarios, vas bajando el plazo a tu conveniencia
y listo. Llegas a un plazo prudente, a pagarlo en 10, 12, 15 años.
Pero si tú lo tomas a menor plazo de entrada,
tu cuota se va a ver muy impactada.

Speaker 4 (44:36):
Totalmente, sí. Yo solicité un préstamo hipotecario también el año pasado.
Ahí no me pasó tanto lo de la tasación, ya
el mercado estaba más regulado, pero incluso los precios seguían
subiendo y había mucha competencia, mucha oferta. Entonces ahí la
enseñanza creo mayor fue asegurarme de hacer esos abonos extraordinarios,

(44:59):
de que siempre me permitieran cancelar anticipadamente y de comparar.
O sea, comparé mucho también porque siento que a la
hora de tomar un préstamo, de tanto tiempo en el
caso de Estados Unidos que por 20 años es una tasa
fija pues es vital comparar y hacer

Speaker 2 (45:22):
diferentes comparaciones

Speaker 4 (45:23):
y ver irte con la mejor opción

Speaker 2 (45:25):
claro con mi esposo bueno ya cuando hagamos un otro
episodio en pareja mhm Con mi esposo sí les quiero
contar de dos préstamos adicionales. Uno que fue una tasa
de un 9% y ese dinero fue literalmente para invertirse
en el mercado con tasas del 12,5% como estaban recientemente
en el mercado de valores. Y otro préstamo que fue
para comprar un inmueble de inversión en Punta Cana.

Speaker 4 (45:47):
Entonces

Speaker 2 (45:47):
yo creo que esto sería bueno hacerlo con él. Sí, totalmente.

Speaker 4 (45:50):
Incluso ya lo que yo hice con mi primer inmueble,
No fue que yo lo vendí, sino lo dejé alquilado. Entonces, ahora,
esa cuota de préstamo se está pagando sola, literalmente.

Speaker 2 (46:03):
Eso es lo

Speaker 4 (46:03):
que nosotros hicimos, es que pagara la cuota del préstamo
y ya ese inmueble se está pagando con esa liquidez.¿
Qué hay si tuvo enseñanzas con la parte de los inquilinos? Bueno,
poner penalidades que gracias a Dios yo las había puesto
porque el inquilino al que yo le renté en diciembre,

(46:27):
pues se me fue en agobos, señores, o sea, duró
menos de un año, menos de lo establecido. Pero ahí,
como pusimos depósitos, creo que eran tres meses de depósitos,
pues eso estaba en el contrato, que si se iba antes,
no se devolvía. Entonces, eso me pudo aliviar en el
caso de que yo no encontrara un inquilino a tiempo.
Y como quiera, tengo esa cuota de préstamo que no

(46:48):
me la despinta nadie. Y muy importante aquí también tú
tener ese fondo de emergencia para ese inmueble. En caso
de que, imagínense que... hubiese durado tres meses sin alquilarlo.
Se me van los depósitos y esa cuota del préstamo
como quiera llega. Entonces, ahí vital tener ese fondo de

(47:08):
emergencia para ese inmueble y poner esas cláusulas súper específicas

Speaker 2 (47:14):
Sí, sí. También una práctica que ustedes pueden hacer al
momento de estar evaluando ya empezar a buscar un préstamo
hipotecario es comparar cuánto estás pagando de alquiler, cuál es
la cuota, versus tú cuánto le vas a estar pagando
al préstamo hipotecario. Ajá. Que de hecho, cuando yo comparo
mi primer préstamo hipotecario, me estaba saliendo por debajo de

(47:34):
lo que yo estaba pagando de alquiler. Y el préstamo
de ahora, desde el 2021, es como 5.000, 6.000 pesos menos que lo
que yo estaba pagando de alquiler. O sea, que como quiera,
siento que voy muy en ventaja con estar alquilando. Imagínate
que tomar un préstamo hipotecario, ahora bien, tampoco se puede

(47:55):
tomar sin tú estar preparado financieramente para esta meta, sin
tú hacer todo lo que hemos hablado en episodios anteriores
de préstamos hipotecarios para poder elegir el préstamo cuando a
ti te conviene, en el momento que a ti te conviene.

Speaker 4 (48:09):
Y que puedes costearlo y poner ese inicial, aprovechar los
meses de ingresos extraordinarios como el doble sueldo y hacerle abonos.
Todo eso es vital para tomar adecuadamente un préstamo porque
mucha gente dice, ah no, sí Kim, te sale más
económico el préstamo, pero tú estás poniendo 20% de inicial. Sí,

(48:30):
pero hay un activo detrás. En el alquiler tú no
te estás quedando con

Speaker 2 (48:33):
nada.

Speaker 4 (48:34):
Y con

Speaker 2 (48:34):
plusvalía que cuando yo tasé ese inmueble recientemente ha sido
un incremento increíble porque así como todo lo demás está subiendo,
esto también está subiendo. Sí,

Speaker 4 (48:43):
sí
sí, sí

Speaker 2 (48:44):
Señores, y bueno, ya hemos llegado al cierre de este
episodio que nos pasamos como por 20 minutos. Espero que lo
puedan aprovechar, que lo puedan compartir para que otras personas
también puedan beneficiarse de las enseñanzas que nos han dejado.
La mayoría de préstamos que hemos tomado hasta ahora. Aquí
hemos aprendido hasta de nuestra psicología con el manejo y

(49:07):
la tomadera de préstamos. Y bueno, gracias por estar aquí.
Espero que hayas entendido que las deudas no son tu enemigo.
Y bueno, yo digo que los bancos, los bancos no
son ni tu enemigo, pero tampoco son tu mejor amigo.
O sea, eres tú el que decides qué tipo de
relación tú vas a llevar con los bancos y con
los préstamos que tú vas a tomar. Y definitivamente los

(49:27):
préstamos sí pueden ser un trampolín y un impulso a
tus metas. Y nada, nos vemos en la próxima. Adiós.
Nos vemos. Chao.