El factor latte: Eres más rico de lo que crees

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Episode Transcript

Speaker 2 (00:01):
Hola a todos y bienvenidos a Ideas para Vivir Mejor.
Soy Eugenio Paya Ruiz, lector empedernido, escritor y experto en
desarrollo personal. Y hoy te traigo las ideas principales del
Factor Late, que es un libro precioso escrito por David Bach.
Pero antes vamos a saludar como siempre al Instituto Valenciano Digestivo, iBody,

(00:24):
que ha creado un programa intensivo 100% online para ayudarte
a mejorar tu bienestar de una manera integral. Ellos son médicos.
Son profesionales de la salud que te pueden ayudar y
te pueden acompañar en temas como alimentación consciente, ejercicio, gestión

(00:44):
del estrés, todo a tu ritmo y desde tu casa.
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(01:06):
enlace que te dejo en la descripción de este episodio.
Y ahora sí, vamos con las ideas principales del factor LATE.
Hoy vamos a hablar de una persona que se llama Zoe.
Tiene 27 años, vive en Brooklyn, trabaja en una revista de
viajes y si lo dejamos ahí cualquiera diría, oye, muy bien, ¿no?

(01:26):
Lo ha conseguido. Es una chica que vive en Nueva York,
con un buen sueldo, con un buen trabajo, una vida
que sobre el papel parece prácticamente como las de las películas, ¿no?
Pero la realidad es otra, porque vivir en Nueva York
es como jugar una partida donde las reglas están trucadas

(01:46):
prácticamente desde el principio. Todo cuesta muchísimo allí, el alquiler,
las facturas, los préstamos que se arrastran desde la universidad,
las tarjetas de crédito... Bueno, los que viváis en Estados
Unidos sabéis cómo va esto. Todo eso en realidad son
cadenas invisibles para ella. El dinero entra y en cuestión
de unos pocos días desaparece. Y siempre le pasaba lo

(02:08):
mismo a esta persona, siempre, cada mes, cada año, etc.
Zoe no es derrochadora, no se compra bolsos. de grandes marcas.
No llena Instagram con cenas de 200 dólares. Tiene un estilo
de vida que podríamos decir que es bastante austero y
aún así siempre acaba igual. Sin margen, sin colchón, sin

(02:29):
libertad en definitiva. Y esa falta de dinero no es
solamente un agujero en su cuenta bancaria, también es un
freno emocional. Cada vez que Zoe sueña con hacer un
curso de fotografía, que es lo que le gusta, o
con viajar, o con comprarse algo que realmente le inspire,
la respuesta interna que recibe siempre es la misma. No, no,

(02:51):
esto yo no puedo permitírmelo. Y con cada no, una
parte de ella se apaga un poquito más. Hasta que
llega un lunes en concreto. El libro nos cuenta que
un lunes cualquiera, Zoe entra en su cafetería habitual, que
se llama Elena's, por cierto. Es un lugar típico de Brooklyn,
con paredes cubiertas de fotos, de grafitis, con ese aire caótico,

(03:16):
pero a la vez acogedor. Zoe se pide su café,
el de siempre, como siempre, y entonces ocurre. En la pared,
entre decenas de imágenes, hay una en particular que la atrapa.
Es la imagen de un pueblecito costero al amanecer. Se
ven casitas pequeñas, se ve el mar en calma, unos
tonos dorados... Y un poquito de azul también. No es

(03:39):
nada espectacular, no es una postal de lujo, pero para
ella tiene algo, tiene un magnetismo extraño. Es como si
le estuviera hablando a ella y solo a ella. El
camarero le da el café, ella paga, se da media
vuelta y sin embargo esa foto ya la acompaña el
resto del día. De alguna forma se le ha quedado dentro.

(04:01):
Unos minutos después, ese mismo día, llega a la oficina,
World Trade Center, etc. Y allí sucede lo que muchos
llamaríamos casualidad y otros llamarían señal. En una pantalla publicitaria
del World Trade Center o de un edificio cercano aparece
otra foto, muy parecida, pero es el mismo tipo de foto,

(04:23):
con una foto que inspira calma y unas letras que
acompañan a esa imagen que pone« Si no sabes a
dónde vas, puede que no te guste donde acabes».« Si
no sabes a dónde vas, puede que no te guste
donde acabes». Ella, en medio de la calle, rodeada por
cientos de personas que corren, pues siente que esas palabras

(04:45):
son para ella, que están hechas ahí, están puestas ahí
para ella. Y por primera vez en mucho tiempo se para,
se para de verdad. Y se hace las preguntas que
había evitado durante años.¿ Hacia dónde voy?¿ Estoy viviendo mi
vida o simplemente estoy sobreviviendo?¿ Qué quiero de verdad yo

(05:06):
en la vida? Zoe no tiene tiempo de responderse a
esas preguntas. El tren llega, su móvil vibra, el reloj
le dice que tiene que llegar a la oficina cuanto antes.
La vida, su vida, la está arrastrando de nuevo hacia adelante,
como siempre, como todos los días. Unos minutos más tarde

(05:28):
entra en esa torre, en ese rascacielos donde ella trabaja,
que desde fuera es un símbolo de poder, pero que
por dentro, como sabemos, no es más que pasillos y
oficinas y moquetas y demás. Allí es donde ella escribe
artículos sobre esos viajes increíbles para su revista, viajes que
ella nunca hace, sobre lugares que probablemente nunca va a

(05:51):
ver en su vida. Ese mismo día, a la hora
de comer, Zoe está sentada en su mesa, frente al ordenador,
con el mismo tupper de siempre, nada especial, y Bárbara,
su jefa, la está mirando. Bárbara es de esas personas
que saben leer emociones, esas personas que parece que tengan
un radar. Y se acerca a ella y le pregunta

(06:14):
qué es lo que le pasa. Lo sorprendente es que Zoe,
casi sin pensarlo, se abre y habla de la fotografía
que ha visto en ese pub, en el Elena's, de
la calma que le transmitió, le habla del anuncio que
ha visto en la estación de tren, de cómo estas
imágenes se le han quedado grabadas y confiesa algo con

(06:36):
un poco hasta de vergüenza. Dice, me habría encantado tener
una foto así en mi salón, pero claro, no puedo permitírmela.
No puedo permitírmela. Otra vez la misma frase, ese mantra
silencioso que esta persona llevaba años repitiendo. No puedo permitirme esto,

(06:57):
no puedo permitirme lo otro. Bárbara, su jefa... no se ríe,
no le dice que se concentre en el trabajo, no
intenta cambiar de tema y empieza a hablar de plazos,
de reuniones, de entregas. En lugar de eso, la mira
a los ojos y le dice algo que parece fuera
de lugar en ese contexto. Le dice, oye, vete a

(07:18):
hablar con Henry. Henry,¿ quién es Henry? Henry es el
camarero de esa cafetería donde ha estado esa mañana. Es
el camarero del Helenas. Y le dice, vete a verlo,
pregúntale por la foto y a ver lo que te dice.
Zoe no lo sabe todavía, pero en ese consejo realmente
está empezando algo. Aquí la lección es que a veces

(07:41):
lo que abre la puerta a una transformación no es
un gran gesto, no es un ascenso, no es un viaje,
no es una herencia. Es algo mucho más simple. A
lo mejor es una frase casual la que te abre
los ojos de repente o la que inicia el cambio
o una sugerencia que te pueda hacer alguien. Bueno, el
caso es que al día siguiente Zoe entra en esa cafetería,

(08:02):
está la fotografía en la pared, se acerca a la fotografía,
está mirándola y se da cuenta de que tiene una etiqueta.
Esa fotografía está a la venta y vale 1.200 dólares. Para
ella eso es un mes entero de alquiler por un
trozo de papel colgado en la pared. Un mes entero
de alquiler. Y se queda ahí mirándola, embobada, hipnotizada por
esa calma que parece salir del marco y querer envolverla.

(08:27):
Hasta que de repente oye una voz a su espalda
y esa voz rompe el silencio. Y dice un nombre. Mikonos.
La isla griega, ¿verdad? Mikonos. Casi se le cae el
café de las manos. Se da la vuelta y ahí
está Henry, el famoso Henry, el camarero del que le
había hablado su jefa el día anterior. Es un hombre
mayor que tiene esa calma que solamente dan los años

(08:51):
y este Henry sonríe como si supiera algo que Zoe
aún no sabe. Y suelta la pregunta que nadie se
atreve a hacer nunca. Y si te gusta tanto esta fotografía,¿
por qué no la compras? Zoe, ante esta pregunta, baja
la mirada y responde algo que puede sonar muy obvio. Mira,
no puedo gastarme tanto dinero en una fotografía. No tengo

(09:14):
tanto dinero como para gastarlo en esto. Y entonces Henry
le contesta algo que la deja fuera de lugar. Dice,
si puedes pagar este café con leche que tienes en
la mano, puedes pagar la foto que ves en la pared.
Nada más. Henry sonríe, se da la vuelta y la
deja allí con esa frase tan extraña zumbando en su cabeza. Bueno,

(09:35):
Zoe sale de la cafetería y se va al trabajo
como un día normal, fingiendo normalidad, atiende llamadas, responde correos,
sonríe en reuniones, pero todo el día, en cada segundo
de aburrimiento, le vuelve la voz de Henry. Si puedes
pagar el café, puedes pagar esta foto. Si puedes pagar

(09:57):
el café, puedes pagar esta foto. Dos días después, Zoe
vuelve a la misma cafetería, oficialmente a por un café,
pero en realidad vuelve para entender qué demonios le ha
querido decir Henry con eso que le ha dicho, con
esa frase. Y como si lo hubiera estado esperando, ahí
está Henry, de pie, delante de la foto, parecía que

(10:19):
esperándole a ella, ¿no? Ella no se anda con rodeos. Henry,
explícame qué quisiste decir el otro día con eso que
me dijiste. Y Henry le revela que él tiene tres
secretos para la libertad financiera. Tres secretos. El primero es
brutalmente sencillo. Págate a ti misma primero. No después, no

(10:41):
con lo que te sobra. Primero, antes que nadie, incluso
antes que al Estado. Reserva tu parte, aunque sea un poco,
cada día, sin excusas. Págate primero. Después, Henry hace un
cálculo rápido, prácticamente sin calculadora, y dice 5 dólares al día, 5 dólares, ¿vale?

(11:03):
Invertidos con un interés compuesto del 10%, te dan 1.885 dólares
en un año. Pero espera, que eres muy joven, Zoe.
En 40 años, esos son 948.611 dólares, casi un millón de dólares.

(11:25):
Zoe se queda helada, Henry sonríe y le dice, así
que por el precio del café que tienes en la mano,
podrías llegar a ser millonaria. Y de pronto su cabeza
empieza a correr. Vale, y esto es el café.¿ Y
si me llevo la comida de casa?¿ Y si recorto 25
dólares semanales en pequeños gastos invisibles que tengo también? Henry

(11:48):
ya había calculado todo esto, porque no es la primera
vez que le preguntan algo así. Y le dice, sí, sí, tendrías 3,4
millones en los próximos 40 años. Sí, 40 años. Esos son 3.400.000 dólares
por renunciar a caprichos que no te vas a acordar
de ellos ni una semana después de haber hecho el gasto.

(12:11):
Así que esto no se trata de la foto, no
se trata de la isla de Miconos, no se trata
del marco de madera, no se trata de los acantilados azules.
Esto es otra cosa, es la posibilidad de comprar tu libertad.
A la mañana siguiente, otro café con leche, ahí está
Zoe removiendo la espuma con la cucharilla, mirando cómo las

(12:34):
burbujitas van desapareciendo una a una, mientras en su cabeza
hay una duda que no se puede disolver ni con
todas las cucharillas del mundo. Ella había escuchado siempre un
consejo sencillo, un consejo obvio, ¿no? Hay que apartar un
poco de tu dinero antes de gastarlo en todo lo demás,

(12:56):
que es básicamente lo que le ha dicho Henry. Pero claro,
hay un problema. Zoe no tiene disciplina, no confía en
ella misma.¿ Cuántos de nosotros podemos confiar en nuestra propia disciplina?¿
Cuántos habéis intentado seguir un presupuesto y lo habéis hecho
con rigor militar?¿ Y habéis ido apuntando cada gasto, cada euro,
cada céntimo? A lo mejor lo habéis hecho, pero quizás

(13:19):
lo habéis abandonado relativamente pronto.¿ Por qué? Porque la vida
se mete en medio, ¿verdad? Trabajos, hijos, facturas, cenas, proyectos...
Y en ese caos del día a día lo último
que queremos es pasar horas cuadrando números En el Excel.
Es decir, la disciplina no es infinita. Es algo que
se nos gasta. Y cuando se nos gasta, abandonamos lo

(13:40):
que sea que estemos haciendo. Pero eso ya lo sabía Henry.
Y por eso, ese día siguiente le reveló el segundo
secreto de la libertad financiera. No planifiques tu presupuesto. Hazte
pagos automáticos. Vamos a repetir esta idea. No planifiques tu presupuesto.

(14:01):
Hazte pagos automáticos.¿ Quién controla cada gasto de su vida?
Seguramente nadie.¿ Pero quién paga todos los meses sin fallar? Internet,
el gimnasio, el seguro del coche, prácticamente todo el mundo.¿
Por qué? Porque son cargos automáticos. Es decir, nadie los discute,

(14:23):
nadie los pospone, simplemente ocurren porque son automáticos. Ahora, imaginaos
que aplicamos la misma lógica con nosotros mismos, que el
día uno de cada mes, en el mismo instante en
el que entra tu nómina o lo que sea que
tengas de ingresos, un poquito de ese dinero desaparezca de

(14:45):
una manera invisible y se haga intocable y vaya directo
a un plan de ahorros o a una inversión o
a una cuenta remunerada, etc. Va directo a vuestro futuro,
porque no podemos gastar un dinero al que no tenemos acceso.
Y lo mágico de este sistema es que en realidad
no depende de que tengas disciplina, no depende de que
tengas fuerza de voluntad, no depende de los recordatorios que

(15:08):
te hayas puesto en el móvil o en la agenda.
Funciona solo y funciona como un reloj. Pero Zowie tenía
otra duda. Oye, Henry, eso del 10% anual de rentabilidad,
si yo invierto ese dinero,¿ no es un mito del pasado?
Henry sonríe y le explica que desde 1926, 100 años, la bolsa

(15:33):
ha crecido más de un 10% al año de media. Sí,
hubo crisis. En 2008 sabemos que el mundo se tambaleó. En 2000 también.
Pero incluso entonces la tendencia a largo plazo se mantuvo.
Le dice que hoy una cartera conservadora puede darte un 5%.
Una moderada, un 8%. Y una más arriesgada, un 10%.

(15:56):
Pero da igual el número exacto. Lo que importa no
es el porcentaje, 5, 8, 10. Lo que importa es el tiempo. Porque
un 5% hoy, multiplicado durante 20 años, no es un 5%.
Es una bola de nieve que va rodando colina abajo, creciendo,

(16:16):
acelerando y convirtiéndose en algo muchísimo más grande de lo
que te puedes imaginar.¿ Cómo se llama esto? El interés compuesto.
El interés compuesto es la octava maravilla del mundo, como
lo llamó Albert Einstein. Y esa maravilla solamente ocurre si
el dinero sale automáticamente de tu cuenta cada mes. Así

(16:39):
que vamos a intentar convertirnos en nuestra propia compañía de internet,
en nuestro propio gimnasio, en nuestro propio lo que sea
que mande una factura automática. Y asegúrate de pagar cada
mes a la persona más importante que tienes en la vida,
que eres tú, siempre eres tú la persona más importante

(17:00):
que tienes en tu vida. Bueno, siguiente día, Zoe vuelve
a la misma cafetería, pide lo de siempre y allí
se cruza con Bayron. Este es un tipo alto, tranquilo,
con esa sonrisa que solamente tienen las personas que ya
se han caído muchas veces y han aprendido a levantarse.
Está hablando con él y en dos minutos de charla,

(17:21):
Zoe descubre dos cosas que le hacen tambalear la visión
que tenía de todo. Primera cosa que descubre... Henry había
ayudado ya antes a este Bayron a darle la vuelta
a su vida y a poner en orden todas sus finanzas.
No solamente le había enseñado a ahorrar, sino que le
había enseñado a llegar a fin de mes sin ningún miedo.

(17:43):
Y segundo, Henry no era simplemente el camarero del bar
o de la cafetería. Henry era el dueño de la cafetería.
Zoe se va a la oficina con la cabeza llena
de preguntas. Allí aparece otra vez Bárbara, su jefa, y
le dice,¿ has vuelto a hablar con Henry?¿ Volviste a

(18:05):
hablar con él? Y obviamente Zoe dice que sí, pero
por dentro sigue llena de dudas, porque... Ella cree que
nunca se le ha dado bien el dinero, que esto
es una creencia que tenemos muchos, que esto no es
para nosotros, yo no he nacido con ese chip, hay
gente de números y gente como yo que no sabemos

(18:27):
de dinero ni de números. Bien, y es entonces cuando
Bárbara le dice, mira Zoe, te voy a contar los
tres mitos del dinero, los tres mitos. El primer mito es,
ganar más dinero te hace más rico. Error. La mayoría
de personas, cuando gana más, gasta más. Llamamos a eso

(18:50):
mejorar nuestra vida, pero muchas veces no es mejorarla, es
complicar la vida inflando la rueda del hámster. Y Bárbara
se lo explica con un ejemplo muy simple. Ella se
lleva la comida de casa. Ella no se gasta 15 dólares
al día en un restaurante. Eso, al cabo del año,
son más de 4.000 dólares de ahorro. Y esos 4.000 no desaparecen. Esos 4.000

(19:15):
se convierten en futuro, se convierten en oportunidades y se
convierten en libertad. Segundo mito que le descubre Bárbara. Necesitas
mucho dinero para ganar dinero. Error. Esto Henry ya se
lo había explicado, pero Bárbara se lo repite. No hacen
falta grandes cantidades de dinero para empezar. Bastan 5 dólares al día. 5.

(19:39):
Y no necesitas ser un genio de Wall Street. Porque
tenemos a nuestro aliado, el interés compuesto. Y el interés
compuesto no distingue entre si llevas traje caro o llevas vaqueros.
El dinero bien colocado trabaja solo. Y tu trabajo no
es estarlo controlando cada minuto. Es dejarlo trabajar, dejarlo ahí

(19:59):
y dejarlo trabajar. Y tercer mito que le descubre Bárbara
es este de que alguien vendrá a rescatarte. Mira, nos
pasamos la vida pensando que siempre habrá alguien que venga
a rescatarnos. El gobierno, la familia, la pareja perfecta. Y no.
Todo eso es un cuento. Y los cuentos sirven para dormir,

(20:20):
pero no sirven para vivir. La verdad es que tenemos
que ser nuestro propio príncipe azul. Tenemos que ser nuestro
propio salvador. Nadie va a venir a salvarnos. Nadie. Y claro...
La cara de Zoe en ese instante es como si
una campana hubiera sonado dentro de su cabeza. Como si

(20:42):
realmente por primera vez entendiera que no estaba condenada a
repetir los mismos errores que habían cometido sus padres o
que ya había empezado a cometer. Que había un mapa
nuevo y que ese mapa nuevo tiene una brújula muy clara.
Todo depende de ella. Todo depende de ti. Así que
el viernes por la mañana, cuando va otra vez de

(21:03):
camino al trabajo, Zoe se da cuenta de que, oye,
Henry me dijo que había tres secretos, pero solamente me
ha contado dos, me falta uno. Así que en lugar
de seguir recto hacia su oficina, se desvía y entra
en la cafetería Elena's otra vez. Allí está Henry, como siempre,

(21:23):
está con esa calma de la persona que parece tener
todo el tiempo del mundo para atenderla. Y la recibe
con una sonrisa tranquila.¿ Por qué? Porque sabe perfectamente a
lo que ha venido. Sabe por qué ha vuelto a
su cafetería. Nada más verla, le lanza una pregunta que

(21:43):
va a ser una pregunta que le va a cambiar
la vida. Zoe, dime,¿ qué es lo más importante para ti?
No mañana, no dentro de 10 años, ahora mismo.¿ Qué es
lo más importante para ti? Entonces Zoe se queda pensando,
siente un nudo en la garganta y al final le dice,
a mí me encantaría aprender a hacer fotos increíbles y

(22:07):
a largo plazo me encantaría viajar por el mundo. Acordaos
que Zoe trabaja en una revista de viajes, pero jamás
ha hecho un viaje como los que cuenta en la revista.
Entonces Henry asiente y le comparte el tercer secreto. Pagarte
a ti misma primero está bien, vale. Hacerlo de forma automática,

(22:31):
primer y segundo secreto, también está muy bien. Eso está genial,
pero te falta el tercer secreto. Aprender a vivir sin
dinero en el presente. Aprender a vivir sin dinero en
el presente. Porque no se trata solo de ahorrar. Se
trata de soñar con método. Dime,¿ cuánto cuesta un buen
curso de fotografía? Como que tú necesitas, ¿no? Y le

(22:53):
dice Zoe unos 600 dólares. Vale, dice Henry, perfecto, ya tienes
tu cifra. Ahora lo que tienes que hacer es abrir
una cuenta de sueños. Si apartas 5 dólares al día durante 6 meses,
ya tienes ahí tu curso de fotografía. En ese instante
algo hizo clic en la cabeza de Zoe. Su sueño

(23:14):
dejó de ser un deseo difuso, ese algún día haré esto,
algún día haré lo otro, y se convirtió en un
plan concreto, alcanzable, real. Y los viajes, se atrevió a
preguntar Zoe.¿ Qué pasa con los viajes? Ya tengo el curso,¿
qué pasa con los viajes? Henry bajó la voz y
le habló de lo que él llama el año sabático radical,

(23:36):
que no son dos semanas de vacaciones de estas que
robamos al calendario de vez en cuando, sino un paréntesis
intencionado para recorrer el mundo, un paréntesis intencionado para vivir
experiencias que realmente te transformen, un tiempo que está fuera
del guión. La famosa foto de Mykonos que colgaba en
la pared de su cafetería, aquella que había encendido todo

(23:59):
este cambio que te estoy contando, esa foto la hizo él,
la hizo Henry y fue el inicio de su propio viaje.
Y quizás alguno de vosotros ahora mismo esté pensando, vale, Eugenio,
todo esto está fenomenal, suena muy bien, pero es que
yo no soy Zoe, yo no vivo en Nueva York,
yo no tengo a Henry que me sirve cafés cada

(24:20):
mañana y me da estos consejos tan maravillosos. Y tienes razón,
no somos Zoe ninguno y... Yo no sé, yo no
vivo en Brooklyn, no sé vosotros, pero sí que tenemos
todos algo en común con esta persona. Todos pedimos nuestro
café con leche cada día. Todos. Ese gasto pequeño, ese
gesto automático que todos tenemos, esa rutina que nos parece inocente...

(24:43):
en realidad está escondiendo una decisión mucho más grande y
mucho más importante. La pregunta no es si podéis permitiros
el café. La pregunta es si podéis permitiros no invertir
en vosotros mismos desde ya. Esa es la verdadera pregunta.
Porque al final no se trata de dinero, se trata

(25:04):
de libertad, se trata de sueños, se trata de recuperar
el poder de decidir hacia dónde vais y no de
despertarte un día en un sitio que nunca has elegido
y que no te gusta. Así que la próxima vez
que tengas un café en la mano o lo que sea,
no lo mires como si fuera una bebida cualquiera sin importancia,

(25:25):
míralo como un recordatorio, como un símbolo si quieres, como
la prueba de que con lo que ahora te parece pequeño,
en realidad puedes empezar a construir algo enorme para tu futuro.
Porque si un café con leche, que estamos hablando de 5 dólares,
puede comprar la libertad de Zoe a largo plazo, imagínate

(25:47):
lo que puedes hacer con la tuya. Bueno, espero que
este episodio te haya inspirado y que te lleves al
menos una idea que puedas poner en marcha hoy mismo.
Y si quieres seguir profundizando, pues déjame contarte que hace
unos días lancé el volumen 1 de mi nueva colección de libros.
Se llama Secretos para vivir mejor y es un compendio
de ideas y de herramientas prácticas para que puedas aplicarlas

(26:11):
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(26:54):
del episodio. Y ahora sí, me despido. Un fuerte abrazo
y hasta la próxima.