EP81 Cómo Convertir Tus Deudas en Riqueza: El Secreto del Dinero Inteligente

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Cual es la diferencia entre la deuda buena y la deuda mala? Cómo entender esta distinción puede ayudarte a generar riqueza. Hablamos sobre cómo aprovechar estratégicamente la deuda, especialmente a través de la inversión en bienes raíces, y desmitificamos el miedo a pedir préstamos.

Temas que discutimos:
El estigma de la deuda y cómo cambiar tu mentalidad sobre el dinero
Diferencias entre deuda buena vs. deuda mala (y cómo usarlas a tu favor)

 El impacto de la deuda de consumo en tus finanzas
Cómo pedir préstamos puede ayudarte a hacer crecer un negocio
Usar bienes raíces como estrategia para generar riqueza
Ventajas fiscales de invertir en bienes raíces
Cómo calcular el cash flow antes de comprar una propiedad
Por qué cambiar tu percepción sobre la deuda puede cambiar tu vida financiera
La importancia de la educación financiera y comunidad para crecer juntos

Escucha ahora y aprende a convertir la deuda en una herramienta para tu éxito financiero.

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Episode Transcript

Speaker 1 (00:00):
La deuda usada sabiamente me hace rico.
La deuda del consumidor me dejaen quiebra.
Hola mi gente, bienvenidos alMoney Chisme Podcast, donde
soltamos el chisme sobre cómoconstruir riqueza sin las

(00:20):
mentiras ni el cuento.
Sea que quieras invertir tudinero, hacer crecer tu negocio,
finalmente poner tus finanzasen orden o, mi favorito,
invertir en propiedades de renta, este es el lugar para ti.
Soy tu anfitriona, violeta,inversionista en bienes raíces,

(00:41):
emprendedora, y tu hype womanfinanciera en bienes raíces
emprendedora y tu hype womanfinanciera.
Prepárate para tips, trucos yconsejos de expertos
directamente de nuestracomunidad, porque el dinero es
poder y estamos aquí parareclamarlo.
Hola, hola, bienvenidos a otroepisodio del Money Chisme

(01:02):
Podcast en Español.
Hoy quiero platicar de lasdeudas, porque hay una
diferencia en meterte en unadeuda de consumir algo, por
ejemplo una tarjeta de crédito,y hay una diferencia en las

(01:22):
buenas deudas como usar?
Queremos construir riqueza.
Tenemos que aprender cómoaprovechar de, cómo usar estas

(01:51):
deudas para que los haga dineroy nuestra comunidad, cuando
hablamos de deudas, tenemos esoes algo malo, verdad?
Yo, cuando estaba chiquita ycuando estaba creciendo y
aprendiendo porque ya agarré untrabajo o algo así, estaba ya
agarrando dinero mis papás,ellos siempre me decían que no

(02:16):
vaya a ir a agarrar una tarjetade crédito, no vaya a agarrar un
préstamo, que compre todo cash.
No vaya a agarrar un préstamo,compre todo cash.
Si no tienes el dinero paracomprar algo en cash, entonces
no lo compres.
Y bueno, pues mis papás teníanrazón, porque ese tipo de deudas

(02:37):
es de deudas, se considerandeudas malas porque son deudas
de consumo.
Son cosas como usando unatarjeta de crédito para ir
shopping, comprar cosas, y luegopues cada mes te va acumulando
interés Y si usas la tarjeta ygastas unos ponle, unos 200,

(03:04):
¿verdad?
Fuiste shopping y nomás vaspagando el mínimo and you spend
about $200, right, you wentshopping and you're just paying
the minimum.
So that interest is increasing,even if you're paying the
minimum.
It's increasing.
And those $200, depending onthe interest and how long it
takes you to pay it, instead of$200, it can be like $220, $250,

(03:26):
hasta $300.
Y conozco mucha gente, y yotambién, antes que entendí cómo
usar tarjetas de crédito, queeso sería otro episodio para
hablar de cómo usar tarjetaspara tu beneficio, porque
también puedes hacer eso.
Pero el problema es que lamayoría de gente no entiende

(03:46):
cómo usar estos tipos de deudascomo crédito, tarjetas de
crédito y pagan el mínimo, yentonces ahí se va acumulando el
interés y va aumentando lo quedebes, y por eso la gente
empieza a no le gusta endeudarse, verdad?

(04:09):
Y así pues también tenía lamentalidad de mis papás y por
eso me decían ok, no usestarjetas de crédito, no te la
resprestamos, nada de eso, pagatodo en cash.
Otra deuda que es malo, seconsidera malo, es un préstamo
de carro, y yo sé que a vecesnecesitas el carro para ir a

(04:33):
trabajar, pero puedes tomarpasos para no meterte en tanto
deuda que no te va a hacer nadade retorno, ¿verdad?
Y por ejemplo, cuando vas ycompras un carro nuevo, ya,
nomás manejándolo, ya lo sacasdel lot, ya deprecia.

(04:56):
Entonces tienes ese préstamo deponer unos $35,000 y ya que lo
manejaste, el carro ya vale,vale como unos 25,000, ya rebajó
.
Entonces tienes ese préstamo, oesa deuda, más alto de lo que
vale ese carro y va a seguirdepreciando.

(05:18):
Y eso es una de las razones queyo no quiero ir a comprar otro
carro.
Ahorita nomás tengo.
Estoy manejando un 2010 HondaCivic que está todo así golpeado
y todo así.
Nosotros lo compramos porque miesposo tiene una troca y en ese

(05:42):
tiempo estaba bien caro el gasy dijimos bueno, vamos a comprar
uno que nomás se puede usarpara el gas, y luego yo vendí mi
otro carro para comprar elterreno que tengo.
Y ahora nomás estoy manejandoeso Y yo no quiero ir a agarrar
un carro nuevo o otro carroporque no quiero tener un pago

(06:02):
de carro, no quiero tener esadeuda, porque nomás no me está.
No estoy ganando nada en tenerotro carro, que sí va a estar
más bonito, pero este me sirvebien, y también con el gas.
Si queremos salir, usamos latroca de mi esposo.
¿para qué voy a ir a endearme enun préstamo de carro?

(06:26):
No más para tener un carrobonito.
Son cosas así.
También préstamos personalesque nomás los usas para
cualquier cosa, por ejemplo siquieres ganar, obvio, si lo
necesitas para una emergencia,pero también toma esos pasos
para pagarlo rápido, porque elinterés, como estaba diciendo,

(06:47):
el interés es el que te endeudamás.
So, la idea es de que noponernos en deudas que no te va
a hacer dinero.
Ahora, ¿cuáles son las buenasdeudas?
Las deudas que te ayudan agenerar ingresos y aumentar tu

(07:09):
patrimonio.
Son deudas que son buenas, quepuedes usar para construir
riqueza, y los ricos usan estasmaneras para construir más
riqueza y para quedarse más consu dinero.
Y entonces, ¿qué son las buenasdeudas?

(07:29):
Y quiero atrasarme un poquitocon las tarjetas de crédito,
porque hay muchas personas queusan las tarjetas de crédito al
beneficio de ellos.
Yo soy uno de ellos que uso mitarjeta para agarrar puntos.
I use my credit card to benefitthem.
I am one of them who use mycard to get points that I can

(07:50):
use for trips.
Or, on another card, I use itto give me cash, like paying a
bill or something like that, orgoing to purchases that I go to
the bandit, but then I pay itand so it doesn't hit my

(08:17):
interest, but I receive the cashback or the points.
So there are ways you can use acredit card like this.
Another good debt is the loansthat you use to establish a
business, and many of ourcommunity do not like to ask for

(08:39):
money to de nuestra comunidad.
No, nos gusta pedir dinero parahacer un negocio.
Usamos nuestro propio dinero oalgo así.
Pero esta es otra manera formade una deuda buena, porque estás
usando ese préstamo parahacerte más dinero y Y a veces

(09:06):
en nuestra comunidad, cuandoestamos empezando un negocio,
nos da miedo de ir a pedirprestado dinero para el negocio,
y es el problema que a vecesnos quedamos un poco atrasados
cuando estamos con estosnegocios, porque entonces te

(09:27):
tardas más en crecer porqueestás esperando hacer dinero y
luego lo inviertes en tu negocioy luego otra vez.
Pero cuando vas y pides unpréstamo, entonces puedes crecer
más rápido, comprar cosas quete va a ayudar o agarrar
empleados o cosas así.

(09:48):
Y porque tenemos esa mentalidadde que nos da miedo de pedir
prestado, muchos negocios sequedan chiquitos.
Nomás son nosotros que estamosen nuestro negocio de
trabajadores y cosas así, porquenomás estamos usando el dinero

(10:12):
que estamos recibiendo de lo quevendemos.
El problema es, si quierescrecer y ser el negocio más
grande, tienes que invertir másdinero.
Pero tienes que pedir prestadoporque a veces nomás estás
haciendo dinero en tu negocio,nomás para los bills, para los

(10:38):
productos y para pagar a timismo.
Y tu negocio puede crecer másgrande.
Si pedías un préstamo y es elproblema que veo que con esa
mentalidad de que nos da miedoen deudarnos entonces ahí
paramos y allí te tardas encrecer.

(11:02):
Es otra manera de una buenadeuda Y el último de que quiero
platicar es mi favorito esusando la buena deuda para
invertir en bienes raíces.
Muchos quieren, cuando piensande invertir en bienes raíces,

(11:24):
quieren esperar hasta que puedancomprar una propiedad en cash.
El problema es que te vas atardar mucho.
Le dices quieren esperar hastaque puedan comprar una propiedad
en cash.
El problema es que te vas atardar mucho.
Estás poniendo todo tu dineroen nomás una casa y luego te vas
a tardar en ahorrar más dineropara comprar otra propiedad.
Y, como estaba diciendo, con elnegocio, vas a crecer muy

(11:47):
despacio.
Como estaba diciendo, con elnegocio, vas a crecer muy
despacio.
Pero cuando aprendes cómo usarpréstamos para invertir en
bienes raíces, uno, tienes queahorrar mucho menos.
Por ejemplo, si quieres compraruna casa, ponle unos $100,000

(12:08):
para ahorrar esos 100 mil, tevas a tardar.
Pero si usas un préstamodependiendo si vas a vivir en la
casa primero o si nomás lo vasa comprar para una inversión,
tienes que ahorrar un 25 porciento, que sería 25 mil dolar,
que es mucho más rápido y va aser un poco más fácil de que

(12:33):
esperar a ahorrar los $100,000para comprar esa misma propiedad
.
Y entonces ahorré los $25,000,compré la casa y ahora para
comprar otra, sería otros$25,000, el 25% down.
Y luego vas así creciendo másrápido, y así yo lo estoy

(12:59):
haciendo cuando estoyinvirtiendo en bienes raíces.
Ahorita tengo tres duplexes ytodos tienen préstamo, pero me
están haciendo dinero Y eso esel cambio de mentalidad que
quiero que nuestra comunidadempiece a tener cuando estamos

(13:20):
pensando en deudas.
La otra cosa es que, como estoyrentando esa casa, el préstamo
que recibí que usé para compraresa casa, el dinero que estoy
recibiendo de renta, una porciónde eso se está usando para

(13:43):
pagar ese préstamo.
Yo no lo estoy pagando, lo estápagando el dinero de la renta Y
también ese dinero lo paga parael maintenance y todo eso.
Cuando vas a buscar unapropiedad para invertir, tienes
que hacer esos números.
Tienes que calcular cuánto vasa recibir de renta, cuánto te va

(14:05):
a costar el préstamo cada mes,las taxas, la aseguranza, el
maintenance y todo eso, y cuántopuedes rentar esa casa para
asegurarte que te va a cubrirtodos esos gastos.
Y todavía vas a hacer dinero yadespués que pagas todo eso.
So, ese dinero que estásrecibiendo de la renta te está

(14:32):
pagando el préstamo, te estápagando la casa y también el
otro beneficio es de que elinterés que estás pagando, pues
ese interés también se estápagando con con el dinero que
recibes de la renta.
Pero cuando vas y haces tustaxas, ese interés es una
deducción de impuestos.

(14:54):
Eso puede.
Ese interés lo usas parareducir lo que debes de taxas y
no nomás es el interés.
Hay muchas otras cosas que andnot only is that the interest,
there are many other things thatyou can use for tax deductions
when you are investing in realestate, and that's why I like to

(15:16):
invest in rental houses thathave many benefits for taxes.
Las taxas que es, ese sería otroepisodio, pero no nomás eso.
Ya, cuando tengas suficienteequidad, o si ya acabaste de
pagar esa, esa propiedad, puedesotra vez cargar otro préstamo

(15:38):
en esa misma casa y lo bueno esque entonces no vas a pagar
taxas porque es una deuda.
Y esa es la manera en que estosricos están haciéndose más
ricos y no están pagando tantastaxas ya que se pagó esa casa.

(16:02):
En vez de vender esa casa yrecibir ese dinero, mejor van al
banco y dicen sabes que tengoesta casa que vale $200,000, me
das un préstamo de $100,000 y elbanco te lo va a dar porque ahí
tienes esa casa que vale$200,000, y dicen bueno, ok, sí,

(16:23):
porque si no pagas, entonces tepueden ir a agarrar la casa.
Eso sí, es el riesgo.
Pero si usas esos $100,000 ycompras otra casa para invertir,
de inversión, entonces yasacaste el dinero de esa casa

(16:44):
para comprar otra propiedad quete va a hacer más dinero y no
estás pagando taxas en esos$100,000.
Si hubieras vendido la casa yagarrado esos $200,000, el IRS
dice bueno, ok, si este esdinero, entonces tienes que
pagar taxas.
Pero la diferencia aquí es quefuiste si pediste un préstamo.

(17:05):
If you don't have money, thenyou have to pay taxes.
But the difference here is thatyou went and asked for a loan
and that's why they're not goingto charge you the taxes,
because it's a loan.
It's not money you made,because the house is still there
and you haven't sold it.
And so my people, the rich,become richer Because they
learned how to use debts fortheir benefit, because
everything is legal, porqueellos aprendieron cómo usar
deudas para el beneficio deellos, porque todo es legal.

(17:28):
El IRS tiene esas leyes quedicen okay, si vendes la casa,
pagas taxas, pero si agarras unpréstamo con esa misma casa
usando la casa, entonces no vasa pagar taxas, y así se va
creando la riqueza.
Entonces no vas a pagar taxas Yasí se va creando la riqueza.
Y por eso tenemos que aprenderla diferencia de las buenas

(17:51):
deudas y las malas deudas Y cómousar las buenas deudas para
construir riqueza para nuestrobeneficio.
Y por eso a mí me gustainvertir en bienes raíces y
estoy aquí tratando de enseñar anuestra gente cómo también
invertir en bienes raíces usandopréstamos, usando deudas.

(18:16):
Es como I think que debo370,000.
370,000 tengo en préstamos entres duplexes, pero esos tres
duplexes al año me recibo poneunos 65, 70,000 a year in income

(18:44):
.
Obviously, I use most of thatmoney to pay the loan interest,
house payment taxes and all thatMaintenance and all that, but I
still receive money and now I'mgoing to pay less taxes, pero
todavía yo recibo dinero y ahoravoy a pagar menos taxas en esos

(19:05):
$70,000.
Si tenía un trabajo que me paga$70,000, acá voy a pagar taxas
en todos esos $70,000.
Pero acá, con el dinero querecibo de renta $70,000, no

(19:27):
estoy pagando taxes en todosestos $70,000, porque entonces
puedo deducir, como dije, elinterés y otras cosas que
también puedo usar para deducirmis impuestos, pagar menos taxas
.
Pero no nomás eso.
Las casas ahorita nomás ahoritavalen $5 mil, so de bonos 370,

(19:51):
pero valen más de 580 mil yluego van a seguir aumentando de
valor en la casa.
Estoy recibiendo dinero cashcada mes.
So, aunque tengo esas deudas,esos préstamos, y piensas, oh my
God, tienes muchas deudas, laverdad es que estoy construyendo

(20:18):
riqueza Y esa es la diferenciaY quiero que nuestra comunidad
empiece a aprender cómo usar labuena deuda para construir
riqueza Otra vez.
Si la deuda pone más dinero entu bolsillo cada mes, entonces

(20:39):
esa es buena.
Si solo te quita dinero,entonces es una mala deuda.
Ok, mi gente, a ponernos laspilas y ir a educarnos a ver qué
tipo de préstamos o deudaspodemos usar para nuestro
beneficio.

(21:00):
Bueno, es todo para esteepisodio.
Cualquier pregunta ahí, memandan por Instagram.
Ya, tengo TikTok otra vez.
Ya, lo pude poner otra vez enel teléfono, so voy a empezar a
hacer videos también allí.
So, sígueme en TikTok si no meestán siguiendo También en

(21:20):
Instagram.
Pongo inglés y en españolvideos.
Pero ya es todo para esteepisodio.
Para la próxima, bye.