April 5, 2025 • 23 mins
No es un secreto que la educación financiera sigue siendo un gran obstáculo para los latinos. ¡Sé que lo fue para mí! Aprendí todo a la mala. Pero vamos a empezar a cambiar eso. Aquí tienes algunos consejos sencillos sobre finanzas personales, dirigidos a la comunidad latina para que comiences a tomar el control de tu dinero.
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I’m not a financial advisor. The information contained in this video is for entertainment purposes only. Please consult a licensed professional before making any financial decisions. I shall not be held liable for any losses you may incur for information provided in this video. Please be careful! This video is for general information purposes only and is not financial advice.
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Transcript
Episode Transcript
Available transcripts are automatically generated. Complete accuracy is not guaranteed.
Speaker 1 (00:00):
Es el mes de la educación financiera.
Voy a compartir las categoríasprincipales en las que debes
centrarte para desarrollar tueducación financiera.
Hola, mi gente, bienvenidos alMoney Chisme Podcast, donde
soltamos el chisme sobre cómoconstruir riqueza sin las
(00:24):
mentiras ni el cuento.
Sea que quieras invertir tudinero, hacer crecer tu negocio,
finalmente poner tus finanzasen orden o, mi favorito,
invertir en propiedades de renta, este es el lugar para ti.
Soy tu anfitriona, violeta.
Soy tu anfitriona, violeta,inversionista en bienes raíces,
(00:45):
emprendedora y tu hype womanfinanciera.
Prepárate para tips, trucos yconsejos de expertos
directamente de nuestracomunidad, porque el dinero es
poder y estamos aquí parareclamarlo.
(01:05):
Hola, hola, bienvenidos a otroepisodio.
Bueno, este episodio lo estoysubiendo un poco tarde, so
discúlpenme que lo estoysubiendo un poco tarde.
Es que fui de vacaciones lasemana pasada, bueno, casi una
semana y media.
Es que era el cumpleaños de mihija, cumplió un año.
(01:25):
So fui con mis papás a celebrar.
So luego se me fue el tiempo ydije ay, tengo que se me olvidó
hacer el episodio, porque tratode subir los episodios en
español cada casi cada otrojueves, pero se me fue el tiempo
, so aquí estoy el sábadosubiéndolo un poco tarde.
(01:46):
Bueno, abril es el mes de laeducación financiera.
Y bueno, educación financierasigue siendo un gran obstáculo
para los latinos.
Yo sé que cuando yo estabacreciendo, no aprendí nada, casi
(02:07):
, de las financias.
Aprendí todo a la mala.
Mis papás, bueno, nomás medecían que ahorre mi dinero y
bueno, que no me meten deudas.
Pero tenemos que cambiar esto,especialmente con todo lo que
está pasando ahorita con oh myGod, con toda la economía, con
todo lo que está pasando ahoritacon oh my god, con toda la
economía, con todo lo que estápasando y todo lo que va a pasar
(02:29):
a resultado, lo que estáhaciendo a trump.
Una manera de prepararte eseducarse de tus financias, y yo
sé que al principio es difícil,porque yo, cuando empecé a
aprender de todo lo quesignifica de financias, cuando
(02:52):
empecé a trabajar, de aprenderque era un 401k, como ahorrar y
como usar una tarjeta de créditoy cómo es y todo eso Y bueno,
era bastante y me confundíbastante Y a veces hasta ni
quise aprender, porque se mehacía muy difícil y bastante.
(03:13):
Y por eso en este episodio voya dar unos consejos sencillos
sobre finanzas personales paraque comiences a tomar el control
de tu dinero.
Pero primero, ¿qué es laeducación financiera?
Porque no se trata solo desaber cómo ganar dinero y
(03:35):
gastarlo, ¿verdad?
La educación financiera es lahabilidad de entender y manejar
tu dinero para tomar decisionesmás inteligentes.
Esto incluye creando unpresupuesto o un plan de gastos,
conocer los diferentes tipos decategorías para ahorrar,
(03:58):
aprender cómo hacer crecer tudinero, invertirlo en la bolsa o
en bienes raíces, entender cómofuncionar el crédito y, más
importante, cómo evitar trampasfinancieras.
Y pues todo se oye muycomplicado, ¿verdad?
Y cuando yo estaba creciendo, nohabía mucha educación
(04:20):
financiera para la comunidadlatina.
Era muy difícil para encontrary también aquí en eeuu es una
mentalidad más individualista,pero en las culturas latinas
(04:41):
somos más colectivistas.
Ayudamos nuestras familias ymandamos dinero para, por
ejemplo, para mi mamá mandadinero para México.
Y pues, todos los libros, o sibuscabas en YouTube o en Google
sobre educación financiera,sobre educación financiera, te
(05:10):
daban unos consejos muy generaly no tomaba en cuenta la
experiencia que nosotros, loslatinos, tenemos aquí en Estados
Unidos.
Y bueno, ¿cómo empiezas aeducarte sobre tus financias?
Y yo siempre digo que empiezacon las tuyas, with your
finances, with your money.
Start with what is going toaffect you right now, but first
(05:33):
before you start with yourfinances.
We, the Latino community, have alot of anxiety and sometimes
even trauma about money.
Ansiedad y a veces hastatraumas sobre el dinero.
Y pues, cuando vas a ir a vertus financias, a veces esto te
puede afectar.
Y pues, toma un tiempo enrelajarte, ponerte bien de la
(05:58):
mente, poner una música y todoeso lo que sea, para que no sea
una cosa negativa cuando estésaquí, porque vas a tener que ver
tus financias, sacar losstatements del banco y todo eso
y mirar cómo has estado gastandotu dinero.
Y bueno, toma un momento paraperdonar tus errores financieros
(06:20):
del pasado y date gracia por loque no sabias y las decisiones
financieras del pasado, porquelo que importa es que ahora
estas tomando accion y lo quevas a hacer es sacar los estados
de cuenta de los bancos, comolos ultimos 2 o 3 meses, para
(06:42):
que revises y empieces a tomarunas notas sobre dónde se va tu
dinero y qué hábitos financierostienes.
Y allí vas a ver si estásahorrando, si estás invirtiendo,
si estás mandando dinero para,por ejemplo, méxico.
Allí vas a ver todo lo queestás haciendo con tu dinero Y
(07:06):
luego de allí vas a ver qué eslo que te está afectando.
Ahorita Y ahorita que te doylos consejos para educarte sobre
tus financias, allí, empiezacon eso primero.
Y mi primer consejo es aprendercómo funciona tu dinero, porque
no es nomás de ganar y gastar.
(07:29):
Hay muchas cosas sobre el dinero, por ejemplo, cómo la inflación
y impuestos afecta tu dinero.
Y la inflación es una de lascosas que muchos latinos no
entienden, porque el dinerotiene un valor, pero la
(07:50):
inflación afecta ese valor andsometimes you look at the news
that the value of the dollarwent down, it went up, whatever
and that affects you, becausemany of the Latinos I know that
my parents, I also had toexplain this to them that they
(08:11):
are saving for the future, rightFor something that happens, for
emergencies, verdad, para algoque pase para emergencias, y el
problema es que están ahorrando,pensando que en el futuro ese
dinero va a valer lo mismo queahorita.
El problema es que,especialmente ahorita, porque
con las tarifas y todo, todo vaa aumentar y eso, ese mismo
(08:32):
dinero no va a tener el mismovalor.
En el futuro.
No vas a poder comprar lo mismounos cinco mil dólares que
puedes comprar esto y el otro.
En el futuro todo va a costarmás.
Hizo esos mismos cinco mildólares, vas a poder comprar
menos cosas y con esa mentalidady ahorita, más al rato,
(08:53):
hablamos sobre de eso es una delas razones que tienes que
empezar en uno invertir tudinero y todos.
Si vas a ahorrar, entoncesbuscar la manera en ponerlas en
cuentas donde te va a regresarun interés más mejor para que de
perdido no pierdas ese valor.
Y también, aprende cómo teafectan los and also learn how
(09:18):
taxes affect you and how theyare calculated, because
sometimes many people don'tunderstand how they calculate
these taxes.
For example, taxes arecalculated by category,
depending on how much you do ayear.
Right, bueno, haces al año,verdad?
(09:43):
Si hace 50 mil, pone que tequitan 15%.
Ahorita, no sé las categorías,no los tengo aquí pero pone que
te quitan uno 20% si agarrasentre 50 mil a 60 mil.
Y luego, si es 60 mil a 100 mil, pone que te quitan 25% off.
Right, and what people think isthat if you're doing those like
(10:03):
70,000, they're going to take25% off on all those 75,000.
And sometimes that's a problem,because sometimes people don't
want to take a promotion orincrease it, because they don't
no quiere agarrar una promocióno que la aumenten, porque no
quieren pagar más taxas, porqueno quieren ir al siguiente
categoría, porque no quieren quela quiten más impuestos, pero
(10:24):
la verdad es que nomás te van acobrar esos impuestos más alto
en el dinero que estásrecibiendo que está arriba de
esa categoría.
Y aquí busqué en Google lascategorías del 2024 y pone, por
ejemplo, que estás recibiendo$50,000 al año dinero.
(10:53):
Vas a pagar 10% y luego oncemil seiscientos y un dólar hasta
el 47 mil cien cincuenta.
Ese dinero se va a cobrar 12% yluego todo lo demás hasta tus
cincuenta mil.
Ese dinero entonces lo van acobrar al 22%.
(11:17):
Eso no quiere decir que, comoestás recibiendo 50,000 al año,
todos esos 50,000 te van acobrar los 22%.
No va a niveles.
Y por eso es importanteentender cómo se calculan los
impuestos, cómo te afectan, paraque puedas hacer decisiones si
(11:38):
te quieren dar una promoción,aumentar o algo así, y también
cómo puedes reducir esosimpuestos, porque, por ejemplo,
puedes hacer diferentes cosaspara reducir tus impuestos y
todo eso.
Y eso es importante aprendersobre cómo el inflation te
afecta y cómo los impuestos teafectan.
(12:01):
La segunda categoría que debesenfocarte especialmente si
tienes deudas o tarjetas decrédito, quieres entender cómo
funcionan.
Si tienes unas deudas, ¿cuántoes el porcentaje?
¿cuánto es el minimum paymentque tienes?
¿cuánto es el porcentaje,¿cuánto es el minimum payment
que tienes, ¿cuánto es el mínimopago ¿Y cómo eso te afecta si
(12:25):
estás pagando nomás lo mínimo,porque si nomás estás pagando lo
mínimo, entonces te vas atardar bastante en pagar esa
deuda, y especialmente si tieneun interés muy alto.
Por eso, adúcate en cómofuncionan esos pagos, cuánto
debes mandar para poder pagaresa deuda en el tiempo que
(12:49):
quieres pagarlo, ¿verdad?
Y cómo?
Hay de diferentes estrategiassi tienes varias este deudas.
Hay muchas estrategias.
Uno es que pague la deuda quetiene más interés, el interés
más alto.
Pero busca una manera en quebueno trabaja para ti para que
(13:13):
puedas acabar de pagar esasdeudas.
Y luego, si tienes tarjetas decrédito, so you can pay off
those debts.
And then, if you have creditcards, learn how to use them for
your benefit, because many ofthese credit cards have many
benefits.
For example, if you want to getpoints to travel, or sometimes
(13:35):
they give you cash back puntospara viajar, o a veces te dan
cash back este.
Yo tengo dos, uno de cash backy otro de que me.
Me da puntos y y los uso todoel tiempo.
Pago biles, pago cosas almandado para recibir esos cash
back y esos puntos.
Pero el problema es que a vecesla gente no paga esos esas
(13:57):
tarjetas a tiempo antes andthose points.
But the problem is thatsometimes people don't pay those
cards in time before they hityou interest.
So educate yourself when theycharge you interest, so that you
pay that card, everythingbefore that date, so that you
don't get paid interest and sothat you receive those benefits,
(14:20):
because then then, what do youuse and they charge you the
interest and they give you cashback and that then they charged
you.
Better, you have not used yourdebit card.
And, speaking of credit, youalso have to learn how that
credit works.
How much is your credit score?
(14:44):
Because that is used for manythings, and I didn't understand
this because when I was young,well, I always saved and bought
all cash and then, when I wantedto buy a car, I didn't have
credit.
Siempre ahorraba y comprabatodo cash y luego, cuando quise
comprar un carro, no teníacrédito y bueno, me dieron un
interés muy alto y era muydifícil para agarrar mi carro.
(15:05):
Y por eso aprendes sobre elcrédito cuánto tienes tú.
Si no tienes, como yo cuandoestaba joven, entonces empieza
con una tarjeta de, then startwith a credit card to see a
small one that gives you likeabout $500 out there and start
using it and but obviously, payit before you fall into interest
(15:29):
and pay enough every month true, and so you are increasing your
credit.
Y también que no se te olvideque andes checando tu reporte de
crédito cada año de perdido.
Y este reporte lo puedes sacargratis una vez al año en la
(15:49):
página myannualreportcom.
Lo voy a poner en el blog.
Siempre se me olvida decirlesde que casi siempre pongo un
blog para el episodio, decirlesde que casi siempre pongo un
blog para el episodio y ahípongo, bueno, pues, las páginas
o cosas que encuentro que laspueda ayudar sobre el tema de
(16:10):
ese episodio.
Pero si saquen ese reporte, yosiempre lo saco cada año y
revísalo para ver qué está enese reporte, lo que tiene que
estar, y si hay algo que no debeque estar allí, entonces
disputa cualquier cosa que nodebería que estar.
Y lo último es aprender sobreahorros y invirtiendo, y los
(16:34):
puse juntos porque a vecesahorras para retirarte, pero los
tienes en cuenta de inversionescomo un 401k Y para ahorrar
también quieres aprender lasdiferentes categorías para
ahorrar, por ejemplo, una cuentapara emergencias, pero como
(16:58):
estaba diciendo de la inflación?
Pero como estaba diciendo de lainflación, quieres mover esas
cuentas de ahorros en una cuentade ahorros de alto rendimiento,
porque si lo tienes en el banco, en una cuenta del banco, ellos
nomás te regresan como menos deun por ciento.
Pero hay cuentas por ejemplo,the one I use is Upgrade.
(17:22):
I always put it here and rightnow I think it's giving me like
4% and it's better because ithelps me against inflation and
these accounts well, you wantthem to put your money that
you're going to need more often,poner tu dinero que vas a
necesitar más seguido, porejemplo para emergencias o para
(17:44):
ahorrar para viajar o para otracosa cualquiera.
Verdad, esas cuentas son buenaspara eso, pero para ahorrar
para retirarte.
Entonces el mercado de valores,que es como un 401k.
Si quieres, si tienes en eltrabajo o en una cuenta de
(18:06):
jubilación individual y yo séque ahorita todo está abajo y
con todo lo que está pasando,piensas que para qué quiero
invertir allí en el mercado devalores?
Pero si tienes, si estástodavía joven, como en tus 20s,
30s, por ahí todavía tienesmuchos años para jubilar te
(18:29):
entonces es un buen tiempo parainvertir porque todo está más
barato y con tiempo va aaumentar otra vez.
Pero yo, como estoy muy joven,yo todavía tengo como unos 20,
25 años en que mi jubilo,entonces yo todavía voy a seguir
invirtiendo.
(18:50):
Y también a mi hija ya la abrióuna cuenta para invertir y pues
, la estoy metiendo dineroahorita y bueno, cuando cuando
ella?
Ya, I'm putting money in rightnow and well, when she grows up,
then she can have more moneyand when she gets married, she's
going to have more money.
But there are also other waysto invest.
(19:11):
For example, I invest in realestate.
I have three duplexes and rightnow I'm receiving enough to pay
for the house right and thehouse payment every month, and
well, I'm going to keepinvesting that money instead of
using it right now, so that Ican pay for the house and also
(19:33):
all my bills and everything, soI don't have to worry about
working a lot.
But look for the type ofinvestment that is for you.
Preocupada de andar trabajandomucho, pero busca el tipo de
inversión que es para ti loimportante es que inviertas el
dinero para también protegerlosobre la inflación y para que
(19:54):
crezca tu dinero también.
Bueno, mi gente.
Lo último es que lo bueno esque hay muchos recursos ya para
educarte sobre las financias,que son personas de nuestra
comunidad Han escrito libros,hay podcasts como este y canales
de YouTube.
(20:15):
Nomás los tienes que buscar yencontrar la persona que te
caiga bien, ¿verdad?
Y muchos de estos librostambién ya están en español, por
ejemplo el financial, y lee yalo pasó en español.
Yo quiero dinero ahí, lo voy aponer en el blog para que lo
encuentren.
Y hay muchos otros libros queson personas de nuestra
(20:37):
comunidad que están aquíeducándonos sobre las financias.
So hay menos razón para que noaprendas sobre tus financias.
Bueno, mi gente, con eso losdejo.
Háganme el favor de compartireste episodio con alguien que
pienses que le puede ayudar.
Siempre se me olvida pedirlesese favor a compartir mis
(21:02):
episodios, porque me ayuda acrecer y ayudar más gente en
nuestra comunidad.
Pero acuérdense que no tienesque saber todo.
Como digo, empieza con lo quete afecta ahorita y ya que
aprendes eso y ya puedes empezara aprender cosas más
complicadas y todo poco a poco,todo con tiempo.
(21:24):
Pero ya me voy porque no sé siescuchas mi hija y ella quiere
comer y yo también ya me estágruñendo las tripas.
Hasta la próxima Bye.
Es el mes de la educación financiera.
Voy a compartir las categoríasprincipales en las que debes
centrarte para desarrollar tueducación financiera.
Hola, mi gente, bienvenidos alMoney Chisme Podcast, donde
soltamos el chisme sobre cómoconstruir riqueza sin las
(00:24):
mentiras ni el cuento.
Sea que quieras invertir tudinero, hacer crecer tu negocio,
finalmente poner tus finanzasen orden o, mi favorito,
invertir en propiedades de renta, este es el lugar para ti.
Soy tu anfitriona, violeta.
Soy tu anfitriona, violeta,inversionista en bienes raíces,
(00:45):
emprendedora y tu hype womanfinanciera.
Prepárate para tips, trucos yconsejos de expertos
directamente de nuestracomunidad, porque el dinero es
poder y estamos aquí parareclamarlo.
(01:05):
Hola, hola, bienvenidos a otroepisodio.
Bueno, este episodio lo estoysubiendo un poco tarde, so
discúlpenme que lo estoysubiendo un poco tarde.
Es que fui de vacaciones lasemana pasada, bueno, casi una
semana y media.
Es que era el cumpleaños de mihija, cumplió un año.
(01:25):
So fui con mis papás a celebrar.
So luego se me fue el tiempo ydije ay, tengo que se me olvidó
hacer el episodio, porque tratode subir los episodios en
español cada casi cada otrojueves, pero se me fue el tiempo
, so aquí estoy el sábadosubiéndolo un poco tarde.
(01:46):
Bueno, abril es el mes de laeducación financiera.
Y bueno, educación financierasigue siendo un gran obstáculo
para los latinos.
Yo sé que cuando yo estabacreciendo, no aprendí nada, casi
(02:07):
, de las financias.
Aprendí todo a la mala.
Mis papás, bueno, nomás medecían que ahorre mi dinero y
bueno, que no me meten deudas.
Pero tenemos que cambiar esto,especialmente con todo lo que
está pasando ahorita con oh myGod, con toda la economía, con
todo lo que está pasando ahoritacon oh my god, con toda la
economía, con todo lo que estápasando y todo lo que va a pasar
(02:29):
a resultado, lo que estáhaciendo a trump.
Una manera de prepararte eseducarse de tus financias, y yo
sé que al principio es difícil,porque yo, cuando empecé a
aprender de todo lo quesignifica de financias, cuando
(02:52):
empecé a trabajar, de aprenderque era un 401k, como ahorrar y
como usar una tarjeta de créditoy cómo es y todo eso Y bueno,
era bastante y me confundíbastante Y a veces hasta ni
quise aprender, porque se mehacía muy difícil y bastante.
(03:13):
Y por eso en este episodio voya dar unos consejos sencillos
sobre finanzas personales paraque comiences a tomar el control
de tu dinero.
Pero primero, ¿qué es laeducación financiera?
Porque no se trata solo desaber cómo ganar dinero y
(03:35):
gastarlo, ¿verdad?
La educación financiera es lahabilidad de entender y manejar
tu dinero para tomar decisionesmás inteligentes.
Esto incluye creando unpresupuesto o un plan de gastos,
conocer los diferentes tipos decategorías para ahorrar,
(03:58):
aprender cómo hacer crecer tudinero, invertirlo en la bolsa o
en bienes raíces, entender cómofuncionar el crédito y, más
importante, cómo evitar trampasfinancieras.
Y pues todo se oye muycomplicado, ¿verdad?
Y cuando yo estaba creciendo, nohabía mucha educación
(04:20):
financiera para la comunidadlatina.
Era muy difícil para encontrary también aquí en eeuu es una
mentalidad más individualista,pero en las culturas latinas
(04:41):
somos más colectivistas.
Ayudamos nuestras familias ymandamos dinero para, por
ejemplo, para mi mamá mandadinero para México.
Y pues, todos los libros, o sibuscabas en YouTube o en Google
sobre educación financiera,sobre educación financiera, te
(05:10):
daban unos consejos muy generaly no tomaba en cuenta la
experiencia que nosotros, loslatinos, tenemos aquí en Estados
Unidos.
Y bueno, ¿cómo empiezas aeducarte sobre tus financias?
Y yo siempre digo que empiezacon las tuyas, with your
finances, with your money.
Start with what is going toaffect you right now, but first
(05:33):
before you start with yourfinances.
We, the Latino community, have alot of anxiety and sometimes
even trauma about money.
Ansiedad y a veces hastatraumas sobre el dinero.
Y pues, cuando vas a ir a vertus financias, a veces esto te
puede afectar.
Y pues, toma un tiempo enrelajarte, ponerte bien de la
(05:58):
mente, poner una música y todoeso lo que sea, para que no sea
una cosa negativa cuando estésaquí, porque vas a tener que ver
tus financias, sacar losstatements del banco y todo eso
y mirar cómo has estado gastandotu dinero.
Y bueno, toma un momento paraperdonar tus errores financieros
(06:20):
del pasado y date gracia por loque no sabias y las decisiones
financieras del pasado, porquelo que importa es que ahora
estas tomando accion y lo quevas a hacer es sacar los estados
de cuenta de los bancos, comolos ultimos 2 o 3 meses, para
(06:42):
que revises y empieces a tomarunas notas sobre dónde se va tu
dinero y qué hábitos financierostienes.
Y allí vas a ver si estásahorrando, si estás invirtiendo,
si estás mandando dinero para,por ejemplo, méxico.
Allí vas a ver todo lo queestás haciendo con tu dinero Y
(07:06):
luego de allí vas a ver qué eslo que te está afectando.
Ahorita Y ahorita que te doylos consejos para educarte sobre
tus financias, allí, empiezacon eso primero.
Y mi primer consejo es aprendercómo funciona tu dinero, porque
no es nomás de ganar y gastar.
(07:29):
Hay muchas cosas sobre el dinero, por ejemplo, cómo la inflación
y impuestos afecta tu dinero.
Y la inflación es una de lascosas que muchos latinos no
entienden, porque el dinerotiene un valor, pero la
(07:50):
inflación afecta ese valor andsometimes you look at the news
that the value of the dollarwent down, it went up, whatever
and that affects you, becausemany of the Latinos I know that
my parents, I also had toexplain this to them that they
(08:11):
are saving for the future, rightFor something that happens, for
emergencies, verdad, para algoque pase para emergencias, y el
problema es que están ahorrando,pensando que en el futuro ese
dinero va a valer lo mismo queahorita.
El problema es que,especialmente ahorita, porque
con las tarifas y todo, todo vaa aumentar y eso, ese mismo
(08:32):
dinero no va a tener el mismovalor.
En el futuro.
No vas a poder comprar lo mismounos cinco mil dólares que
puedes comprar esto y el otro.
En el futuro todo va a costarmás.
Hizo esos mismos cinco mildólares, vas a poder comprar
menos cosas y con esa mentalidady ahorita, más al rato,
(08:53):
hablamos sobre de eso es una delas razones que tienes que
empezar en uno invertir tudinero y todos.
Si vas a ahorrar, entoncesbuscar la manera en ponerlas en
cuentas donde te va a regresarun interés más mejor para que de
perdido no pierdas ese valor.
Y también, aprende cómo teafectan los and also learn how
(09:18):
taxes affect you and how theyare calculated, because
sometimes many people don'tunderstand how they calculate
these taxes.
For example, taxes arecalculated by category,
depending on how much you do ayear.
Right, bueno, haces al año,verdad?
(09:43):
Si hace 50 mil, pone que tequitan 15%.
Ahorita, no sé las categorías,no los tengo aquí pero pone que
te quitan uno 20% si agarrasentre 50 mil a 60 mil.
Y luego, si es 60 mil a 100 mil, pone que te quitan 25% off.
Right, and what people think isthat if you're doing those like
(10:03):
70,000, they're going to take25% off on all those 75,000.
And sometimes that's a problem,because sometimes people don't
want to take a promotion orincrease it, because they don't
no quiere agarrar una promocióno que la aumenten, porque no
quieren pagar más taxas, porqueno quieren ir al siguiente
categoría, porque no quieren quela quiten más impuestos, pero
(10:24):
la verdad es que nomás te van acobrar esos impuestos más alto
en el dinero que estásrecibiendo que está arriba de
esa categoría.
Y aquí busqué en Google lascategorías del 2024 y pone, por
ejemplo, que estás recibiendo$50,000 al año dinero.
(10:53):
Vas a pagar 10% y luego oncemil seiscientos y un dólar hasta
el 47 mil cien cincuenta.
Ese dinero se va a cobrar 12% yluego todo lo demás hasta tus
cincuenta mil.
Ese dinero entonces lo van acobrar al 22%.
(11:17):
Eso no quiere decir que, comoestás recibiendo 50,000 al año,
todos esos 50,000 te van acobrar los 22%.
No va a niveles.
Y por eso es importanteentender cómo se calculan los
impuestos, cómo te afectan, paraque puedas hacer decisiones si
(11:38):
te quieren dar una promoción,aumentar o algo así, y también
cómo puedes reducir esosimpuestos, porque, por ejemplo,
puedes hacer diferentes cosaspara reducir tus impuestos y
todo eso.
Y eso es importante aprendersobre cómo el inflation te
afecta y cómo los impuestos teafectan.
(12:01):
La segunda categoría que debesenfocarte especialmente si
tienes deudas o tarjetas decrédito, quieres entender cómo
funcionan.
Si tienes unas deudas, ¿cuántoes el porcentaje?
¿cuánto es el minimum paymentque tienes?
¿cuánto es el porcentaje,¿cuánto es el minimum payment
que tienes, ¿cuánto es el mínimopago ¿Y cómo eso te afecta si
(12:25):
estás pagando nomás lo mínimo,porque si nomás estás pagando lo
mínimo, entonces te vas atardar bastante en pagar esa
deuda, y especialmente si tieneun interés muy alto.
Por eso, adúcate en cómofuncionan esos pagos, cuánto
debes mandar para poder pagaresa deuda en el tiempo que
(12:49):
quieres pagarlo, ¿verdad?
Y cómo?
Hay de diferentes estrategiassi tienes varias este deudas.
Hay muchas estrategias.
Uno es que pague la deuda quetiene más interés, el interés
más alto.
Pero busca una manera en quebueno trabaja para ti para que
(13:13):
puedas acabar de pagar esasdeudas.
Y luego, si tienes tarjetas decrédito, so you can pay off
those debts.
And then, if you have creditcards, learn how to use them for
your benefit, because many ofthese credit cards have many
benefits.
For example, if you want to getpoints to travel, or sometimes
(13:35):
they give you cash back puntospara viajar, o a veces te dan
cash back este.
Yo tengo dos, uno de cash backy otro de que me.
Me da puntos y y los uso todoel tiempo.
Pago biles, pago cosas almandado para recibir esos cash
back y esos puntos.
Pero el problema es que a vecesla gente no paga esos esas
(13:57):
tarjetas a tiempo antes andthose points.
But the problem is thatsometimes people don't pay those
cards in time before they hityou interest.
So educate yourself when theycharge you interest, so that you
pay that card, everythingbefore that date, so that you
don't get paid interest and sothat you receive those benefits,
(14:20):
because then then, what do youuse and they charge you the
interest and they give you cashback and that then they charged
you.
Better, you have not used yourdebit card.
And, speaking of credit, youalso have to learn how that
credit works.
How much is your credit score?
(14:44):
Because that is used for manythings, and I didn't understand
this because when I was young,well, I always saved and bought
all cash and then, when I wantedto buy a car, I didn't have
credit.
Siempre ahorraba y comprabatodo cash y luego, cuando quise
comprar un carro, no teníacrédito y bueno, me dieron un
interés muy alto y era muydifícil para agarrar mi carro.
(15:05):
Y por eso aprendes sobre elcrédito cuánto tienes tú.
Si no tienes, como yo cuandoestaba joven, entonces empieza
con una tarjeta de, then startwith a credit card to see a
small one that gives you likeabout $500 out there and start
using it and but obviously, payit before you fall into interest
(15:29):
and pay enough every month true, and so you are increasing your
credit.
Y también que no se te olvideque andes checando tu reporte de
crédito cada año de perdido.
Y este reporte lo puedes sacargratis una vez al año en la
(15:49):
página myannualreportcom.
Lo voy a poner en el blog.
Siempre se me olvida decirlesde que casi siempre pongo un
blog para el episodio, decirlesde que casi siempre pongo un
blog para el episodio y ahípongo, bueno, pues, las páginas
o cosas que encuentro que laspueda ayudar sobre el tema de
(16:10):
ese episodio.
Pero si saquen ese reporte, yosiempre lo saco cada año y
revísalo para ver qué está enese reporte, lo que tiene que
estar, y si hay algo que no debeque estar allí, entonces
disputa cualquier cosa que nodebería que estar.
Y lo último es aprender sobreahorros y invirtiendo, y los
(16:34):
puse juntos porque a vecesahorras para retirarte, pero los
tienes en cuenta de inversionescomo un 401k Y para ahorrar
también quieres aprender lasdiferentes categorías para
ahorrar, por ejemplo, una cuentapara emergencias, pero como
(16:58):
estaba diciendo de la inflación?
Pero como estaba diciendo de lainflación, quieres mover esas
cuentas de ahorros en una cuentade ahorros de alto rendimiento,
porque si lo tienes en el banco, en una cuenta del banco, ellos
nomás te regresan como menos deun por ciento.
Pero hay cuentas por ejemplo,the one I use is Upgrade.
(17:22):
I always put it here and rightnow I think it's giving me like
4% and it's better because ithelps me against inflation and
these accounts well, you wantthem to put your money that
you're going to need more often,poner tu dinero que vas a
necesitar más seguido, porejemplo para emergencias o para
(17:44):
ahorrar para viajar o para otracosa cualquiera.
Verdad, esas cuentas son buenaspara eso, pero para ahorrar
para retirarte.
Entonces el mercado de valores,que es como un 401k.
Si quieres, si tienes en eltrabajo o en una cuenta de
(18:06):
jubilación individual y yo séque ahorita todo está abajo y
con todo lo que está pasando,piensas que para qué quiero
invertir allí en el mercado devalores?
Pero si tienes, si estástodavía joven, como en tus 20s,
30s, por ahí todavía tienesmuchos años para jubilar te
(18:29):
entonces es un buen tiempo parainvertir porque todo está más
barato y con tiempo va aaumentar otra vez.
Pero yo, como estoy muy joven,yo todavía tengo como unos 20,
25 años en que mi jubilo,entonces yo todavía voy a seguir
invirtiendo.
(18:50):
Y también a mi hija ya la abrióuna cuenta para invertir y pues
, la estoy metiendo dineroahorita y bueno, cuando cuando
ella?
Ya, I'm putting money in rightnow and well, when she grows up,
then she can have more moneyand when she gets married, she's
going to have more money.
But there are also other waysto invest.
(19:11):
For example, I invest in realestate.
I have three duplexes and rightnow I'm receiving enough to pay
for the house right and thehouse payment every month, and
well, I'm going to keepinvesting that money instead of
using it right now, so that Ican pay for the house and also
(19:33):
all my bills and everything, soI don't have to worry about
working a lot.
But look for the type ofinvestment that is for you.
Preocupada de andar trabajandomucho, pero busca el tipo de
inversión que es para ti loimportante es que inviertas el
dinero para también protegerlosobre la inflación y para que
(19:54):
crezca tu dinero también.
Bueno, mi gente.
Lo último es que lo bueno esque hay muchos recursos ya para
educarte sobre las financias,que son personas de nuestra
comunidad Han escrito libros,hay podcasts como este y canales
de YouTube.
(20:15):
Nomás los tienes que buscar yencontrar la persona que te
caiga bien, ¿verdad?
Y muchos de estos librostambién ya están en español, por
ejemplo el financial, y lee yalo pasó en español.
Yo quiero dinero ahí, lo voy aponer en el blog para que lo
encuentren.
Y hay muchos otros libros queson personas de nuestra
(20:37):
comunidad que están aquíeducándonos sobre las financias.
So hay menos razón para que noaprendas sobre tus financias.
Bueno, mi gente, con eso losdejo.
Háganme el favor de compartireste episodio con alguien que
pienses que le puede ayudar.
Siempre se me olvida pedirlesese favor a compartir mis
(21:02):
episodios, porque me ayuda acrecer y ayudar más gente en
nuestra comunidad.
Pero acuérdense que no tienesque saber todo.
Como digo, empieza con lo quete afecta ahorita y ya que
aprendes eso y ya puedes empezara aprender cosas más
complicadas y todo poco a poco,todo con tiempo.
(21:24):
Pero ya me voy porque no sé siescuchas mi hija y ella quiere
comer y yo también ya me estágruñendo las tripas.
Hasta la próxima Bye.
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