(SPANISH) Refinanciamiento e Inversión Inmobiliaria con Daniel de la Torre | RETalkPodcast | Episode 11 - Real Estate Talk Podcast with Jesus Castanon | RETalkPodcast

Episode Transcript
Available transcripts are automatically generated. Complete accuracy is not guaranteed.
Speaker 1 (00:03):
Aquí estamos en el episodio número 11, estoy aquí
con la señora, ¿no, señorita?
tú me dices Alejandra.

Speaker 2 (00:08):
No, señora, suena abrupto, pero tengo dos hijos,
entonces ya por ahí pase Y elseñor.

Speaker 1 (00:14):
Eso es fácil.
Señor Daniel de la Torre.
Ok, experto en financia.
Alejandra.
Sé que hoy tenemos variaspreguntas.
¿me puedes explicar?

Speaker 2 (00:22):
Tengo.
Bueno, primero que nada, dani,Dani de la Torre es experto en
finanzas, especialmente enhipotecas, en finanzas
hipotecarias, y lleva más de 15años en la industria.
Entonces es un plus, es unmajor plus que lo tengamos hoy
acá con nosotros, porque amenudo recibimos muchas
preguntas sobre hipotecas, sobrepréstamos, sobre ayudas
gubernamentales.

(00:42):
Entonces qué bien que estés acá.
Y, bueno, tú eres un superproporque llevas ya más de 20 años.
Entonces estamos bien.
Tenemos varias preguntas.
Hicimos una convocatoria hicimosuna convocatoria en las redes
sociales y pidiéndole a la genteque nos enviaran sus preguntas
en tiempos de coronavirus y laspropiedades y las bienes raíces.

(01:06):
Acá tengo la primera pregunta yviene de Gloria Cristina
González.
ella es técnica de radiografíaacá en Miami y la pregunta es la
siguiente Hola, yo trabajo enla industria, en la medicina, y
le he afectado con el parcer delcoronavirus.
Quiero comprar una casa yquiero saber si se le presta

(01:28):
alguna ayuda para nosotros queestamos en la línea ayudando con
esta pandemia.

Speaker 1 (01:32):
Gracias.

Speaker 2 (01:34):
Entonces ella obviamente trabaja en la
industria de la salud y dice quese ve afectada.
Según Indagué porque le escribí, indagué más al respecto le
cortaron las horas, como amuchas personas a nivel nacional
y en el mundo.
Le cortaron las horas tras lapandemia.
Entonces se vio afectadadirectamente en su bolsillo, su
hogar.
Qué ayuda financiera, qué ayudapara comprar casa existe para

(01:54):
Gloria, cristina y todos los quenos están viendo?

Speaker 3 (01:57):
Bueno, buenas tardes para todos.
Gracias por la oportunidad.
Primero que todos, jesúsAlejandra, la oficina mía no
luce tan bien como la de ustedes, pero bueno, este es el pequeño
escuero de Daniel de la Torrede PRB.
Por supuesto, todos hemosestado en los últimos meses
viendo la manera de cómo seguirtrabajando, seguir compartiendo
conocimiento y seguir ayudando apersonas mayormente, y muy

(02:20):
agradecidos porque me han traídoal show y, por supuesto, ayudar
a contestar todas estaspreguntas que existen allá
afuera.
Para entender un poquito lapregunta Alejandra, cuando ella
dice que fue afectada, sí lereducieron las horas, ¿correcto?
Fue lo que me mencionaste?

Speaker 2 (02:35):
Correcto, le cortaron las horas, o sea, en vez de
trabajar, por ejemplo, 40 horasa la semana, trabaja 28 horas a
la semana.

Speaker 3 (02:42):
Ok, y sí, por supuesto es algo que estamos
viendo muy a menudo, porsupuesto a efecto de todo esto
que es de la pandemia.
Desafortunadamente no podemostener en este caso ninguna
persona que esté ganando menosingresos, que sus horas no hayan
sido, que no se haya mantenidoen este caso, porque
naturalmente afecta la habilidadque pueda entender ellos de

(03:03):
repago ante el banco.
Recuerde que para nosotrosvamos a mirar un riesgo, una
habilidad de repago Y si tenemosuna persona que por el momento
no está trabajando comotrabajaba o sus horas no siguen
siendo las mismas, puesdesafortunadamente no va a poder
ser considerado para unaaprobación Respecto a ayuda como
tal, pues nosotros como entidadno tenemos ninguna y por

(03:25):
supuesto es algo que lo sentimospara todas esas personas que
están pasando por esta situación, pero no sería algo que es una
situación que hay que esperar.
Esperemos que a todoprontamente vuelva la normalidad
y ya estamos viendo las señalespositivas que todo va a
comenzar a la normalidad yesperemos que vuelva a tener sus
horas para que esa manera puedaser considerada para la
aplicación.

Speaker 1 (03:44):
Dani una pregunta.
Ok, bueno, si el dinero de ellabajó, si el ingreso de ella
bajó un cierto porcentaje, vamosa decir pero, y todavía, con
ese porcentaje más bajo todavía,ella puede hacer el pago
mensual o lo que?
lo que banco no quiere ver esalgo que haya bajado?
Si ha bajado ya le afecta elpréstamo, o si bajó pero sigue

(04:05):
siendo suficiente para poderpagar el monto mensual.
es algo que puede seguir paraadelante.

Speaker 3 (04:10):
Bueno y gracias por la aclaración en su uso.
Si tenemos una persona que, porejemplo, trabajaba 40 horas, ok
, y ahora está trabajando 35horas y todavía, para el caso
que me están mencionando, ytodavía esos 35 horas se
determinan que se mantienenestable, es una línea de trabajo
que por supuesto es estable enel campo de la que tiene estas

(04:31):
personas mayormente?
sí, puede ser el caso.
Lo que no podemos tener es quecompletamente declinó.
Tenemos un caso ahora mismo quela persona trabajaba 40 horas y
le están pagando 20 horas,cuando tenemos ese que declina
el ingreso tan drásticamente.
Sí, puede presentar un problemapara la transación.

Speaker 1 (04:49):
También para aclarar creo que ha habido casos que los
bancos lo que quieren ver es enqué tipo de negocio está la
persona, y el negocio tiene queser esencial, correcto.
Ellos tienen una lista denegocios esenciales y están
prestando únicamente solamente alas personas que están
trabajando con trabajosesenciales.
Eso es real?

Speaker 3 (05:07):
Sí, lo que estamos viendo es que estos tipos de
negocios, mayormente como losnegocios que restaurantes, las
aerolíneas, todas estas personasque están en esta línea de
trabajo, que fueron tandrásticamente afectados están
usando medidas más estrictaspara hacer las verificaciones de
sus ingresos, casos como este,por ejemplo.

Speaker 1 (05:25):
Todavía pueden comprar lo que están haciendo
más verificaciones, estánllamando al empleo y haciendo
más preguntas básicamente paratener una idea si esa persona va
a seguir teniendo trabajobásicamente.

Speaker 3 (05:35):
Correcto y estamos creando también métodos
alternativos de verificacionesporque, por ejemplo, muchos
negocios han cerrado, no estánoperando, pero no significa que
la compañía ha cerrado, ¿verdad?
Entonces, cuando un negocio noestá físicamente operando, pero
existen métodos alternativos deverificaciones, ya sea con el
departamento de recursos humanos, toda la persona mayormente

(05:56):
también están trabajando remotasde sus casas, pues sí se pueden
hacer las verificaciones deempleo y poder entonces hacer la
transacción.

Speaker 2 (06:03):
Perfecto, ok, pero dando el caso de que este
recorte de horas sea algotemporal, mientras la pandemia y
se redajó a la economía delpaís, y que se pueda comprobar
que es temporal esta personasuministrando una carta del
departamento de recursos humanoso de su jefe en el hospital,
estoy hablando específicamentede aquellas personas que están,

(06:23):
que le hicieron frente como loshéroes que son, que son aquellas
personas que trabajan en lamedicina y nos han ayudado tanto
.
Estas personas, si puedencomprobar que este recorte de
horas es temporal, ¿los puedenapruebar?

Speaker 3 (06:38):
De nuevo teniendo en cuenta las ramas.
Bueno, me está mencionando.
El trabajo del underwriter esanalizar un riesgo y todo
mayormente tiene que tenersentido, ¿verdad?
Si es una persona que, a lomejor, lleva tres meses en ese
trabajo y ahora entonces se lereducieron las horas, pues bueno
, no ha tenido estabilidad,¿verdad?
Ese va a presentar ese caso, vaa presentar un poquito más de

(07:00):
riesgo.
Si es una persona que llevamuchos años en ese trabajo y
mayormente el historial deempleo que se requiere son dos
años, ¿ok?
en el trabajo y es una personacon una posición esencial, pues
se va a tomar una determinaciónmayor y más específica para que
entonces el underwriter puedadeterminar si representa riesgo

(07:21):
la transacción o no.
Desafortunadamente, alex, esuna pregunta tan grande Y es
nueva.

Speaker 1 (07:28):
Las reglas se están escribiendo en este momento, así
que no es una cosa que nosotrospodemos ir y buscar.
Hace dos años que decir?
no, esto estamos hablando decosas que están cambiando
literalmente diariamente.
Las reglas están, pero el puntoyo creo que sea que no cuesta
ni un centavo para usteddescalificarse, venir sentarse
con el prestamista.
Hacemos el análisis y hacemoslas preguntas, de todas maneras,

(07:51):
si una persona que quierecomprar o va a poder comprar
ahora, va a poder comprar enunos meses, cuando las cosas se
normalicen.
Pero la idea es siemprepreguntar.
Lo que yo veo en muchos casoses que la persona, como le
tienen miedo a esa reunióninicial, para veces con el
prestamista como algo no sé,como si fuera a veces con un
lobo, con un monstruo.
Esto es algo completamentenormal.

(08:11):
Se sienta con él, él le va apedir una lista de documentos y
de ahí se arranca.
Vamos a ver qué cambio hubo deempleo.
A lo mejor es algo grande, a lomejor no.

Speaker 3 (08:21):
Entonces siempre preguntar.
Típicamente, lo que creo quepueda pasar es que, si es un
caso tan específico, lo quepodemos hacer es saber que no le
vamos a decir no, sí, no levamos a decir que no cogemos la
documentación, preparamos uncorredito se lo mandamos, uno de
los underwriters de nosotrostenemos la dicha de que los
underwriters de nosotros sonpersonas que están aquí locales,
en nuestra oficina en estosmomentos trabajando en su casa,

(08:44):
pero son personas que estánaccesibles.
No es algo que va a estar enTexas, en otro estado, y tenemos
que esperar.
Entonces, de acuerdo alescenario, pues entonces podemos
darle la respuesta.
Y la otra cosita que va a pasarmucho también, hay personas en
estos momentos que no estántrabajando.
Personas como estas, perfecto,sus horas fueron reducidas.

(09:05):
Podemos tratar de estructuraloy podemos calificar, pero hay
personas en estos momentos queno están trabajando.
En el momento, que esaspersonas se reincorporen a
trabajar y ya vuelvan a regresara su trabajo, porque tenemos
casos que no han sido despedidospero no le están pagando, no
están recibiendo una colilla decheque.
Esas personas que están en suscasas ahora, en el momento que

(09:26):
el trabajo le diga ya puedecomenzar a trabajar, pues
estamos listos.
Se hace una carta deexplicación, se estipula que,
por supuesto, debido a lo quepasó, no recibió ingreso por un
mes, dos meses, el tiempo quehaya sido, se documenta esa
información y estamos bien ok,así que no es una cosa que es
eterna.

Speaker 2 (09:42):
Ok, pero hay una luz de esperanza.
Y sigo con este ejemplo antesde que nos vamos a la segunda,
porque no quiero que nadie sedesinfle ni se desmotive.
En el caso de una persona quele cortaron las obras, no tan
drásticamente, no 20 horas a lasemana, sino digamos, 30 horas a
la semana, esa persona, parapoder aplicar y ser aprobada a

(10:02):
un presa muy vivienda, puedeaplicar con un co-signer y ser
aprobado.

Speaker 3 (10:07):
Sí, definitivamente, 100%, 100%.

Speaker 2 (10:10):
Ok, lo otro, Jesús, tú en tu compañía, ¿estás dando
algún tipo de estímulo para los,para las personas que trabajan
en medicina?

Speaker 1 (10:17):
Definitivamente si es una persona que está trabajando
en el rango de médicos o comose dice enfermeras first
responders.
Básicamente le estamos dando el25% de la comisión de nosotros
para su compra como crédito paralos gastos de cierre.

Speaker 2 (10:35):
Y eso lo estás haciendo tú en real estate
empire.

Speaker 1 (10:37):
Nosotros aquí me tienen que llamar a mí
específicamente, preguntar pormí, y yo los ayudo con ellos.

Speaker 2 (10:41):
¿Y qué tienen que demostrar para recibir ese 25%
de la comisión?

Speaker 1 (10:45):
Bueno, tienen que enseñarme que primero que todo
tienen que comprar conmigo.
No puede ser que vayan acomprar con otra compañía y
espere que yo le de estáhablando.
Si trabajan con la compañía denosotros, uno de los realtors de
nosotros, entonces yo hagoalgún arreglo para que el día de
cierre nosotros les vamos a darun crédito de 25% de la
comisión de nosotros para losgastos de cierre de ellos.

(11:09):
Ok, que sería una propiedad de500 mil dólares.
Yo si no soy buena enmatemática, así que voy a sacar
la calculadora.
Estamos en la misma, peroestamos hablando de una casa de.
Vamos a decir el averaje 350mil, una casa de 350 mil times
no son 10.500 y entonces el 25%de eso vienen siendo 2.600

(11:31):
dólares.
Ahora no quiero estar claro.
No quiere decir que cuandovenga a comprar le voy a dar un
cheque de 2.600 dólares.
Quiere decir que, dependiendode la comisión que recibamos
nosotros, es un averaje que leexpliqué ahora pero la comisión
que recibimos nosotros, quenormalmente es un 3%, yo, como,
como el presidente de lacompañía, voy a darle 25% de la

(11:52):
comisión bruta.
Vamos a decir para para decrédito, para los gastos de
cierre de ustedes.

Speaker 2 (11:56):
Perfecto, Vamos con la segunda pregunta, que viene
de Miami, Florida, es ya esenfermera y se llama Ivy.
Hola, sería bueno refinanciaren estos momentos.
Entonces la pregunta de ABS sies bueno refinanciar en estos
momentos de coronavirus.

Speaker 3 (12:13):
Y bueno, excelente pregunta.
La respuesta es sí,definitivamente Los intereses
están históricamente bajos Ycuando usted considera
refinanciamiento o estáconsiderando refinanciamiento,
sepa que lo puede hacer porvarias razones.
Número uno para bajar su tasade interés.
Puede sacar dinero paraconsolidar todas sus cuentas,

(12:33):
las edas de crédito, carros,préstamos estudiantiles.
Puede sacar dinero también parahacerles renovaciones a su casa
, si quiere hacer alguna adición, quiere pintar, quiere poner
piso nuevo.
Puede también refinanciar paraconvertir el tipo de préstamo
que tenga.
Actualmente, muchas personasque compraron hace dos o tres
años o cuatro o cinco años comoprimeros compradores compraron

(12:55):
con un préstamo FHA y tienen loque se llama un Seguro
Hipotecario, el famoso PMI, quemuchos conocen ya porque son
dueños de propiedad.
Puede refinanciar y cancelar ocambiar ese préstamo a un
préstamo convencional que norequiera Seguro Hipotecario y
puede ahorrar dinero en sumensualidad?
Puede refinanciar para bajar eltérmino también de 30 años a 20

(13:16):
años?
La respuesta es sí, sí, sí.
El refinanciamiento es más bienuna transación para usted.
En este caso de número, Se va aahorrar pago mensual, le va a
sacar dinero, va a bajar elinterés.
Entonces lo que hacemos es comoes el primer paso, es tener esa
consulta inicial, identificardónde están ustedes, si es algo
factible, para entonces poderdar información y ver si lo

(13:37):
podemos ayudar.

Speaker 2 (13:38):
Para aquellas personas que quieren refinanciar
porque en ese momento no tienendinero y quieren bajar sus
pagos mensuales.
¿qué gastos incurren alrefinanciar la vivienda?

Speaker 3 (13:50):
Típicamente, cuando uno compra la propiedad, hay
cuatro gastos en el proceso dela compra verdad, su down
payment, los taxes y seguros dela propiedad por los ratiados,
los costos del banco y loscostos de título del condado.
Ahora básicamente van a tenercostos que son taxes y seguros.
Si desean incluir los taxes ylos seguros en el pago mensual,

(14:10):
la compañía de título y losservicios del banco No requiere
down payment en refinanciamiento.
Ahora quiero aclararles estedinero no sale técnicamente, no
sale como un down payment de sucuenta de banco, sino es
incluido en el financiamientodel préstamo La diferencia de la
compra cuando compró que tuvoque pagar ese dinero de su
bolsillo, en este caso.

Speaker 2 (14:31):
Perfecto, vamos para la próxima pregunta.
Viene desde Jesús Díaz, desdeMiami Florida.

Speaker 3 (14:38):
Hola, yo vivo acá de Miami, Florida, y quisiera
invertir en bienes y raíces.
Pero antes de eso quieropreguntarles en qué área me
recomiendan invertir, así sea alargo plazo, pero que ustedes
digan que eso se va arevalorizar.

Speaker 2 (14:49):
Entonces la pregunta de Jesús es que él vive en la
Florida, él vive en el área deMiami y está interesado en
invertir.
Entonces, ¿qué debe tomar enconsideración para invertir
estas para Jesús.

Speaker 1 (15:02):
Yo creo que ahora mismo es muy difícil encontrar
un área en Miami No don, no tevoy a decir que no hay, pero es
muy difícil encontrar un área enMiami que no esté valorizando
en este momento.
Ahora hay áreas específicas,como vamos a decir.
Ahora el problema de homster es, dependiendo de dónde trabajas,
que es un poquito lejos,considerando donde están la
mayoría de las cosas, pero es unárea que está creciendo
bastante.

(15:22):
El área de Espanmeral Bay,cutler Bay.
Son áreas que están valorizandobastante, que son áreas que son
áreas más viejas.
No son comunidades nuevas, denueva construcción, pero son
áreas que están cambiando,cambiando en mucha remodelación
y estamos viendo las propiedadescreciendo, siendo remodeladas y
los valores están subiendobastante.

(15:42):
Así que yo diría, para mí miopinión y eso es como, como todo
, mis favoritas es EspanmeralBay, cutler Bay, es esa área y
definitivamente homster es unárea que está creciendo
muchísimo.
Centros comerciales estánsaliendo.
Hay muchos rumores que noquiero seguir con los rumores,
pero algo que va, algo de DisneyWorld, que van a abrir un
parque, un parque de DisneyWorld, allá están abriendo
centros comerciales inmensos enhomster también.

(16:05):
Así que yo diría que esa es esaárea.

Speaker 2 (16:07):
Ok, perfecto.
La próxima pregunta viene deLorena de Miami, florida.
Buenos días.
mi pregunta es ¿a?

Speaker 1 (16:16):
qué tipo de ayuda se puede calificar para hacer la
compra de la primera vivienda,qué escorce requiere y la
cantidad de dinero que senecesita para hacer el cierre.

Speaker 2 (16:27):
Lorena pregunta ¿qué tipo de ayuda puede adquirir si
ella es primera compradora y quétipo?
cuál es el puntaje crédito quenecesita para adquirir eso y
cuánto necesita?
cuánto dinero necesita paracerrar el negocio?

Speaker 3 (16:42):
Ok, eso es excelente Para Lorena, bueno, y para todos
los otros primeros compradores.
Existen programas de asistenciade condado del estado de la
Florida.
Nuestra compañía PRMG estáaprobada con el condado como
banco exclusivo, lenderexclusivo, para ofrecer un
programa que brinda hasta 10.000dólares a los gastos de cierre.

(17:02):
Programas específicos deldetalle, para no hacer mucha la
llamada extensa, se lo podemosdar con mucho gusto, pero en
esencia tiene que ser primercomprador, su crédito tiene que
ser cierto criterio, susingresos tiene que caer dentro
de cierto criterio.
Pero sí pudiese aplicar paraeste programa de incentivo de
hasta 10.000 dólares para losgastos de cierre.

(17:24):
Con respecto a la apuntuación,y ahora vamos a separar la
respuesta del programa a larespuesta oficial, para
calificar para un préstamo engeneral la apuntuación mínima es
580, perdón, con un préstamoFHA.
Ahora, si usted va a solicitarayuda para programas como esto

(17:46):
que le estoy mencionando, delcondado, se requiere 660 o más.
Entonces quiero separar esosdos requisitos de apuntuación
para que sepan que si va a pedirla ayuda, es un score, si
solamente es primer comprador yva a querer comprar, la
apuntuación mínima es 580.
Con respecto al dinero, todo vaa depender, todo va a depender

(18:08):
del tipo de propiedad que ustedquiera comprar, el down payment
que usted quiera poner.
El mínimo es 3% inicial de downpayment y tenemos que, por
supuesto, tener en cuenta loscostos de servicio de toda la
transación.
Para ello, lo que hacemos comode nuevo mencionó Jesús, cuando
hagamos la consulta, la consultaes para identificar todos estos

(18:29):
pasos.
Ok, no vamos a hacerinformación, no vamos a afirmar
el papel, no vamos a hacer nada.
Es solamente identificar todaesta información para nosotros,
preparar un estimado por escritode toda esta información y
enseñarles cuánto se requiereoficialmente para la compra de
la propiedad.

Speaker 1 (18:46):
Definitivamente.
Y para explicar esto un poco,quiero darle un ejemplo
específico de esto una propiedad, vamos a decir lo mismo de 350
mil dólares.
Ok, el pago inicial va a ser un3%, que viene siendo, vamos a
decir, unos 10.500 dólares.
No, sin calculadora lo hiceesta vez alright, ese es el pago
inicial.
Y vamos a decir que combinamosel préstamo FHA con el préstamo

(19:09):
que hablamos ahora, con el grant, que hablamos ahora de 10.000
dólares que dan para pagoinicial.
Estamos hablando que solamentevan a necesitar 500 dólares.
Hasta ahora, haciendo lamatemática bruta.
¿no?
Ahora, lo que estamos teniendomucho éxito en este momento,
todo depende del mercado.
Siempre los mercados dandiferentes oportunidades.
En este caso, lo que estamosviendo mucho es que si ponemos

(19:31):
una oferta y le pedimos alvendedor que contribuyan con los
gastos de cierre, un 3% o un 6%, quiere decir que ya, con ese
3% o 6% o un número másespecífico que se lo podemos
pedir a los vendedores, quecubran los gastos de cierre,
están entrando con casi nada.
Y ahora lo que no me gusta esdecir señores, estamos dando

(19:54):
casas sin cero de down payment,porque no es la realidad.
Hay requisitos específicos quehay que tener una compañía de
real estate que sepa ofrecer,poner la oferta en una manera
profesional, que se expliquecorrectamente, para poder coger
esos gastos de cierre.
Porque si uno no explicacorrectamente, si no manda una
aprobación correcta a esa ofertay le pide los gastos de cierre,

(20:17):
como tienes que pedirse,entonces la persona coge más
miedo que cualquier otra cosadiciendo bueno, esta persona no
tiene ni un centavo, como va acomprar?
entonces los vendedores como seechan un poco más para el lado.
Pero si lo documentamoscorrectamente, si lo hacemos
profesionalmente, le explicamosmira, esta persona puede comprar
, esta persona tiene dinero,pero está recibiendo el FHA,
está recibiendo ayuda con los10.000 dólares y está recibiendo

(20:38):
gastos de cierre.
Pero mira, aquí tenemos todo,tenemos la aprobación aquí
preparada.
Se la sometemos en el correoinicial de la oferta, se puede
hacer Así que, como les digo, sesientan con Daniel, con la
empresa, nosotros, y les vamos aexplicar exactamente cómo es
que vamos a seguir para adelante.

(20:58):
Pero esas opciones siguensiendo algo y este mercado ahora
se presta para eso.

Speaker 2 (21:04):
Siempre y cuando tengas a alguien velando por tus
intereses, básicamente.
Próxima pregunta Yo acabé devender mi casa el año pasado y
quisiera saber cuánto tiempotengo que esperar para de nuevo
recibir el descuento de primercomprador.
Ok, esa viene estrella Morejon,de Miami, florida, y
básicamente, como lo escuchaste,dice que vendió su casa hace

(21:24):
pocos meses hace un año, perdónY quieres saber cuánto tiene que
pasar antes de recibir eldescuento de primer comprador
nuevamente.

Speaker 3 (21:32):
Ok, eso es bueno.
la palabra descuento tenemosque aclarar un poquitico que
significa en contexto.
pero para contestar la pregunta, para ser considerado un primer
comprador tienen que pasar tresaños de la última vez que usted
tuvo propiedad, a menos que esaventa que tuvo fue el caso
específico, de nuevo, si fue undivorcio, algo que fue alguna

(21:54):
situación legal, pero sisencillamente vendió la
propiedad y quiere volver ahoraa ser considerada primer
comprador, tiene que pasar tresaños Ahora para aclarar esa
parte de descuento.
pienso que a lo que trató dedecir es para hablar en este
caso como el caso anterior, lapregunta anterior de tratar de
recibir alguna ayuda o algo así.
¿Pensamos que sea el caso?
verdad, alejandra?
Sí, un estímulo?

(22:15):
Ok, entonces sí, tendríamos queesperar que pasen tres años.

Speaker 2 (22:19):
Perfecto.
Próxima pregunta.
Es cierto que las tasasinteresan bajar en medio de la
pandemia ¿Sabes, juan CarlosMarín de Miami, florida, que sí
es cierto que las tasas deinterés han bajado durante esta
pandemia del coronavirus?

Speaker 3 (22:31):
100%, 100%.
Y de verdad, mirando losnúmeros como estamos ahora un
dato personal yo compro en micasa hace tres años atrás y yo
tengo una tasa de interés encasi un 4% 3.99 y mirando donde
estábamos tres años atrás, ahoraa los casos que estamos
teniendo, ahora que estamos y denuevo, no para anunciar ninguna

(22:54):
tasa de interés específica,pero con créditos buenos,
créditos excelentes, créditospositivos estamos mirando tasas
de interés en los 3%, 3.25, 3.5,.
Definitivamente han bajado lasexpectativas, que van a
continuar se manteniendopositivas debido a toda la
situación que está teniendo elpaís y por eso estamos invitando

(23:17):
a todas las personas que tomenventaja de esta oportunidad.
Los intereses estánhistóricamente bajos y muchas de
las personas para nosotros notraen muchos detalles que dicen
voy a seguir esperando.
Voy a seguir esperando a verqué pasa.
De nuevo, esta es la oportunidad, porque qué es lo que pasa?
están pensando que van a bajarlos precios de las propiedades,
pensando que van a bajar losprecios de las propiedades y, en

(23:40):
definitiva, lo que estánperdiendo es la oportunidad de
ahorrar miles de miles dedólares a largo plazo por el
sencillo hecho de que las tasasde interés están bajas.

Speaker 1 (23:51):
¡hasta la próxima.
Ya, ya, quiero explicar eso.
Lo estoy oyendo menos ahora,pero al principio, cuando empezó
todo esto, las personas estabanhablando de que los precios van
a bajar.
Y esto Yo siempre digo si a losamigos míos.
cuando me llaman con unanoticia en canal de noticia o en

(24:13):
los periódicos, lo que sea, lesdigo mira, olvídense de las
noticias, pregúnteme a mí,porque yo estoy todos los días
ahí, yo sé las cosas antes deque vayan a pasar, porque estoy
metido aquí.
Tengo 350 realtors, todo en elsur de la Florida, que me están
dando información, información,y yo lo que estoy viendo ahora
es que hoy mismo, y hace ya comodos semanas, estoy viendo más

(24:33):
negocio ahora, más oferta, másaplicaciones de financiamiento
de que antes de la pandemia.
Definitivamente, lo van a veren el periodo, en unas cuantas
semanas.
Ahora mismo lo que estamosviendo van a ver que la gente
está dándose cuenta que lastasas están bajas.
Las personas están subiendo,saliendo para la calle a comprar
.
Tienen dinero asrado y ahora novan a ir la vacación esa que la

(24:56):
costaban 15 mil dólares y noestán saliendo los restaurantes.
Entonces lo que está pasando esque las personas están usando
ese dinero y dice bueno, esteaño lo voy a coger para comprar
casa tan simple como eso.
Y estamos viendo eso Y, como lodigo, más negocio ahora que
cuando empezó la pandemia.
Definitivamente lo están viendo.

Speaker 3 (25:11):
Definitivamente.

Speaker 2 (25:13):
Daniel, en tu experiencia ahorita durante la
pandemia, ¿representa lo quedijiste ahorita, que ustedes
miden siempre el riesgo de unaoperación, el riesgo de un
préstamo?
Durante la pandemia, ustedesestán un poco más rigurosos de
cómo y a quién le aceptan unpréstamo hipotecario.

Speaker 3 (25:30):
Mira, no te puede decir que la respuesta es sí,
porque como compañía nacional,por supuesto todos los bancos
siempre quieren proteger suinversión, su riesgo, minimizar
su riesgo.
Pero al final del día, cuandonosotros tomamos una transacción
Alejandra, para nosotros tieneque tener sentido Y cuando me
refiero a nosotros, es laprimera línea de defensa en toda

(25:50):
la transacción soy yo.
Si yo determino, como suoficial de préstamo, que esa
transacción no representa riesgopor los factores, que sea, pues
no vamos a tener ningún tipo deproblema.
Entonces, muchos de los casostambién, que personas que hablo
y rector, que me hablan de otroscasos con otras compañías,
otros bancos y me dicen lascosas de que no, el banco

(26:13):
últimamente no nos quiso aprobarpor cualquier motivo, todo
comienza desde el principio.
Si yo no le hago la pregunta, austedes que me van a ayudar a
determinar su caso, su riesgo, yno estructuramos un escenario
que tenga sentido, si yo no soycapaz de hacer eso, como su
oficial de préstamo, ustedpiensa que va a ser un
underwriter, va a mirar todo loque yo no pude ver.

(26:35):
Entonces, para contestarte lapregunta oficialmente, no es el
caso, no es el caso de queestamos escrutinando,
escrutinando, no sé cómo decirloen español.
¿cómo se dice en español?

Speaker 1 (26:47):
Crutinando, ¿no Que estamos con la lupa mirando a
quién podemos denegar a latransacción porque le bajaron
las horas.

Speaker 3 (26:52):
Cinco horas?
No, no es el caso.
Todo tiene que tener sentido.
El préstamo tiene que tenersentido.
La estabilidad de ingreso esextremadamente importante, como
lo es su historial crediticio,pero últimamente para nosotros
ha sido business as usual.
Como dice Jesús, vemos en losyo he estado más busy de trabajo

(27:12):
en las últimas dos, tressemanas trabajando de la casa
que hace un mey medio cuandoestaba en la oficina.
Es increíble el nivel deaplicaciones, el nivel de
llamadas Cuando hacemos oferta,y estos son casos reales, jesús.
Tenemos un caso con Mireia.
Teníamos 12 ofertas en lapropiedad que últimamente
ganamos, hace dos semanas, elcontrato.

Speaker 2 (27:33):
Casi vendiendose en un día dos días Lo cual es
absurdo, irónico, cuando hayconsideración de que mucha gente
está asustada y la casa estávendiendo virtualmente Muchos de
la casa, están vendiendovirtualmente Les convideos.

Speaker 1 (27:45):
El realtor va para por la casa, le enseñan la casa
virtualmente o entra con guantecon más cari, todo así que
fíjense.
lo fuerte que está el mercado,que hasta con esto.
El otro día salí un artículoque para mí, que viví el 2008,
me da como que gracia casi queel negocio de real estate puede
ser lo que vaya a rescatar laflorida, porque el turismo va a

(28:08):
estar afectado.
pero el negocio de real estateestá tan fuerte que puede ser lo
que salve la economía de laflorida.
Lo encuentro cómico porque enel 2008 fue el negocio de
nosotros, fue lo que básicamentedestrozó la economía por todas
las cosas que estaban pasando.
estaban regalando los préstamosque no está pasando ahora.

Speaker 3 (28:26):
Pero bueno, ahora se me ha habido lo que te iba a
decir, Daniel, Nodefinitivamente estamos súper
bici, feliz, contento y de nuevoDejado a todos los que esté en
momento, esté en momento deprepararse y comenzar con el
proceso.

Speaker 2 (28:39):
Pero lo que me parece absurdo es que muchas personas
en este momento están huyendo decualquier tipo de compromiso
financiero porque muchaspersonas perdieron el trabajo o
tienen miedo, o tienen miedo deuna segunda fase del coronavirus
, y salen corriendo de cualquiertipo de compromiso.
Entonces suena absurdo perofascinante que en este momento
la industria de bienes raícesesté en SPY, que está para
arriba.

Speaker 1 (28:57):
Y otra cosa para contestar esa pregunta más si
los prestamistas están mirandocomo una lupa, hay que hacer una
determinación específica entreun prestamista hipotecario y un
banco grande, vamos a decir unbanco que le dicen Depository
Bank, un banco donde uno va adepositar su dinero.

Speaker 2 (29:16):
Un empleo bancario a común.

Speaker 1 (29:17):
Bancarea es completamente diferente.
Déjame explicarle.
mira, nosotros no quiero quesea tanto un comercial para las
empresas de nosotros como algoinformativo, así que.
pero lo que tienen que tener encuenta es que la diferencia
entre ustedes de entrar a unbanco de eso y hacer una
pregunta esa persona trabaja denueve a cinco le pagan
exactamente lo mismo si elpréstamo de ustedes cierra o no.

(29:40):
Los underwriters estánnormalmente en otro estado que
no tiene nada que ver con Miami.
es completamente diferente.
Entonces, si uno va a uno deesos bancos los bancos grandes y
aplican por un préstamo, esmucho más los chances que le van
a decir que no, que es unprestamista hipotecario.
Déjame explicarle por qué.
porque esta persona vive de eso.

(30:01):
No le pagan si no cierran,básicamente.
Así que son personas que van aencontrar todas las maneras
posibles.
Están en el lado de ustedes enencontrar una manera para poder
cerrar, entienden?
Entonces uno se sienta con esapersona, le da los documentos y
esa persona va a encontrar quépréstamo le va a funcionar, cómo
le va a funcionar, qué sea lomás barato, y en muchos de esos

(30:22):
diferentes bancos uno se apareceahí y va a coger lo que le den.
No es tanto una personabuscando, sabiendo que ustedes
van a ir a otros bancos parapedir información, entonces,
como todo es una competencia,estamos tratando de darle el
préstamo perfecto para ustedes,toda ayuda que exista para coger
su negocio.

Speaker 2 (30:40):
Cómo puede una persona que esta es una pregunta
que me hacen muy frecuentementecómo puede una persona ver qué
tipos de ayudas gubernamentalesexisten según su condición?
Ejemplo una mamá soltera quetiene el crédito, tiene sus
ahorritos, pero no tiene losuficiente para entrar con un
down payment, por ejemplo¿ Cómonos podemos dar cuenta de cuáles

(31:02):
son las ayudas financierasdisponibles?

Speaker 3 (31:05):
Bueno, actualmente, aparte del programa que
mencionamos, que estamosaprobados con dado de los 10.000
dólares, el condado ofrece otrotipo de ayuda financiera.
por mi conocimiento creo quehay como 2 o 3 programas más.
Nosotros mayormente estamosaprobados para ofrecer ese
directo exclusivo.
El hecho de que la personatenga, y es un pequeñito punto,

(31:27):
que tenga alguna situaciónespecífica, por ejemplo madre
soltera, deshabilitado,cualquier otra situación
financiera, termino eso no esrazón o motivo para que un banco
haga algún criterio especial deprocesar una transacción,
porque eso, coincidentemente, esdiscriminación.
Nosotros vamos solamente a mirarla habilidad financiera de

(31:49):
repago de la persona, cuánto sucrédito, cuánto su ingreso y
cuánto dinero usted tiene paraprobar, teniendo en cuenta eso,
por supuesto.
entonces te menciono que sí,por el momento sería la ayuda de
esta de Miami Day de los 10.000dólares, y sé que en Miami Day,
hablando de Miami Day, porponer un ejemplo, ofrece dos
otros tipos de programas que noestoy yo personalmente muy

(32:09):
familiarizado, pero existenotros tipos de ayuda financiera.
So, todo el cliente va a venira nosotros, le vamos a dar la
información y si el clientesiempre quiere buscar otra
alternativa, buscar que otrométodo pueda existir ahí afuera,
pues siempre está en su derecho.

Speaker 2 (32:23):
Ok, vamos con la próxima pregunta No puedo pagar
la hipoteca y me están dando dosmeses de prórroga.
Quisiera saber si se va aextender esos términos debido al
coronavirus y que no haytrabajo.
Básicamente él dice que nopuede pagar su hipoteca, su

(32:44):
mortgage, y le están dando dosmeses de prórroga.

Speaker 3 (32:47):
Si se va a extender esto en base al coronavirus, Sí,
por supuesto, y eso es uno delos temas más de lo que más
escucho a menudo debido a lasituación, y por supuesto
sentimos la situación que estápasando, no solamente a esa
persona pero a todas las otras.
Respecto a eso específico, todala independencia del banco que
tenga la persona.
Tenemos entendido que lospréstamos que están asegurados

(33:09):
por el FHA se le pueden dar deseis meses hasta un tiempo más,
hasta un año.
Estamos escuchados porque hanhablado, pero todo va a estar en
dependencia del banco queúltimamente tenga ese préstamo.
Siempre tener en cuenta que elhecho de que se le haga la
prórroga no significa que eldinero 100% se le va a perdonar.
Bien, bien, bien importante esto, alejandra, porque la persona

(33:31):
piensa que no voy a pagar elcasa por dos meses o no voy a
pagar el carro porque he vistotambién muchos casos ya de eso y
piensan que el dineromágicamente va a desaparecer.
No, en algún momento, de algunamanera ese dinero se va a tener
que repagar.
Entonces, otro mensajito quequiero aprovechar por este medio
y mencionarlo es que si hayalguna persona que está

(33:52):
remotamente considerando aacudirse a alguna prórroga de
esa, porque sencillamente noconoce o escuchó que alguien le
dijo sí, llama el banco y te vana dar dos meses gratis, que por
favor consulte con nosotros, sureal estate o su agente de
nosotros de préstamo, para vercómo podemos de alguna otra
manera ayudarlo a lo mejor conrefinanciamiento, porque una vez

(34:12):
que entra en ese proceso deprórroga, no es elegible para
otro financiamiento por un añoal menos.
Entonces se puede estarlastimando la situación y
empeorando la situación por elsimple hecho de falta de
conocimiento.
Entonces es importante que sitiene alguna pregunta que
requiera a alguno de nosotros,real estate, a la empresa, en

(34:32):
este caso a mí directamente, sitiene alguna pregunta, para
entonces poderlo dirigircorrectamente.

Speaker 2 (34:38):
Es posible que esos meses que se dejen de pagar
porque la persona se ve afectadapor el coronavirus, esos se
extiendan?
es decir, si está supuesto apagar en junio un mes de
mortgage de dos mil dólares, ¿esposible que le toque pagar
cuatro mil dólares de una solavez?

Speaker 3 (34:55):
Típicamente los métodos de repago, cuando se
hace algún tipo de esto dearreglos, es que se tiene que
pagar en total, en totalidad.
Eso sí puede ser el caso.
En algunos casos le permitenhacer plan de paus para ir
recuperando esa cantidad ytambién se puede tratar de ver
la opción de agregarlo al finaldel término de la deuda.

(35:16):
No se saben todavía losdetalles.
Ahora mismo en Tico el Congresoestá viendo para tratar de
sacar otro plan de ayuda, más detres trillones de dólares, que
solamente 75 billones van a serpresentados para ayudar a lo que
es housing, todo lo que tengaque ver relacionado con los
mortgages, real estate.
So todavía, como dijo, mencionóJesús al principio, estas cosas

(35:39):
las estamos viendo literalmentediariamente.
No hay nada por el momento quediga 100%.
Esto es por ahora, es unallamada que hay que hacer al
banco.
El banco le va a decir qué eslo que tiene que hacer y va a
cambiar de banco a banco.
No te podría decir 100% cómofuese el término de repago, más
bien que hablar con el banco.

Speaker 2 (35:59):
Perfecto, vamos para la última pregunta.

Speaker 3 (36:02):
Estoy interesado en comprar una casa¿ De qué depende
Para qué os reciba un interésbajito?

Speaker 2 (36:09):
Está interesado en comprar una casa¿ De qué depende
para que él reciba un interésbajito?

Speaker 3 (36:14):
Ok, excelente pregunta y aprovecho la
oportunidad para darle saber queel interés es algo importante,
pero también es criterio de lacalificación para la compra.
So, cuando nosotros vamos ahacer una calificación,
mayormente hay cinco cosas quevan a determinar esa
calificación Su puntuación decrédito, el porcentaje de down
payment, el tipo de propiedadque va a comprar si una casa, un

(36:37):
townhouse el monto del downpayment que va a poner y el
monto del préstamo.
Cuando ponemos toda esainformación, es que entonces
podemos adquirir la tasa deinterés.
Yo diría idealmente que paraobtener el mejor interés, pues
tiene que tener todos esosfactores positivos excelente
crédito, buen ingreso, compraruna casa, poner mucho down

(36:57):
payment, cinco, diez, quince,veinte por ciento para siempre y
siempre tratar de tener mejorinterés.
No obstante a eso no significaque el hecho que no vaya a poner
un veinte por ciento a un trespor ciento significa que tenga
que pagar el interés mucho másalto.
Absolutamente no.
Todos los programas que tenemosson con tasa extremadamente
competitiva, pero siempre denuevo, para contestar la

(37:19):
pregunta específica, es el mejorescenario que tenga todo
positivo, todo excelente Credito, excelente down payment,
ingreso positivo, deudas.

Speaker 2 (37:28):
Ya se acaron las preguntas de las personas que se
dieron cita en las redessociales para enviarlas, pero te
hago la pregunta.
Eso sí es.
Pues va la misma pregunta parati, Daniel¿.
Cuáles son los errores máscomunes que cometen las personas
que quieren comprar?

Speaker 3 (37:42):
casa.
Definitivamente el error máscomún es no levantar el teléfono
y hablar con un profesional.

Speaker 1 (37:47):
Está tan simple como eso, lo que expliqué
anteriormente.
Lo que veo es y específicamentetengo mucho de los bendidos de
mío que se especializan entrabajar con personas que están
buscando para rentar, y siempreles explico mira, hablen con
esas personas y les expliquenmira, ¿por qué van a rentar Si
con este dinero, casi igual loque estás rentando pueden
comprar?
Ya, sabemos que tiene créditobueno, porque para rentar hay

(38:09):
que tener el crédito bueno.
Rentar ahora no es como erarentar antes.
Hay que casi someter un plan definanciamiento, un paquete
completo de financiamiento.
Entonces, el backroom check leshacen historial, historial
crédito muchos están pidiendocuentas bancarias para ver qué
tienen el ingreso colíes detrabajo, ya, no era como es

(38:31):
antes.
Entonces el error más grande espensar que rentar es mucho más
fácil que comprar.
Y no lo es.
Es casi casi lo mismo Sentarsecon una persona, le van a
explicar qué van a necesitar ytambién tenerle miedo al no,
porque en el caso nosotros nuncadecimos ni un no.

(38:51):
Lo que vamos a decir mira,ahora no se puede porque te
falta esto, esto y lo otro, peroel año que viene, si haces esto
, esto y lo otro lo puedes hacer.
Y en el caso de hoy vamos adecir que estamos hablando de
día de hoy específicamente.
Ahora hicieron unpostponamiento, proponieron el,
el proponieron eso y lo pusieron, pospusieron, pues pusieron los
taxes hasta junio, primero, no15.

(39:14):
Entonces quiere decir que unapersona que quiere comprar ahora
que estamos explicando que elmercado está perfecto para
comprar ahora, puede todavíaencontrar una manera de
estructurar los impuestos en unamanera que puede comprar hasta
este año, porque tiene tiempopara para arreglar la manera que
el contador le pone losingresos, cuántos gastos va a
poner y y y.

(39:35):
Si hacemos las cosascorrectamente y hablamos con los
contadores ahora, puede ser quecompren este año una persona
que pensaba que no podía comprar, ahora dicen bueno, puedo
comprar y puedes comprar hastaesto.
Otra cosa lo que veo bastantees que las personas van buscando
un rango de precio antes deverse con la presta amista.
Entonces, bueno, y quierocomprar 500.000, bueno, ¿por qué
quieres comprar 500.000?

(39:56):
Es porque no, porque me gustaen esas casas.
Bueno, pero esa casa viene conun pago.
Entonces nosotros lo hacemos arevés De decir bueno, cuánto
quieres pagar, right, ¿cuántoquieres pagar?
¿Cuánto es lo máximo quequieres pagar mensual?
Ok, eso es, esta es la casa quepuedes comprar.
Entonces hay que hacerlo arevés.
Entonces el errordefinitivamente más grande que
veo es las personas vienen conen la cabeza con una casa,

(40:16):
empiezan a meterse en gelo, enchula, empiezan a buscar y se
enamoran con una idea.
Y también lo veo a revés Laspersonas piensan que pueden
comprar menos casas también.
Y vienen y y saben, y ahora sedan cuenta que el que con el
interés más bajo pueden comprarmás casas por el mismo precio.
Ok, eso es lo que hace.
Lo que hace en realidad bajarlas tasas.

(40:37):
Cuando bajen las tasas, es quepuede comprar más casas por el
mismo precio.
Entonces, si el rango tuyo son3.000 dólares y el interés baja,
damos decir de un 5 a un 3.
Por ese mismo rango que ustedestienen ahora, pueden comprar
más casas.
Es lo que quiere decir eso, Asíque definitivamente sentarse a
averiguar qué tasa vas a coger.
Esa tasa va a traer un pago.

(40:57):
Ese pago va a traer un monto de, de de precio de la propiedad.
Y entonces hay que ir a revés,Hay que hacer una ingeniería
reverse engineering básicamentey entrar ahí y preparar, almara
el muñeco y de ahí empezar abuscar casas ¿Cómo hacer para
que una perdon dale Dani No?

Speaker 3 (41:13):
no te iba a decir.
Y la línea que yo le digo atodo el mundo, esta es la línea
mía favorita¿ Dónde usted es,mayormente Verás, ¿cuál es la
persona que le damos?
nosotros Estamos atrabandopersonas inmigrantes, aún
personas que nacieron aquí, sevan a quedar aquí.
La pregunta que le digo es que¿dónde tú piensas que vas a
estar el año que viene?
Aquí, ¿verdad?
En este país?
en este país, en Estados Unidos?
sí, y de aquí a tres años aquí,¿verdad?

(41:35):
No va a regresar desde Cuba, nova a regresar desde Venezuela,
no va a regresar para ningúnlado.
Entonces vamos a hacer el plande todas formas.

Speaker 1 (41:41):
Si no lo haces ahora es el año que viene, de aquí a
tres años, aquí a cinco años,pero va a estar aquí de todas
maneras.
Oye, el tiempo pasa, Estamoshablando y ya estamos en junio.

Speaker 3 (41:49):
Ya, estamos en junio de 2020.

Speaker 2 (41:51):
Right ¿Cómo hacer para que una propiedad raíz se
convierta en un activo en vez deun pasivo, es decir para que
esa propiedad genere ingresos yque posiblemente, a corto o
largo plazo, puedas vivir deesos pasivos que ha sido que ha
sido invirtiendo?

Speaker 1 (42:08):
Bueno, yo tengo un amigo, yo tengo un amigo.
ahora en partico de un amigo,uno de mis mujeres amigos, que
tiene una casa.
Yo lo llamo, la semana pasadalo llamo, y él tiene una casa y
tiene esa casa, tiene unaefficiency, es que es un
apartamento al lado.

Speaker 2 (42:23):
Un apartamento dentro de la misma propiedad que se
llama efficiency, pero es unapartamento adjunto, correcto,
ajunto Entonces básicamentetiene dos unidades.

Speaker 1 (42:30):
Lo llamo y le digo mira, si vas a comprar ¿Aquí,
este es un amigo íntimo mío Sivas a comprar, hazlo ahora mismo
, right now, right now.
¿qué Entonces?
¿qué pasa?
Y le dije exactamente lo quetiene que hacer.
La primera cosa que hicimos esaveriguar por cuánto puede
rentar la propiedad que tieneahora, en este momento.
Ok, ¿cuánto puede rentar elapartamento¿?

(42:50):
Hico, cuánto puede rentar lacasa central?
¿Cuánto le va a entrar?
Después de eso vamos a ver si élnecesita refinanciar esa
propiedad para sacar el dineropara el pago inicial de la otra
casa.
A lo mejor sí, a lo mejor no mevi tiene dinero guardado y
puede solamente bajar el pago deesa para que el pago sea menos

(43:13):
y pago.
Ser pago, ser menos todos losmeses y al ingreso es algo que
va a poder tener ganancia.
Y entonces vamos a comprar unacasa que sea un poquito más o
similar a la que tiene ahora,con el menos pago inicial
posible, porque los interesesestán tan bajo como están.
Entonces, si él puede salir deahí, pagar más o menos lo mismo,
rentar la propiedad que tieneahora mismo, y ahora va a tener

(43:36):
dos propiedades en vez de una.
Y ahora acuérdense lo que loque hace una propiedad en
realidad el real estate, tan,tan atractivo, es lo que le
dicen el leverage.
No sé cómo se dice en español,pero es básicamente el uso del
dinero del banco.
Qué quiere decir eso?
Entonces, ustedes, una casa de100 mil dólares, por ejemplo, si

(43:56):
ustedes cogen 100 mil dólares ypagan los 100 mil dólares como
inversión y la propiedad sube untres por ciento, bueno, ustedes
ganaron el tres por ciento,pero 10 100 mil dólares.
Ahora, si uno solamente pone 10mil dólares dólares para esa
inversión, estamos hablando queel préstamo, el banco le prestó
90 mil, ustedes siguen ganandoel tres por ciento de

(44:19):
apreciación de la propiedad conel dinero que no es de ustedes.
Entonces, básicamente, estánganando dinero con dinero que no
es de ustedes.
Eso es lo que se llama, eso, loque es la inversión de real
estate.
Eso es lo que le expliqué ahora, es todo.
Entonces, ahora, si yo puedollevar ese amigo mío que tiene
una propiedad de, vamos a decirde 500 mil, pues decir un número
, compra otra de 500 mil, reintaesa, esa no lo afecta, al

(44:42):
contrario, le va a hacer dineromensual, van a vivir en otra
casa.
Ahora tienen, en vez de 500 mildólares, tienen un millón de
dólares en propiedades que leestá todos los años subiendo un
3, un 5, defendiendo lo que seaprecia en la propiedad.

Speaker 2 (44:56):
Es dinero que está trabajando por él.

Speaker 1 (44:58):
Está trabajando por él y tiene que vivir en algún
lugar y esa propiedad ya lapuedes rentar y está Entonces
eso mismo.
lo que expliqué cuántas vecesse puede hacer y hacer, y hacer.

Speaker 2 (45:06):
Daniel, en el caso del amigo imaginario de Jesús
que estamos hablando, estapersona que quiere rentar esa
casa donde vivía, que era sucasa primaria y en esa casa
tenía un préstamo con un FHA, siesa persona en ese momento
quiere ir a comprar otra casa no700, 500 mil dólares, tiene que
ser convencional, dando comoejemplo que la casa sea 300 mil

(45:27):
dólares y era un FHA Si lapersona quiere ir a comprar otra
casa para inversión, puederentar esa casa que tenía con un
FHA.

Speaker 3 (45:36):
Sí?
la respuesta es sí.
El hecho de comprar con un FHAno es que no puedes hacer
inversión y puedes hacer nada enun futuro Es que para comprar o
adquirir la transacción o elpréstamo que usó, cumplió los
requisitos del préstamo siendosu casa primaria, su crédito, su
down payment.
Pero después que pasa un tiempo, seis meses, ocho meses,

(45:59):
técnicamente en teoría es un añoque dice, cuando usted va a
hacer el cierre, que va a rentarsu casa.
Pero la situación le cambiamañana, a todos nosotros, y
mañana se tiene que rentar lacasa, eso ya es decisión
personal de toda la persona.
Pero ya, después que va a haceresa decisión, que va a poner la
renta, no tiene que ver nada sies FHA y si es convencional

(46:21):
Para las personas que estánpensando usar un financiamiento,
como dice de Sud, y eso esleverage, como lo dice de Sud.
Bien bien, bien, bien claro eneso Tenemos que siempre mirar
cuál es la movida que van ahacer, cuál es el plan a corto
plazo.
Porque si usted sabe que ustedestá comprando este año y sabe
que va a invertir el año queviene, entonces a lo mejor este
año no compramos la casa los 500, compramos la casa de los dos,

(46:44):
ochenta y cinco, los, los 300 yel año que viene vamos haciendo
el upgrade, vamos creciendo laspropiedades A medida que vamos
haciendo.
Eso no se requiere o no se miracomo una inversión.
Se mira como casa primaria,porque se entiende que usted va
a estar mudándose para casasmejores, mejores y mejores y
esto lo ayuda a usted, en estecaso, a que tenga que poner con

(47:05):
menos un payment, típicamente 5%, y que no tenga que, pues, los,
los intereses no sean interesesde inversión.
Así que, si ese es el plan,para muchas personas que están
considerando invertir a largoplazo y real estate es una
inversión a largo plazo, menosque sea flipping y esas cosas
que no están hablando de esoahora.
Esta es la manera que tenemosque tener estas conversaciones

(47:27):
para ver los análisis y ver cómohacemos números mayormente.
Pero de nuevo, hay que ver losnúmeros porque ahora le van a
decir eso a les búsqueme la casa.
Quiero la 500, después vamos ala 300, vamos a manejar en kenda
, vamos a no pa 11,.
Ok, esta es la casa que yoquiero, pero ahora quiero pagar
mil dólares.
Entonces, ok, vamos a ir a vera Dani y entonces el pago de 500
no es mil dólares, lo mismo queestaba hablando de SUS la

(47:48):
calificación y el financiamiento.

Speaker 2 (47:50):
El financiamiento siempre es primero es tan simple
como eso, o bien sea la casa,el financiamiento es primero Una
cosa que Jesús dijo en elpodcast previo, que es muy
interesante y varias gente quetambién lo vio me preguntó, es
que si usted tiene hijos, loprimero que tiene que hacer
antes de comprar una casa esidentificar donde quiere que sus
hijos estudien y, en base a eso, buscar el perímetro de casas

(48:14):
disponibles.
Porque no es posible que muchasveces nos metemos en una casa
porque es la casa que queremos ylo último que analizamos es la
criminalidad, la zona donde sevan a criar mis hijos.

Speaker 1 (48:26):
Entonces eso es Nosotros tenemos un programa que
te dice todo eso.
Te dice literalmente.
Te dice la criminalidad, tedice el ambiente, te dice las
escuelas, te dice qué tipo decomida se se come en esa área.
Te dice todo.
Te dice nosotros tenemos ahoraprogramas para todo.
Y si me van a preguntar cómosacan esa información, bueno,
porque hay reportes de uso detarjetas de crédito.

(48:48):
Entonces, si mucha persona usaun Starbucks, bueno, tú un
barrio completamente diferenteque Starbucks, que no sé.

Speaker 2 (48:54):
Que es una cafetería de barrio, una cafetería es
completa.

Speaker 1 (48:57):
Entonces una manera de uno saber bueno, en qué
ambiente me voy a sentir yocómodo, y la criminalidad qué
escuela van a hacer.
Todas esas cosas son súperimportantes en encontrar una
casa y tenemos los programas, elsoftware que básicamente te
explica todo eso.

Speaker 2 (49:11):
Bueno, entonces, para para repautar todo lo que
dijimos básicamente y lasúltimas palabras de ustedes es
que me digan y motiven a todasaquellas personas que nos están
viendo y después de estapandemia, no solamente perdieron
en muchas, en muchascircunstancias, perdieron seres
queridos, perdieron trabajos ytienen ganas de comprar casa,
pero no dan ese paso.

(49:32):
¿Qué les dirías Jesús?

Speaker 1 (49:35):
Bueno, lo bueno de estar en este negocio el tiempo
que yo he estado es que es quehe visto.
No he visto todo, obviamente,no puedo decir eso porque no he
estado 100 años en el mercado,pero he visto ya bastantes, sabe
arriba y abajo y el 2008 y el2001, y he visto hasta lo que
estamos viviendo ahora yentiendo lo que hace un buen
mercado y un mal mercado,entiendo lo que lo que lo que se

(49:57):
considera un mercado bueno paracomprar, y ahora mismo, por
quién sabe por qué las cosaspasan por pasan.
Es un mercado bastante perfecto.
Las tasas están bajos, losvendedores quieren vender Ok,
los compradores quieren comprar.
Estamos poniendo ofertas y losvendedores están dando dinero
para gastos de cierre, que esalgo que que no se veía tanto,

(50:18):
tanto, tanto en los últimos seismeses, últimos años.
Danny, sí o no, ahora mismotodos los prestas que se están
sometiendo están pidiendo a losvendedores gastos de cierre Que
Realmente, sí, eso pasaba.
Cuando yo empecé en estenegocio, en el 99, todos los,
todas las transacciones teníangastos de cierre, todos.
Entonces después se desapareció, después regresó un poquito más

(50:40):
.
Entonces ahora lo estamosviendo otra vez, saliendo un
mercado que los vendedores estánacostumbrados a tener que dar
dinero para los gastos de cierre.
Entonces por eso es que los losprecios no van a bajar tanto
ahora.

Speaker 2 (50:50):
Y no discriminan porque, como se está volviendo
algo del pan nuestro de cada día, por decirle alguna forma, no
están discriminando ese tipo depréstamos, donde están pidiendo
que contribuyan, correcto.

Speaker 1 (51:00):
Normalmente hace cinco años tú mandabas una
oferta con gastos de cierre sereían.
No, ni, ni ni te contestaban.
El señor está loco.
Y ahora, ahora mismo, a lomejor, si no lo sometes con
gastos de cierre, piensa queestás loco, esa, entonces todo
mercado diferente.
Es lo bonito de estar en estenegocio el tiempo que yo he
estado, porque veo ya cómo sube,cómo cambia en las cosas.
También es raro ver que es rarover que deja ver que pasó aquí.

(51:25):
Te perdí, dani, no tengo ahítodavía.

Speaker 3 (51:27):
No, está aquí.

Speaker 1 (51:28):
Es raro ver que tasas bajas coincidan con gastos de
cierre, con contribución degastos de cierre.
Entonces, por ejemplo, cuandoyo empecé, te harían todo, todo
el mundo pedido de gastos decierre, de contribución, pero no
habían.
No habían las tasas tan bajascomo están ahora.
Porque, también, si el mercadoestá muy, muy, muy
exageradamente caliente, es casiimposible conseguir una casa.

(51:52):
Entonces, si vemos algunasáreas que pones una oferta y
tienen 10 ofertas, pero vemosbastante, muchas más de las
áreas, es un mercado normal.
Ahí están poniendo ofertas,pero eh, eh, vas a poder recibir
una, una, una respuesta delvendedor, te van a dar gastos de
cierre, contribución y vas arecibir una tasa súper baja.
Entonces es un mercado bastanteperfecto.

(52:12):
Obviamente no es perfecto porlo que está pasando en los
Estados Unidos.
No es, no es, no es en el mundo.
En realidad no es perfectoporque hay mucha incertidumbre
de lo que va a pasar y eso.
Pero para mí la economía tieneque seguir, los Estados Unidos
tiene que seguir para adelante.
No quiero empezar a hablarmucho de eso porque se compiten
política, pero la economía tieneque seguir para, adelante.
Chocamos Y chocamos, tú y yodefinirme esto chocamos y que

(52:34):
vamos a dejar eso.
Nos pasamos a bajar aquí Elpero, pero el el la economía en
algún momento tiene que seguirpara adelante.

Speaker 2 (52:41):
Entonces hay algo.
Hay algo.
A mí siempre me gusta verle lopositivo y lo bonito y la luz al
final del túnel, a toda lacircunstancia.
Así es bueno que recalcar paratodos aquellos que nos están
viendo y de pronto no tienen fe,se sienten que están en un
hueco, que cada crisis generanuevas oportunidades Y, en el
caso de bienes raíces, puedegenerar esta crisis que que que

(53:01):
obviamente ha sido muy simbólicaPuede generar que usted compre
su próxima casa, su próximoapartamento, que usted le dé un
techo a su familia ¡Nani?
es importante también recalcarque tú tienes la experiencia y
estás acabasado en Miami.
Básicamente, esto que estamoshaciendo se va a subir a
plataformas.
Entonces también es importanterecalcar que todos aquellos que

(53:23):
nos están viendo, si tienenpreguntas sobre las
contribuciones, sobre lospréstamos gubernamentales, son
diferentes por cada condado,¿correcto?

Speaker 3 (53:31):
Correcto.

Speaker 2 (53:32):
Entonces, si tienen preguntas, si nos están viendo
en California, si nos estánviendo en Nueva York, si nos
están viendo en New York, si esimportante que siempre se
aseguren y tomen la informaciónde personas certificadas, de
personas que tengan unatrayectoria y siempre busquen
esas, esos beneficiosgubernamentales dependen de la
zona donde viven.
Dani déjanos con algo bonito yayudame para que la gente se

(53:56):
motive a aquellos que piensan no, y que es algo que me llega muy
.
Me duele cuando escucho uno dela gente que se dice no, es que
yo no puedo, es que yo no tengoplata, es que no, yo nunca, yo
siempre voy a vivir en una casarentada.
Dile a esa gente que nos estáviendo, que dice que no puede,
que sí pueden.
¿cómo pueden?

Speaker 3 (54:16):
Bueno, y mayormente no solamente para esa persona,
para las personas que sí, sí,pueden, pero están indecisos.
El mensaje que le tengo quedecir es la crisis financiera,
no, no da, no es una crisisinmobiliaria.
Ok, lo que está pasando es unapandemia.
No tiene que ver nada con elreal estate y, como de su, y lo
dijiste al principio y estoy100% de acuerdo con lo que

(54:39):
dijiste es si hay algo que va asalir adelante, que va a sacar
adelante esta economía ymayormente nuestro mercado, es
el real estate, por la demandaque existe, las ganas de las
personas, especialmente ahoralas personas que están en su
casa, ahora, en un apartamento,y se que va.
Yo no tengo que comprar mi casa, tengo que tener todo lo mío,
verdad?
Eso, al final del día, lo másimportante mensaje que le puedo

(55:01):
dar es que se envuyen a levantarel teléfono, que mira qué, qué
el cantidad de expertos tenemosaquí, con cuántos años de
experiencia, información.
Este es el tiempo de nosotros,esto es lo que hacemos para,
últimamente, transmitir estosmensajes para ustedes.
Así que no estoy nada acuerdocontigo con el su, que el real
estate va a seguir.
Va a seguir y es lo que sigue,manteniendo la economía.

(55:22):
Mayormente, la estanza, losintereses, las rentas no están
bajando.
Cuando usted le ha dicho ahoraa la persona no, no puedo
pagarte las rentas por elcoronavirus, estoy 100% seguro.
Estamos 100% seguro que tienesun problema con ese landlord.
A lo mejor te dan un break.
No me pagas el día primero,pagas el día 10, pero el
landlord tiene que pagar sumortgage, el landlord tiene que
pagar sus biles y los precios dela renta no van a caer.

(55:44):
Nadie habla de eso, verdad?
Todo el mundo está esperandoque los precios de las casas
bajen, pero no los precios de larenta.
Y mientras estamos pagando,sigo pagando renta.

Speaker 2 (55:52):
Voy a hacer una pausa porque yo, como periodista,
tengo que diferir en el hecho deque mucha gente no puede pagar
sus rentas por la pandemia delcoronavirus y que los landlords,
dependiendo, como dijiste antes, depende de la entidad bancaria
que tengan.
Si es Back in America, si esChase, si es JC Morgan, jcp
Morgan, jp Morgan, jp Morgan,depende de la entidad bancaria

(56:12):
que tengan.
Les están dando unos breaks,les están dando unas pausas para
que hagan sus pagos, pero siexiste ayuda para todos aquellos
inclinos que no puedan pagar surenta, existe ayuda, ya es
nuestro ámbito, pero que laayuda existe, existe y que no
toda la crisis nos tiene quehundir.

Speaker 3 (56:29):
Correcto?
No, sí, definitivamente, elmensaje que estamos
transmitiendo a Ale es que, denuevo, a final del día, cuáles
son, cuáles es su situación,cuáles son los números que está
teniendo?
¿estás pagando 2.000 dólares derenta?
eh, yo le puedo hacer uncálculo 2.000 dólares de renta,
puedes hacer una propiedad de350.000 dólares.
Vamos, puedo poner un número,¿verdad?
Entonces, si usted estáviviendo ahora es un apartamento

(56:50):
, un condo, un townhouse, ytambién está no sé que no puedo
comprar su propia casa por350.000 dólares, ¿qué estamos
hablando?
verdad?
Estamos perdiendo todos losbeneficios que estamos perdiendo
los incentivos, la apreciación,todo lo que mencionamos.
ahora no hay mensaje.
no puede ser mejor quellamarnos, ponernos en contacto
con nosotros para hacer unaconsulta inicial y de nuevo, lo

(57:13):
que pase el plan que tomemos deacción, pues, pues, ya lo
haremos, pero sí, bienvenida atodo que nos llame para para esa
consulta.

Speaker 2 (57:20):
Antes de irnos mito o realidad.
Hay muchas personas que hacenun pago extra de su vivienda al
año, por lo menos un pago extrade su vivienda al año, la cual
difieren a que se vayaespecífican que se vaya
solamente al principal y nointereses.
¿beneficia a corto o largoplazo a la persona y las
finanzas de la persona?

Speaker 3 (57:40):
Realidad.
Yo soy uno de ellospersonalmente, yo también.
No hay un mes que cuando yo lemando mi pago a mi mortgage, no
le mando un extra 50 dólares,100 dólares.
Yo tengo una pequeña tablitaque la pongo con partico a las
personas que la quieran.
Que puede poner si le mando 50dólares extra, en cuanto interés
se me ahorro, en cuanto añostermino pagando la propiedad?

(58:01):
es una tablita que me encontréen el internet.
No la creyó y es realidad 100%.
Esa es el poder de laamortización compuesta y
últimamente, lo poquito que estápagando al principio lo vas a
eliminar al final de la deuda.

Speaker 2 (58:14):
Porque un préstamo?
por decir, alguna casa de 350mil dólares, que es de la que
estaba saliendo previamente, quepodría ser un mortgage de 2 mil
dólares al mes.
Digamos que 900 dólares de esose va a hacer interés, 500 hacia
el principal y el resto haciael escro.
Entonces en realidad lo que seestá pagando es el interés de la
vivienda por los primeros años.

Speaker 1 (58:32):
Bastante, por los primeros años casi todo interés.

Speaker 2 (58:35):
Perfecto, bueno, si se puede.

Speaker 1 (58:37):
Ya, se puede definitivamente porque hay que
hacer es tomar acción.
Y, como les digo, no van arecibir un sí o un, cómo lo
vamos a hacer el año que viene,así que no tengan miedo.
Lo primero que tienen que haceres hacer esa llamada inicial y
de ahí arrancamos.

Speaker 2 (58:52):
Perfecto thumbs up suprébe.

Speaker 1 (58:55):
Gracias.

All Episodes

(SPANISH) Refinanciamiento e Inversión Inmobiliaria con Daniel de la Torre | RETalkPodcast | Episode 11

Episode Transcript

Popular Podcasts

Stuff You Should Know

Dateline NBC

On Purpose with Jay Shetty

.css-15opob5{left:0;position:absolute;top:0.8rem;} All Episodes

.css-14f5ked{margin:0;word-break:break-word;display:-webkit-box;-webkit-box-orient:vertical;box-orient:vertical;-webkit-line-clamp:2;overflow:hidden;}(SPANISH) Refinanciamiento e Inversión Inmobiliaria con Daniel de la Torre | RETalkPodcast | Episode 11